Шрифт:
Интервал:
Закладка:
Перед тем как приступить к выбору объекта для инвестиций, необходимо определить свои цели и определиться со стратегией вложения средств. Только учитывая все факторы, можно принять обоснованное решение. Существует несколько популярных сценариев инвестирования с использованием материнского капитала и доступных ипотечных ресурсов.
• Первый сценарий – покупка недвижимости с последующей перепродажей. Эта стратегия предполагает вход в инвестиционный проект на самом раннем этапе, желательно – на стадии начала строительства. Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса или для частичного погашения жилищного кредита. После завершения строительства и сдачи объекта в эксплуатацию можно рассмотреть вариант перепродажи квартиры. Объект, приобретенный на стадии строительства, может прибавить в стоимости примерно на 30 % к изначальной цене. Конечное увеличение стоимости зависит от множества факторов, включая характеристики объекта и рыночные условия. Далее после появления в ваших руках маржи или прибыли от удачной первой сделки, вы можете добавить еще средства и купить следующий объект по такому же принципу, но только уже более дорогостоящий. Последующая продажа этого объекта принесет вам повышенную прибыль, по сравнению с первым, и далее снова пускаете эти деньги в новый оборот. Таким образом, вы можете, занимаясь сделками купли-продажи имущества, иметь дополнительный доход, который будет расти с каждым новым объектом.
• Второй сценарий предполагает долгосрочное инвестирование. Эта стратегия направлена на сохранение как капитала, так и площади жилья. Аналогично предыдущему случаю, рекомендуется воспользоваться льготными программами кредитования и материнским капиталом. Основное различие заключается в том, что в этом случае недвижимость остается активом и приносит доход через аренду. Сразу после сдачи дома квартиру можно сдавать в аренду по цене равной или превышающей ежемесячный платеж по ипотеке. Практически это означает, что арендатор покрывает затраты по ипотеке. Очень важно перед приобретением недвижимости тщательно оценить ее потенциал с точки зрения привлекательности для будущих арендаторов.
Поделюсь своей историей как я приобрел квартиру ребенку «на будущее» в Екатеринбурге. Стоимость жилья уже с комплексным ремонтом от застройщика составила 5 миллионов рублей, первый взнос был сделан материнским капиталом. Ежемесячный платеж по ипотеке – 23 тысячи рублей, а сдать такое жилье сразу после сдачи дома можно будет за сумму около 35 тысяч рублей. Таким образом, квартира с момента ввода в эксплуатацию сможет не только «оплачивать» себя самостоятельно, но и приносить небольшой пассивный доход.
Кроме стандартной ипотеки с господдержкой спрашивайте у банка какие у него есть дополнительные инструменты для снижения ставки: это может быть скидка для зарплатных клиентов, за электронную регистрацию сделки либо платная услуга по снижению процента по кредиту.
Материнский капитал дешевеет и обесценивается, несмотря на ежегодную индексацию. Быстрый темп роста цен на жилье и высокая инфляция с каждым годом уменьшают долю стоимости недвижимости, которую можно оплатить за счет маткапитала. Кроме того, ужесточаются условия по ипотеке: увеличиваются процентные ставки, ежегодно повышается размер минимального первоначального взноса. Поэтому инвестировать деньги от материнского капитала лучше в течение первых 1–2 лет с момента рождения ребенка.
Резюме главы и практические задания
1. Налоговый вычет – это не просто скидка. Это право на возмещение, предоставляемое вам за вклад в собственное благополучие и развитие. Когда вы инвестируете в свое образование, здоровье, физическую форму, приобретение недвижимости или пополнение индивидуального инвестиционного счета, государство поощряет вас, предоставляя возможность уменьшить сумму дохода, подлежащую налогообложению, и таким образом, вернуть часть уплаченного налога 13 % на доходы физических лиц.
2. Если ваш доход подлежит налогообложению по ставке 13 % или 15 % годовых, вы можете снизить базу, с которой этот налог будет рассчитываться, и тем самым сократить свои обязательные платежи или даже получить возврат от государства. Подобные льготы становятся мощным инструментом в руках финансово-грамотного человека, стремящегося оптимизировать свои денежные потоки и строить путь к благосостоянию в том числе с господдержкой.
3. Все налоговые вычеты можно сгруппировать в несколько категорий: стандартные, социальные, инвестиционные, имущественные, профессиональные. Человек может получать одновременно вычеты по каждой из них, главное обладать необходимой налоговой базой для этого.
4. Материнский капитал является одной из самых существенных мер поддержки государством семей. Вы также можете грамотно использовать его в наращивании капитала, прибегая к разным стратегиям. Самое главное, не затягивать со временем вложения денег с маткапитала, потому что мы вступили в эпоху высоких процентных ставок и дорогих денег (занимать их становится дороже каждый год). Поэтому реальная инфляция ежегодно съедает до четверти покупательской способности ваших денег.
Задание 1. Скачайте руководство по получению всех типов налоговых вычетов на территории Российской Федерации с примерами, образцами документов и шагами для их получения по QR-коду. Изучите его и составьте план какие льготы вы будете получать в ближайшее время.
https://finomen7.ru
Гайд по всем типам налоговых вычетов на территории РФ. Скачать можно по ссылке, отсканировав QR-код.
Задание 2. Найдите в вашем окружении риелтора, который может помочь в грамотной работе с материнским капиталом, и составьте с ним план по наращиванию семейных средств с использованием льготных денег.
Глава 9. Пирамида создания капитала и что не так с пенсией?
Если заглянуть в словари, то вы увидите, что почти все они определяют слово «капитал» как деньги или материальные ресурсы, которые приносят прибыль. Когда я изучал финансы и инвестиции, мне говорили о капитале то же самое. Но лишь когда я соединил свой финансовый и личный опыт, я понял, что меня обманывали. Капитал – это все, что принадлежит вам, имеет стоимость и приносит прибыль. А знания принадлежат вам? А опыт принадлежит вам? А ваши навыки и социальная активность разве нет? В том-то и дело, что все это принадлежит вам и приносит деньги – а значит это тоже КАПИТАЛ. И поверьте, он гораздо сильнее всего способствует росту вашего дохода. Поэтому в этой главе я хочу представить вам собственную интерпретацию дорожной карты к финансовой независимости, основанную на пяти ключевых видах капитала. Каждый из этих видов капитала – это не просто активы или ресурсы, это строительные блоки вашего будущего, которые при правильном управлении, могут обеспечить вам финансовую устойчивость и свободу. Эту карту лучше всего представить в виде пирамиды создания капитала, которая выглядит вот так:
Уровень 1. Личностный Капитал
Это совокупность ваших знаний, навыков, опыта и личных качеств. Этот тип капитала невозможно измерить в денежном эквиваленте, но он играет решающую роль в профессиональном и личном росте. Ваши знания и навыки – это ваш самый ценный актив. Ведь именно они определяют,
- Финансовая независимость. Как быстро создать капитал и обеспечить себя на всю жизнь - Грант Сабатье - Менеджмент и кадры / Финансы
- Психология/мотивация топ-менеджера на поиск новой работы. Как топ-менеджеру успешно получить предложение о работе - Денис Андреевич Бегляров - Менеджмент и кадры / Маркетинг, PR, реклама / Самосовершенствование
- Позитивные изменения. Города будущего. Тематический выпуск, 2022 / Positive changes. The cities of the future. Special issue, 2022 - Редакция журнала «Позитивные изменения» - Газеты и журналы / Менеджмент и кадры
- Эпоха криптовалют. Как биткоин и блокчейн меняют мировой экономический порядок - Винья Пол - Финансы
- Единоборства – за и против. Истории моих учеников. Москва – 2022, В.Новгород – 2021 и Новосибирск – 1989 - Сергей Иванович Заяшников - Спорт / Менеджмент и кадры
- Лудомания. Путь к свободе от игровой зависимости - Александр Олегович Устинович - Менеджмент и кадры / Психология
- Ясно, понятно. Как доносить мысли и убеждать людей с помощью слов - Максим Олегович Ильяхов - Менеджмент и кадры / Маркетинг, PR, реклама / Психология
- Говори с собой правильно. Как справиться с внутренним критиком и стать увереннее - Ирина Александровна Медведева - Менеджмент и кадры / Психология
- Конец банковского дела. Деньги и кредит в эпоху цифровой революции - Макмиллан Джонатан - Финансы
- Sathya Sai Baba. Supernatural Experiences and Divine Transformation. Book One - Svyatoslav Dubyanskiy - Менеджмент и кадры / Эзотерика