FINOMEN ИНВЕСТИЦИЙ. Финансовая грамотность. Книга-практикум - Никита Олегович Куценко

им еще раз. При этом это не мешает ему обладать состоянием в $10 млрд. Юристы часто называют процедуру банкротства и закон о банкротстве – социальным законом, делая акцент на помощи людям. Потому что у многих существует убеждение, что это крайняя мера, носящая сугубо негативный контекст для репутации и дальнейшего взаимодействия человека с государством и муниципальными органами. Но на деле все оказывается по-другому. Зачастую банкротство не что иное, как вынужденная мера для человека законно списать свои долги и начать жить с чистого листа с совсем незначительными обременениями (о них я напишу далее). Поэтому, если вы понимаете, что с долгами у вас совсем туго и никаких вариантов для их погашения нет, вы можете прибегнуть к этой процедуре совершенно законно и без ложных представлений. Более того, никто из близких может даже не узнать о том, что вы официально были признаны банкротом, если вы сами им это не расскажете.

Банкротство физического лица представляет собой законную процедуру, регулируемую специальным Законом о банкротстве, включающим положения о банкротстве физических лиц. Этот закон направлен на защиту интересов как должника, так и кредиторов, соблюдая справедливость и справедливое урегулирование долговых обязательств.

С 1 сентября 2020 г. заемщикам предоставлена возможность снять с себя бремя долгов по кредитам без необходимости обращения в арбитражный суд. Этот процесс, называемый внесудебным банкротством физического лица, осуществляется через Многофункциональные центры предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Важно, что эта процедура проводится оперативно, за шесть месяцев, без участия финансового управляющего, обращения в суд и абсолютно бесплатно – не требует уплаты государственной пошлины, почтовых расходов или расходов на публикации.

Преимущества этой процедуры очевидны: для заемщика, находящегося в финансовых затруднениях, это быстрый и бесплатный способ избавиться от всех долгов перед кредиторами.

7. Судебное банкротство физического лица

Если заемщик не подходит под критерии для проведения внесудебного банкротства, то у него есть возможность списать долги через банкротство, подав заявление в арбитражный суд. Однако данная процедура является более длительной (примерно 1 год) и требует финансовых вложений (необходимо оплатить госпошлину за рассмотрение заявления судом, услуги финансового управляющего, а также расходы на отправку писем, публикации сведений о банкротстве в официальных источниках).

Плюс процедуры банкротства физического лица очевиден – это законный способ списать долги по кредиту. Однако минусы у данной процедуры тоже есть:

а) судебная процедура банкротства – достаточно дорогая процедура (потребуются значительные расходы на оплату вознаграждения управляющего, почтовые расходы, расходы на публикацию объявлений о банкротстве, пошлина и т. д.);

б) при наличии имущества банкротство может быть невыгодно, так как имущество продается с торгов, как правило, по заниженной цене;

в) могут быть оспорены сделки, совершенные в течение 3 лет до подачи заявления о банкротстве, если они были незаконны;

г) существует ряд ограничений после банкротства физического лица, которые нужно учитывать при выборе в качестве способа списания долга данной процедуры. Если говорить откровенно, то ограничения смешные и самое существенное из них это то, что банкрот не может занимать должности в органах управления (иным образом участвовать в управлении) юридического лица в течение определенного срока. То есть у вас на чаше весов – списать с себя все долги законным способом или продолжать оставаться директором ООО. Я думаю, что многих людей это ограничение нисколько не смутит.

Резюме главы и практические задания

1. Любые кредиты делятся на хорошие и плохие. Плохие кредиты вытаскивают ваши деньги из кармана, потому что берутся зачастую под влиянием импульсов красивой жизни и желания обладать предметом здесь и сейчас, продиктованными СМИ, рекламой и социальными сетями. Хорошие кредиты, наоборот, увеличивают денежный поток, так как берутся на орудия труда или получение знаний, которые тоже монетизируются.

2. Важную роль играет время взятия кредита. Так как процентные ставки зависят от ключевой банковской ставки, регулярно пересматриваемой ЦБ (около 8 раз в год). Хорошие кредиты лучше всего брать в период низких процентных ставок, тогда вы покупаете деньги более дешево (то есть берете их у банка под более низкий процент). И не брать, когда ставки находятся на своих максимумах, потому что тогда вы платите большие проценты банку.

3. Решение о выдаче кредита выдают алгоритмы искусственного интеллекта, исходя из данных о вашей кредитной истории в прошлом. Любые просрочки мелких и незначительных платежей в прошлом, непогашенные задолженности, проблемы с судебными приставами – все это может стать препятствием к получению значимых кредитов в будущем: ипотек, займов для развития, рассрочек на товары.

4. Вы можете «чистить» свою кредитную историю и возвращать себе хороший кредитный балл, для этого нужно обратиться в аккредитованные бюро кредитных историй за консультацией.

5. Существует семь основных способов выйти из долговой ямы, и я рекомендую попробовать последовательно каждый из них, до тех пора, пока вы не погасите все долги.

Задание 1. Перепрограммируйте себя, установив четкую цель избавления от долгов. Дайте письменные ответы на эти вопросы:

• Что плохого случится, если я избавлюсь от долгов?

• Что хорошего я получу, если я избавлюсь от долгов?

• Какие отрицательные последствия будут, если у меня останутся долги?

• Какие убеждения побудили меня брать долги?

• К какому решению я прихожу?

https://finomen5.ru

Таблица для автоматического расчета оптимального режима погашения долга. Скачать можно отсканировав QR-код с помощью телефона.

Задание 2. Скачайте таблицу автоматического расчета оптимального режима погашения долга через QR-код и внесите в нее все имеющиеся у вас долги и условия, на которых они были взяты. Выберите вариант и придерживайтесь его.

Задание 3. Скачайте гайд «93 способа как эффективно использовать ваши деньги», отсканировав QR-код, и изучите его.

Задание 4. Подайте заявку о получении вашей кредитной истории через сайт Госуслуг или другим способом в интернете, проанализируйте ее и сделайте вывод о текущем состоянии. Составьте план корректировки в случае необходимости.

https://finomen6.ru

Гайд «93 способа как эффективно использовать ваши деньги», просто отсканируйте QR-код с помощью вашего телефона.

Глава 8. Выжимаем государство на max: учимся грамотно использовать налоговые льготы, вычеты и материнский капитал

Когда речь идет о увеличении вашего капитала и оптимизации всех денежных потоков, одним из важных элементов становятся налоги. Вместо того чтобы рассматривать налоги как неизбежное бремя, мы можем научиться использовать налоговые льготы и вычеты в нашу пользу. Многие из нас редко задумываются о том, как можно было бы уменьшить свою налоговую нагрузку, участвуя в различных программах, предоставляемых государством.

Мы часто упускаем возможность получить дополнительный доход