FINOMEN ИНВЕСТИЦИЙ. Финансовая грамотность. Книга-практикум - Никита Олегович Куценко

и сэкономить значительные суммы денег, просто не зная о существовании таких возможностей. А сэкономить = заработать. В этой главе мы погрузимся в мир налоговых льгот и вычетов и научимся максимально эффективно использовать их в своих финансовых стратегиях. Однако для того чтобы успешно выжимать максимум из государства в финансовом плане, необходимо не только знание налоговых правил и законов. Это также требует понимания собственных финансовых целей, планирования и стратегического подхода к управлению финансами. Мы будем шаг за шагом разбирать, как оптимизировать вашу налоговую нагрузку и уделим внимание тому, как интегрировать это в общий финансовый план. Давайте начнем путь к финансовой грамотности и научимся выжимать максимум из государственных ресурсов, чтобы увеличить ваш капитал и обеспечить финансовую стабильность.

Каждый человек, который работает официально и платит налоги, имеет право на налоговый вычет – компенсацию от государства за лечение, учебу, фитнес, покупку квартиры или пополнение индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Налоговый вычет – это сумма, которая вычитается из общего дохода, облагаемого НДФЛ, и именно с этой суммы можно вернуть или не платить 13 %. То есть вычеты уменьшают налоговую базу. Подобная поддержка от государства присутствует практически во всех странах мира. Вам нужно лишь задаться целью узнать, на что можете претендовать вы. Конкретно в России все регулируется налоговым кодексом, но там достаточно сложные формулировки и не всегда описана процедура получения с разными нюансами. Чтобы вам было легче во всем разобраться, далее я дам ссылку на большой гайд по всем типам налоговых вычетов на территории Российской Федерации и конкретными инструкциями, как их можно получить. Он значительно упростит вам жизнь и поможет быстро сориентироваться, куда идти и что делать. Скачать гайд можно по ссылке, отсканировав QR-код.

https://finomen7.ru

Гайд по всем типам налоговых вычетов на территории РФ. Скачать можно по ссылке, отсканировав QR-код.

Первый вопрос, которым задаешься, когда слышишь о налоговом вычете, как во всем этом разобраться и откуда вообще узнать, что существуют налоговые вычеты. Совет тут может быть только один: изучать информацию, в первую очередь налоговый кодекс, собирать документы/чеки и подавать их в налоговую или истребовать возврат налога по другим доступным каналам, например, через работодателя. Если вы заинтересованы в пополнении личного бюджета, нужно приложить усилия.

В России услуги налоговых брокеров, которые помогают гражданам разобраться в своих доходах, расходах и выяснить, какие налоговые вычеты им доступны, пока не пользуются широкой популярностью. Эти специалисты берут на себя оформление налоговых деклараций, взаимодействие с налоговой службой и при необходимости представление интересов клиентов в суде. Однако вы можете найти таких специалистов за умеренную плату. Также можно получить бесплатные консультации, обратившись в налоговую инспекцию, связавшись с ними по телефону через единый контакт-центр ФНС, воспользовавшись личным кабинетом на сайте или в приложении налоговой службы, а также при личном посещении офисов этой службы.

Основные налоговые вычеты в законе сгруппированы по видам

1. Стандартные – вычеты на детей и те, что получают люди с инвалидностью и отдельные категории граждан.

Их получают родители на своих детей и люди определенных категорий, например, чернобыльцы, ветераны ВОВ, инвалиды с детства.

Для людей с льготным статусом размер вычета зависит от категории, к которой причислили человека – 500 рублей или 3000 рублей в месяц. Вычет предоставляют каждый месяц, пока соблюдаются условия:

• у человека оформлена инвалидность или есть подтверждающие документы для получения вычета, например, удостоверение ветерана ВОВ;

• человек работает официально;

• платит подоходный налог.

Налоговый вычет положен инвалидам I и II группы, с III группой есть нюансы. Если человек получил инвалидность III группы в результате производственной травмы или уже в зрелом возрасте – ему вычет не положен.

Можно получить только один стандартный вычет. Если есть право на несколько, то выплатят максимально возможную сумму по одной категории, остальные не будут рассмотрены. Это правило не относится к вычетам на детей – их предоставляют независимо от того, есть ли другие стандартные вычеты.

На детей. На первого и второго ребенка можно получить вычет 1400 ₽, на третьего и последующих – 3000 ₽. Вычет будут применять до тех пор, пока общий годовой доход родителя не достигнет 350 000 ₽. Как только сумма дохода станет выше – вычеты получить будет нельзя.

2. Социальные – на обучение, лечение, благотворительность и спорт.

В эту категорию входят расходы на образование, страхование жизни, лечение и благотворительность. Например, если вы застраховали свою жизнь или помогаете детскому дому – можете оформить налоговый вычет.

Вычет на лечение. Если человек лечился сам или лечил близких, покупал лекарства по рецепту врача за свои деньги – он имеет право на налоговый вычет. Если он покупал лекарства и проходил лечение за бюджетные деньги – нет. В специальном перечне указаны услуги, за которые положен налоговый вычет, например за диагностику и лечение заболеваний ЖКТ или имплантацию протезов.

Максимальный размер этих вычетов – 120 000 ₽. Значит, вернуть получится не больше 15 600 ₽ (13 % от 120 000 ₽).

Некоторые виды лечения относят к дорогостоящему, и расходы по ним считают в полном объеме, без лимита, например, ринопластику или пересадку органов. То есть если операция обошлась в 500 000 ₽, то вернуть можно 13 % от 500 000 ₽ – 65 000 ₽.

По полису ОМС получить налоговый вычет нельзя, только по полису ДМС. Есть одно условие: полис должен быть оплачен самостоятельно. Если полис получен на работе, то вычет не положен.

3. Инвестиционные – по доходам от операций с ценными бумагами и индивидуальный инвестиционный счет.

Люди, которые инвестируют в ценные бумаги, драгметаллы или фонды недвижимости, обязаны заплатить 13 % НДФЛ с прибыли, а значит, имеют право на налоговый вычет. Для этого используется ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет) – специальный вид инвестиционного счета, предназначенного для инвестирования и наращивания капитала на долгосрочной основе с налоговыми льготами. ИИС были введены в России с целью стимулирования инвестиций населения в финансовые инструменты и акции российских компаний.

Основные особенности ИИС включают в себя следующее:

• налоговые льготы: при инвестировании в ИИС вы освобождаетесь от уплаты налога на прибыль с доходов, полученных на счете, а также от налога на капиталовложения. Это позволяет сохранить большую часть доходов и увеличить капитал на долгосрочной основе;

• разнообразие активов: ИИС позволяют инвесторам выбирать из широкого спектра финансовых инструментов, таких как акции, облигации, инвестиционные фонды и другие. Это дает возможность диверсифицировать инвестиционный портфель и управлять рисками;

• долгосрочное инвестирование: ИИС способствуют формированию долгосрочных инвестиционных стратегий, поскольку деньги на счете можно использовать только после истечения минимального срока вложения (обычно 3 года). Это способствует накоплению капитала на пенсию