FINOMEN ИНВЕСТИЦИЙ. Финансовая грамотность. Книга-практикум - Никита Олегович Куценко

всего срока действия договора жизнь и здоровье обладателя полиса застрахованы. Можно сказать, что такая схема работы позволяет достичь запланированной финансовой цели при любых обстоятельствах.

В идеале следует комбинировать эти инструменты для формирования пенсионных накоплений, но можно начать с одного и постепенно наращивать активы в каждом из методов. Таким образом, вы будете надежно защищены в доходе в зрелом возрасте.

Резюме главы и практические задания

1. Капитал – это не только про деньги и материальные ресурсы, сюда входит все, что может приносить доход, включая ваши навыки, связи, опыт и знания. Таким образом, пирамида создания капитала начинается с развития ваших навыков и стоит в основе вашего роста, принося самую большую прибыль.

2. Люди склонны наделять инвестиции сверхрезультатами и могут ошибочно принять решение уйти с работы, чтобы заниматься «только инвестициями или трейдингом». Важно понять, что инвестиции не являются заменой вашей текущей деятельности – они дополняют и усиливают ее, отправляя заработанные деньги приносить вам прибыль дальше уже без вашего участия!

3. Надежность государственной пенсионной системы во многих странах, включая Россию, не может быть гарантирована в долгосрочной перспективе. Это обусловлено рядом факторов: демографическими изменениями, инфляцией, нестабильностью экономики и изменениями в государственном управлении. Разнообразие и грамотное управление инвестиционным портфелем играют критическую роль в формировании пенсионного капитала. Это включает в себя вложения в акции, облигации, криптовалюту, ETF, недвижимость и другие активы. Подход к инвестированию должен соответствовать вашему риск-профилю и финансовым целям.

Задание 1. Нарисуйте личную пирамиду капитала и определите сколько денег вы вложили в каждый из уровней с первого по пятый за последний год. Подумайте, какую доходность вы получили в каждом из уровней в % годовых. Напишите напротив каждого уровня сумму, которую вы хотите вложить в течение следующего года в его развитие. Пусть это станет вашей точкой Б, к которой мозг начнет стремиться. Например, я планирую потратить на свою учебу в следующем году 100 000 руб. – это блок личностного роста. Планирую вложить в посещение мероприятий и заведение новых полезных знакомств еще 100 000 руб. – блок социального капитала и т. д. до пятого уровня инвестиционного капитала.

Задание 2. Перейдите на сайт Госуслуг или любой другой и воспользуйтесь пенсионным калькулятором для просчета своей ожидаемой пенсии. Если цифра вас не устроит (надеюсь, что так и случится), составьте план по самостоятельному накоплению пенсии с помощью рассмотренных в главе инструментов.

Путь к цели за 100 дней

Ваша задача отмечать каждый день, когда вы поработали над целью.

Главное – не пропускать и следовать плану.

Часть 3. Инвестиции и создание капитала: Классический фондовый рынок и криптовалюты

Глава 10. Инвестиции для всех: растем в деньгах с классическими акциями и криптовалютами

До 2020 г. инвестиции не были массовым явлением. Про них слышали лишь на учебе в финансовых вузах (и то не всех) и из книг Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». Но с 2020 г. ситуация во всем мире начала сильно меняться. Причиной всему стала пандемия. Миллионы людей во всем мире остались заперты дома, кто-то лишился работы – освободилось большое количество свободного времени, которое сделало популярным онлайн-обучение. На какие курсы вам приходит в голову пойти поучиться, если вы сейчас остро стали нуждаться в деньгах? Большинство пошло в инвестиции, испытывая ложное ощущение, что это позволит заменить активный доход (то есть перестать работать самому). Также совпало, что американские рынки достаточно стабильно и активно росли почти 10 лет подряд. В марте 2021 г. был обвал, но он был быстро откуплен – то есть фондовый рынок оказался устойчивым и реально показал себя как интересное и доходное вложение, по сравнению с банковскими депозитами. Доходность банковских вкладов даже в рублях стала исчезающе малой, а в валюте и вовсе нулевой. При этом люди, наученные уроками прошлых масштабных кризисов, в массе своей ожидали серьезной потребительской инфляции. Поэтому они и ушли из депозитов в поисках чего-то другого, помня капиталистическую истину, что деньги делают деньги. Дальше все пошло как снежный ком, к тому же отлично сработало сарафанное радио. Количество частных инвесторов только на Мосбирже выросло в период 2020–2023 гг. с 6 до 35 миллионов человек.

Кроме рыночных факторов и пандемии сыграла роль и цифровая революция. У частных инвесторов в последние годы появилась возможность управлять своими финансами с мобильного телефона. Причем соответствующие приложения, в отличие от навороченных и сложных трейдинговых программ для десктопных компьютеров, максимально упрощены – управиться с ними не сложнее, чем с сервисом для доставки еды. Да, функции таких приложений ограничены, для профессиональных трейдеров они не очень-то подходят. Но инвестору-частнику, торгующему от случая к случаю, их более чем достаточно.

Скачав приложение и пройдя несложную процедуру регистрации у брокера, инвестор-«физик» (то есть обычное физлицо) получает возможность торговать ценными бумагами со всего света в удобное для него время. Как и в случае, допустим, с поездками на такси, эта технологическая инновация радикально увеличила клиентскую базу брокерских компаний.

Не обошлось и без государства. Начиная с 2015 г., правительство России стало применять налоговые вычеты, чтобы стимулировать частных лиц к инвестициям в долгосрочные ценные бумаги. И это сразу же дало результат. К концу 2023 г. было открыто 5,7 млн счетов ИИС (индивидуальные инвестиционные счета). В отличие от обычного брокерского счета, по ИИС можно получить налоговую льготу и существенно повысить доходность своих вложений. Но парадокс в том, что больше 85 % всех открытых счетов на Мосбирже – околонулевые. То есть люди открывают их, а дальше до реальных вложений средств дело не доходит. Это связано с непониманием, а что, собственно, покупать? По какой стратегии работать? У людей отсутствуют базовые навыки в инвестициях и нет привычки сберегать деньги и дисциплинированно их вкладывать. Поэтому фактически мы имеем много шума и суеты вокруг мира инвестиций, но реальные результаты есть у небольшого процента людей.

Масло в огонь инвестиционного феномена добавила криптовалюта. Только представьте, уже больше 10 лет это самый высокодоходный класс активов со средней прибылью 152 % годовых! Из года в год криптовалюты и биткоин занимают умы все большего числа людей за счет легкости входа в рынок, полной прозрачности в управлении средствами и, конечно же, самой высокой доходностью в мире. Среди сторонников криптоактивов и инвестиций в них Илон Маск, Тим Кук, Роберт Киойсаки, Лионель Месси и тысячи других инфлюенсеров в своих сферах. Но чем больше и популярнее становится крипторынок, тем сложнее на нем зарабатывать. Если