FINOMEN ИНВЕСТИЦИЙ. Финансовая грамотность. Книга-практикум - Никита Олегович Куценко

раньше вам было достаточно купить биткоин и больше ничего не делать – вы все равно получили бы тысячи процентов прибыли, то сейчас доходность падает, вместе с этим усложняются стратегии инвестиций и инфраструктура рынка. Если вы зайдете на сайт криптовалютной биржи она будет напоминать вам приборную панель самолета с множеством лампочек, рычагов и индикаторов, это не тоже самое, что минималистичный интерфейс брокерских приложений.

Самую большую дискредитацию криптовалют создают мошенники, которые используя красивые фразы «инвестиции в цифровые активы и блокчейн» прикрывают обычные финансовые пирамиды. Люди не хотят разбираться, «как там у них все устроено», и переводят деньги, покупаясь на мошеннические сайты, искренне думая, что они стали криптоинвесторами. Каждый второй студент нашей академии стал жертвой собственной безответственности и нежелания разбираться в этом.

Перед этой частью книги стоит большая задача: дать самые понятные и эффективные методики инвестирования в классический фондовый рынок и криптовалютный рынок, чтобы количество пустых брокерских счетов стало сокращаться, а криптоинвесторы раз и навсегда разобрались как делать те самые иксы без необходимости обращаться «за помощью» к мошенникам.

Первые шаги в инвестировании

Свои первые существенные деньги я заработал именно на криптовалютным рынке. Это было $90 000 в 2017 г. с одной сделки за 5 месяцев. Давайте расскажу как это было: сначала я купил криптовалюту NEM в паре к BTC (биткоину) на $1000. Прошло 5 месяцев, я продал ее в паре к BTC после роста на 3000 %. Самое интересное, что на момент покупки биткоин стоил $1000, на момент продажи – $3000. То есть сам биткоин еще вырос к доллару в три раза за этот же период!

Простые расчеты показали, что прибыль со сделки получилась двойная. Сначала удалось заработать на росте NEM +3000 %: и $1000 превратились в $30 000, а далее $30 000 в BTC выросли к доллару и стали уже $90 000! В тот момент я просто не поверил своим глазам и был в шоке от того, какой силой обладает криптовалютный рынок для приумножения денег. Но благодаря тому, что перед открытием для себя крипторынка я владел классическим инвестиционным бэкграундом (работал финансовым консультантом и вел клиентов), я смог сохранить мой рассудок от ошеломительных результатов и не наломать дров после получения такой прибыли. Большинство людей, увидев такой результат, первое, что сделали бы – стали продавать все свое имущество: квартиры, машины, занимать деньги и вкладывать ВСЕ-ВСЕ-ВСЕ в криптовалюты. Потому что жадность стала зашкаливать бы среди всех остальных эмоций. Я решил, что эти деньги станут основой моего капитала на классическом фондовом рынке, и вывел их все в дивидендные акции, которые по сей день обеспечивают меня стабильным пассивным доходом. А крипторынок с тех пор уже много раз упал на –80 %, потом снова вырос и снова упал. А криптовалюта NEM ушла в анналы истории. Эта история демонстрирует важность не быть ослепленным одной лишь криптовалютой и понять, что во главе угла стоят традиционные финансовые инструменты: акции, облигации, ETF-фонды, драгоценные металлы и др., если вы хотите научиться грамотно управлять деньгами и действительно создать капитал, а не просто весело поспекулировать на рынке. Поэтому мы начнем с изучения классического фондового рынка – как он работает и как выбрать правильные инструменты для инвестиций. Далее перейдем к криптовалютам и поймем, как минимизировать потенциальные риски, связанные с инвестированием, и разработать стратегии для балансирования портфеля между классическими акциями и криптовалютами. Давайте начнем с главного: а зачем вам заниматься инвестированием? Почему это действительно важно делать?

Во-первых, для обеспечения финансовой стабильности. Давайте рассмотрим простую жизненную ситуацию: вы работаете, имеете доход, который тратите на повседневные нужды, и чаще всего получается так, что ваши расходы равны доходам.

Ваш жизненный уровень целиком и полностью зависит от заработной платы. Отсутствие инвестиций или хотя бы сбережений – это прямой путь к нищете!

Есть прямой смысл в любом возрасте стремиться обрести хотя бы частичную финансовую независимость от заработной платы, которая, кстати, не всегда растет с возрастом. Начав инвестировать небольшую сумму сейчас, вы уже через несколько лет наверняка сможете ощутить, пусть небольшую, но финансовую независимость от своей заработной платы.

Во-вторых, осуществление крупных покупок (квартира, машина, земля и пр.).

Рассмотрим простой пример. У вас есть цель – накопить на покупку автомобиля. У вас есть капитал в размере 500 000 руб. Автомобиль стоит 3 миллиона рублей. То есть вам нужно еще накопить 2,5 миллиона рублей. Если вы начинаете копить традиционным способом – откладывая, скажем, 150 000 рублей в год – вы будете копить на него 16 лет. Если вы будете класть эти деньги в банк под 5 % годовых – то вы накопите на свой автомобиль через 10 лет. Если же вы начинаете инвестировать деньги под 20 % годовых, то автомобиль вы купите уже через 6 лет. То есть почти в три раза быстрее!

В-третьих, обеспечение пассивного дохода. Пассивный доход – это независящий от вашей ежедневной трудовой деятельности источник дополнительных денег. В большинстве случаев, инвестиции в фондовый рынок используются как самый простой, доступный и высокодоходный способ дополнительного заработка.

Прежде чем начать разговор о фондовом рынке и о его инструментах, я бы хотел рассказать вам о «магии» сложного процента. Иметь пассивный доход от активов или создать свой капитал, который даст вам эту возможность, – цели, которые достигаются при помощи инвестирования. Итак, сложный процент – это капитализация процентов. Это когда ваша прибыль с инвестированных вами денег (вложенных в какие-либо инструменты фондового рынка в нашем случае), не расходуется, а заново вводится в оборот (реинвестируется) и начинает работать на увеличение капитала. На нее вы докупаете новые акции/облигации. Деньги начинают делать деньги.

Теперь давайте посмотрим на цифры. Возьмем капитал в размере 100 000 рублей. Это вполне доступная для обычного человека сумма сбережений. Итак, мы берем 100 000 рублей, обеспечиваем этим деньгам минимальную доходность в размере 15 % годовых и представим, что мы пополняем наш долгосрочный инвестиционный счет каждый месяц на 10 000 рублей на протяжении 30 лет. Ваш итоговый пенсионный капитал составит более 60 миллионов рублей! При этом инвестировано будет всего 3 700 000 рублей. Добиться такой суммы как раз таки и позволяет «магия» сложного процента. Разумеется, каждый из вас может вбить свои стартовые позиции в специальный калькулятор сложного процента, найти который можно в поисковиках.

Сразу сделаю заметку для той части читателей, которые могут сказать – 5, 10 и более лет это очень долго, неинтересно ждать, хочу заработать много и сразу. Вы должны понимать, что более высокая доходность всегда