FINOMEN ИНВЕСТИЦИЙ. Финансовая грамотность. Книга-практикум - Никита Олегович Куценко

предусмотрена награда. Хотя стоимость цифровых монет ничем не подкреплена, она напрямую зависит от уровня спроса. Чем больше людей интересуются криптовалютами и начинают их использовать, тем выше цена. Рынок самостоятельно регулируется.

Справка: одно из ключевых отличий фиатных денег от криптовалют заключается в невозможности отмены операции. В случае ошибочной транзакции на чужой банковский счет предусмотрена процедура возврата денег. С криптовалютами такой возможности нет.

Почему криптовалюты имеют ценность?

Почему криптовалюты вообще имеют ценность? В основном она основывается на спросе и предложении на монету. Например, традиционные фиатные валюты поддерживаются только тем правительством, которое их выпустило. Цифровые деньги, такие как Bitcoin (BTC), не поддерживаются и не имеют привязки к физическим резервам, таким как золото, и, безусловно, могут изменять стоимость ввиду различных факторов.

Криптовалюты имеют ценность, благодаря майнингу – процессу, в котором реализовывается проверка транзакций. Этот процесс требует определенного количества работы, электричества и денег.

Ключевые факторы, влияющие на ценность криптовалют

Поскольку большинство криптовалют физически ничем не подкреплены, их стоимость определяется спросом и предложением на основе нескольких важных факторов.

• Одним из главных преимуществ криптовалюты является дефицит. Предложение большинства криптовалют фиксировано, и, в отличие от традиционных валют, никто не может выпустить больше, чем максимальный лимит. Это означает, что криптовалюты по своей природе являются дефляционным инструментом.

• Другим ключевым фактором является делимость. Таким образом, любая криптовалюта может быть разделена на более мелкие единицы.

• Кроме того, перевод (транзакции) криптовалют может быть чрезвычайно быстрым и дешевым по сравнению с традиционными методами. Тарифы несколько фиксированы независимо от отправляемой суммы. Так, теоретически, при отправке 1 миллиона BTC стоимость перевода составит $1 (или даже меньше).

В некотором смысле Bitcoin и криптовалюты поддерживаются верой в них общества, благодаря осознанию того, что текущая валютная система не настолько надежна.

Тогда почему криптовалюты так волатильны?

По сравнению с традиционными валютами и даже акциями, криптовалюты гораздо более волатильны. Это значит, что текущая цена любой криптовалюты подлежит резким изменениям в короткие отрезки времени. Довольно часто цена Bitcoin повышается или падает на 5–10 % в течение нескольких дней. Фактически, даже в периоды низкой волатильности большинство криптовалют испытывают колебания цен до 1–2 %, что считается чрезвычайно высоким процентом на традиционных рынках. Но этому есть объяснение. Криптовалютам, как правило, не хватает ликвидности, которой обладают остальные рынки. Согласно статистике Statista, среднесуточный оборот на мировом валютном рынке составляет около $6,5 трлн в день. На рынке криптовалюты – лишь около $80 миллиардов в ежедневном объеме торговли, и, по разным данным, большая часть объема на самом деле фальшивая.

Некоторые криптовалюты имеют обеспечение

Однако есть и такие криптовалюты, которые обеспечены золотом, активами и даже фиатом. Tether (USDT) стал самой популярной криптовалютой, известной как «стейблкоин». Сейчас стейблкоин всегда стоит около $1, при наличии резервов для обеспечения. Первой стабильной монетой, получившей широкую популярность, был Tether, однако вокруг него было много споров. Большая часть критики исходит из того факта, что Tether Limited не смогла доказать, что у них действительно есть средства для покрытия всего выпущенного Tether.

В настоящее время существует более десятка стабильных монет, которые поддерживаются фиатом, товарами и даже криптовалютами. Не все криптовалюты, обеспеченные активами, являются стейблкоинами. Например, первая поддерживаемая нефтью криптовалюта Petro была введена президентом Венесуэлы Николасом Мадуро еще в 2017 году. Хотя она и подвергается резкой критике, актив, якобы, является первой криптовалютой, поддерживаемой нефтью, благодаря огромным запасам нефти и минеральных ресурсов в стране.

С учетом того, что у вас в руках книга-практикум по созданию капитала, в следующей главе мы с вами перейдем к практике: будем регистрироваться в приложении брокера, на криптовалютной бирже, изучать стратегии инвестирования и правильно составлять портфели.

Резюме главы и практические задания

1. Уникальное сочетание рыночных факторов, пандемия коронавируса 2020 г. и цифровая революция в мобильных приложениях вызвали огромный интерес к теме инвестиций у простых людей. Но факт в том, что 85 % всех открытых счетов на Мосбирже – околонулевые. Люди открывают их, а дальше до реальных вложений средств дело не доходит. Это связано с непониманием, а что покупать? По какой стратегии работать? У людей отсутствуют базовые навыки в инвестициях и нет привычки сберегать деньги и дисциплинированно их вкладывать. Поэтому, фактически, мы имеем много шума и суеты вокруг мира инвестиций, но реальные результаты есть у небольшого процента людей.

2. Существует большое многообразие финансовых инструментов на фондовом рынке – акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, фьючерсы, структурные ноты, еврооблигации, криптовалюты, ИЖС и др. Но для начинающего частного инвестора основной интерес должны представлять только четыре базовых инструмента: акции, облигации, фонды и криптовалюта. Правильное сочетание этих активов может закрыть все потребности физических лиц в создании капитала и обеспечить стабильную доходность около 20 % в год.

3. Криптовалюта – это виртуальные деньги, которые в отличие от фиатных средств не имеют физического выражения. Единицей такой валюты является coin, что в переводе с английского означает «монета». Она является плодом коллективного ума IT-специалистов, которые распространяли информацию про биткоин в сети под псевдонимом Сатоши Накамото. Появление криптовалюты – логичный и последовательный шаг в развитии экономики и товарообмена.

4. В отличие от традиционных форм денег (национальных или фиатных валют) криптовалюта очень волатильна и может падать и расти в цене по 10 % в день. На этой ценовой разнице зарабатывают трейдеры и инвесторы, получая прибыль с одной сделки, измеряемой сотнями и тысячами процентов. Но чем старше становится рынок и чем больше регулирования он получает со стороны надзорных органов, тем сложнее на нем становится зарабатывать. Сегодня крипторынок обладает очень широкой инвестиционной инфраструктурой и фактически принят всеми мировыми банками и ведущими инвестиционными фондами. Общий объем средств, размещенных в криптовалютах, растет стремительными темпами, так как позволяет людям не только зарабатывать на этом классе активов, но еще и решать обыкновенные бытовые задачи: уходить от санкций, работать с зарубежными контрагентами, осуществлять взаиморасчеты между правительствами стран.

Задание 1. Откройте калькулятор сложного процента в интернете и введите ваши стартовые позиции: размер текущих сбережений, срок инвестиций, доходность в процентах годовых. Попробуйте поиграться с цифрами и увидеть взаимосвязь между процентами годовых и сроком инвестиций в создании капитала.

Задание 2. Выберите своего брокера для инвестиций, просканировав QR-код с доступом к библиотеке инвестора. Там, в разделе «АКЦИИ», найдете материал «Сравнение брокеров».

Глава 11. ТОП-5 стратегий инвестора на фондовом рынке

Давайте рассмотрим к каким стратегиям прибегают инвесторы, когда приобретают ценные бумаги. Вообще, стратегий огромное множество и каждый индивидуальный инвестор зачастую неосознанно использует микс различных