Шрифт:
Интервал:
Закладка:
Определите, какие источники дохода у вас есть и какие расходы вы обычно несете каждый месяц, т. е. выделите ваши активы и обязательства, составив личный бюджет. Начнем с основных терминов, которых в теме личного бюджета не так много, и развеем несколько мифов относительно скрупулезности его ведения, потому что в этом деле важно не переусердствовать.
Основная проблема, почему у большинства людей не поднимается рука начать его вести и делать это регулярно, – отсутствие понимания, что это дает. Человек расставляет приоритеты в жизни в соответствии со своей мотивацией и целями. Если наглядно увидеть, как несколько простых действий шаг за шагом выводят вас на новый уровень финансовой стабильности и высвобождают новые средства для роста капитала, то задора заниматься своим бюджетом поприбавится.
Бюджет – совокупность доходов и расходов за определенный период времени.
Личный бюджет – это ваш персональный план доходов и расходов на определенный период – месяц, квартал, год.
Семейный бюджет – это план доходов и расходов семьи.
Доходы – это любые деньги или материальные ценности, получаемые от предприятия, отдельного лица или какого-либо рода деятельности (сюда входит все, от заработной платы до наследства).
Расходы – это затраты, издержки, потребление чего-либо для определенных целей:
• расходы на жилье (аренда, налоги, страховка, содержание дома, квартплата);
• расходы на питание (продукты, кафе и рестораны);
• долги (долги, кредиты);
• расходы на транспорт (автомобиль, проезд на общественном транспорте, такси) и т. п.
В первую очередь, необходимо провести детальный анализ всех ДОХОДОВ. Это позволит вам ясно оценить сумму, доступную вам ежемесячно. Важно записать все источники дохода, будь то ваша основная зарплата, дополнительный заработок или доходы от аренды недвижимости. Если вы получаете зарплату процентами, рекомендуется планировать расходы именно в день зачисления денег на ваш счет, чтобы иметь ясное представление о доступных средствах.
https://finomen4.ru
Гайд академии FINOMEN «12 способов найти деньги на инвестиции». Просто отсканируйте QR-код телефоном.
Большинство людей имеют лишь один источник дохода, как правило, это оплата за работу по найму. В этой связи я настоятельно рекомендую разнообразить свой доход, добавляя новые источники каждые 2–3 года. Вы можете скачать гайд академии FINOMEN «12 способов найти деньги на инвестиции», чтобы получить более наглядное представление о том, как можно обнаружить дополнительные деньги и расширить финансовые горизонты в плане заработка и монетизации хобби.
Если доход непостоянен, планирование личного бюджета можно осуществлять двумя способами. Первый заключается в создании плана на основе средней величины дохода за определенный период времени, например, за три месяца или полгода. Второй способ подразумевает расчет бюджета на основе максимально возможного дохода, что может стать стимулом для вас стремиться к этой цели.
Если вы уже занимаетесь инвестированием, учитывайте и эти доходы (проценты по депозитам, купоны по облигациям, дивиденды по акциям, проценты от стейкинга криптовалют и пр.). Это позволит вам оценить, какую долю вашего дохода приносят пассивные источники.
Существует несколько видов доходов для семейного бюджета.
• Постоянные доходы включают стипендии, пенсии, заработную плату, пособия, проценты по банковским вкладам, прибыль от сдачи недвижимости в аренду и другие регулярные поступления. Если у вас есть стабильный источник дохода, такой как фриланс или регулярная заработная плата, обязательно учитывайте его в этой категории.
• Временные и одноразовые доходы, такие как подарки, премии, выигрыши и заемные средства, не следует включать в бюджет, так как они непостоянны и могут изменяться с течением времени. Бюджетирование требует исключения таких непредсказуемых доходов.
Планирование РАСХОДОВ представляет собой задачу, требующую особого внимания. Если у вас уже есть данные о своих расходах, то перед составлением финансового плана обязательно проанализируйте эту информацию. Это поможет вам выявить, на что уходят ваши средства, выделить необязательные траты и определить с чего можно сэкономить. Если учет расходов вам незнаком, начните вести его немедленно.
Есть метод, как я его называю, «для маньяков» – это когда вы детально записываете каждую статью расходов по отдельным чекам в приложение (список удобных приложений дам ниже в главе). Так у вас сложится максимально точная цифра, которую вы тратите. Скажу честно, меня хватило на такой метод на месяц, потом мозг и тело стали саботировать подсчеты, и я понял, что пора что-то менять. Немного поразмыслив, я понял, что мне гораздо проще и быстрее записывать траты в разбивке по категориям. Не нужно вести детальный список и записывать каждый товар из чека.
Для этого достаточно иметь несколько основных категорий, таких как «продукты», «бытовая химия», «транспорт», «развлечения» и т. д. При необходимости можно создать дополнительные категории для расходов, которые вызывают наибольшие подозрения в расточительности, такие как такси, бары/алкоголь, кафе/рестораны и покупка готовой еды вместо приготовления дома. Скажу сразу, у большинства людей деньги уходят именно на это. Через несколько месяцев можно проанализировать свои расходы и определить, где можно сэкономить или перераспределить средства. Важно помнить, что не стоит придираться к копейкам – округляйте суммы в большую сторону до рублей. Если не можете вспомнить точную сумму, округлите ее вверх до ближайшей десятки или сотни. Это дает небольшой стимул внести трату в учет сразу после покупки.
Я советую сохранять данные о расходах сразу, в момент совершения покупки. Это поможет избегать забывания и поддерживать баланс в пределах вашего бюджета, когда вы видите свои финансы «в моменте».
Структурируйте статьи расходов и доходов так, как вам удобно. Вы можете добавлять новые категории, когда сталкиваетесь с необходимостью учесть новые виды расходов. Я лично ввел две категории: «Иное» и «Забытое». В первой я записываю редкие траты, для которых создание отдельной категории нецелесообразно. Во второй – те расходы, которые не могу точно вспомнить. Важно помнить, что такие ситуации вполне нормальны, и процент «забытых» расходов не должен составлять большую долю от общих расходов.
Для того чтобы финансовый учет стал полезным и позволил вам достигать финансовых целей, важно вести его ежедневно, по крайней мере в течение полугода. Я уже более 7 лет веду учет, и это стало для меня привычкой. Интересный факт: достижение любой привычки у человека формируется за 100 дней. Если вы осилите этот срок, подсчеты и учет финансов станут для вас автоматическими действиями, как принять душ утром и почистить зубы.
Вот несколько советов, которые помогут делать это более эффективно.
• Для того, чтобы не пропустить ни одной транзакции, установите ежедневное напоминание на одно и то же время вечером, например, в 21:30. Обычно к этому времени вы уже дома и можете выделить 5 минут на внесение данных.
• Чтобы не пропускать транзакции, лучше использовать банковскую карту и оплачивать ей покупки где это возможно. Большинство современных банковских приложений собирают прекрасную
- Финансовая независимость. Как быстро создать капитал и обеспечить себя на всю жизнь - Грант Сабатье - Менеджмент и кадры / Финансы
- Психология/мотивация топ-менеджера на поиск новой работы. Как топ-менеджеру успешно получить предложение о работе - Денис Андреевич Бегляров - Менеджмент и кадры / Маркетинг, PR, реклама / Самосовершенствование
- Позитивные изменения. Города будущего. Тематический выпуск, 2022 / Positive changes. The cities of the future. Special issue, 2022 - Редакция журнала «Позитивные изменения» - Газеты и журналы / Менеджмент и кадры
- Эпоха криптовалют. Как биткоин и блокчейн меняют мировой экономический порядок - Винья Пол - Финансы
- Единоборства – за и против. Истории моих учеников. Москва – 2022, В.Новгород – 2021 и Новосибирск – 1989 - Сергей Иванович Заяшников - Спорт / Менеджмент и кадры
- Лудомания. Путь к свободе от игровой зависимости - Александр Олегович Устинович - Менеджмент и кадры / Психология
- Ясно, понятно. Как доносить мысли и убеждать людей с помощью слов - Максим Олегович Ильяхов - Менеджмент и кадры / Маркетинг, PR, реклама / Психология
- Говори с собой правильно. Как справиться с внутренним критиком и стать увереннее - Ирина Александровна Медведева - Менеджмент и кадры / Психология
- Конец банковского дела. Деньги и кредит в эпоху цифровой революции - Макмиллан Джонатан - Финансы
- Sathya Sai Baba. Supernatural Experiences and Divine Transformation. Book One - Svyatoslav Dubyanskiy - Менеджмент и кадры / Эзотерика