FINOMEN ИНВЕСТИЦИЙ. Финансовая грамотность. Книга-практикум - Никита Олегович Куценко

собственную систему категоризации трат, которой придерживаюсь до сих пор, чтобы лучше понимать, куда уходит большая часть денег. В этой главе я поделюсь своими секретами ведения бюджета и составления личного финансового плана так, чтобы это не стесняло в средствах и давало ежегодный прирост капитала на +20–30 %.

Как мы помним из закона 14 ЗДД, «человек склонен тратить все до последней копейки и даже больше, независимо от того, сколько зарабатывает». Это говорит о том, что решить проблему чрезмерных трат не получится, только лишь увеличив доход. А если вас спросить: «Почему вы не ведете семейный или личный бюджет?», скорее всего вы ответите, что «Это удел богатых. Мне пока нечего учитывать. Вот разбогатею, тогда и начну считать деньги!», – или: «Это сложно и скучно. Мы пробовали, но через месяц бросили». Первый аргумент ошибочен. Если вы разбогатели своими силами, а не получили наследство, то, скорее всего, успех обусловлен вашей способностью контролировать свои финансы и правильно управлять ими.

К сожалению, многие люди путают причину и следствие. Они смотрят на богатство успешных людей, но не обращают внимания на тот труд и усилия, которые были приложены для его достижения. Успешные люди стали богатыми именно потому, что они начали вести систематический учет своих доходов и расходов в прошлом, что в конечном итоге позволило им создать собственный капитал. Этот капитал, в свою очередь, послужил толчком к их дальнейшему финансовому росту. В Соединенных Штатах было проведено исследование, в котором приняли участие миллионеры. По результатам этого исследования, около 90 % опрошенных сообщили, что они сберегали и контролировали свои финансы, даже когда их доход был среднестатистическим.

Многие из них утверждают, что именно этот финансовый контроль является ключевым фактором, обеспечивающим их финансовое благополучие. Ведь, грамотно управляя даже небольшой суммой денег, постепенно можно создать значительный капитал.

Но вот второй аргумент, который гласит, что вести бюджет трудно и скучно, имеет место быть. Когда вы пытаетесь разобраться с кучей мобильных приложений для ведения домашней бухгалтерии, иногда кажется, что это задача, с которой справятся только профессиональные финансовые консультанты. Даже если вы решите начать заполнять сложные таблицы и отслеживать каждую покупку, через неделю вы, возможно, устанете от этого – ведь никто не хочет уделять внимание каждой покупке чая или булочки в супермаркете. Поэтому в этой главе мы рассмотрим конкретные методы оптимизации расходов, не требующие скрупулезных подсчетов и при этом не менее эффективные. Основная проблема, почему у большинства людей не поднимается рука начать его вести и делать это регулярно – отсутствие понимания, что это дает. Человек расставляет приоритеты в жизни в соответствии со своей мотивацией и целями. Если наглядно увидеть, как несколько простых действий шаг за шагом выводят вас на новый уровень финансовой стабильности и высвобождают новые средства для роста капитала, то мотивации заниматься своим бюджетом поприбавится.

Этап 1. Определяем цели финансового планирования

Первое, с чего начинается личный финансовый план, это с определения ваших финансовых целей. Собственно, план и разрабатывается как инструмент для достижения этих самых целей. Если целей нет, то и достигать вам будет нечего. Более того, цели должны быть прописаны и измеримы в деньгах. Вы должны четко видеть сколько стоит жизнь вашей мечты. Поэтому давайте сразу перейдем к практике:

1. Выпишите как минимум 30 своих целей: абсолютно всё, чего вы хотите на будущее: новый гардероб, авто, телефон, детей (почему нет, та еще денежная цель), компьютер, слетать в отпуск, дом и т. д. Важный момент, напротив каждой цели ставьте стоимость в деньгах, в конце посчитайте сколько стоит «Жизнь вашей мечты».

2. Выпишите три главные денежные цели. Какие три самые важные денежные цели/задачи/желания/мечты больше всего хочется достичь в ближайшее время? Опишите их максимально подробно.

3. Определите уровни вашей финансовой безопасности (ФБ), финансовой независимости (ФН) и финансовой свободы (ФС) по следующим формулам:

ФБ: расходы × 6 мес = сумма

ФН: текущая ЗП × 150 = сумма

ФC: желаемая ЗП × 150 = сумма

При формулировании ваших целей учитывайте, что они должны иметь: временное ограничение, денежную оценку, конкретику (место отдыха, количество человек, марка машины, название вуза и т. д.). Некоторые используют систему SMART (см. рисунок) в постановке целей. SMART – это методика постановки целей и задач в управлении. Суть методики в том, чтобы сделать абстрактные цели понятными, конкретными и достижимыми. Но мне в этой системе не нравится один ключевой пункт: ДОСТИЖИМЫЕ цели. Кто определяет какая цель достижимая для человека, а какая нет? Могли бы вы сказать, что Стив Джобс, задумывая создать первый персональный компьютер в мире, ставит себе достижимую цель? А Илон Маск, решая создать первый беспилотный автомобиль, ставит достижимую цель? Ставя достижимые цели люди зачастую занижают свои амбиции и не реализовывают свой истинный потенциал. Сейчас вы ставите себе цель зарабатывать 300 000 руб. в месяц. А почему не 1 миллион? Кто сказал, что вы можете сделать максимум 300 000 руб.? Поэтому я придерживаюсь подхода в постановке больших и амбициозных целей без необходимости сверять их с общественным мнением или «стандартной нормой целеполагания». И при этом не забывать про промежуточные результаты. Хотите выйти на доход в 1 миллион в месяц? Прекрасно! Начините с выхода на 100 000, потом 200 000, затем 400 000 и так далее до заветной цели.

Система SMART.

Возвращаясь к формулировке целей, я рекомендую воспользоваться таблицей, которая поможет вам сделать ее более конкретной, а не абстрактной.

Таблица 1. Определение целей

Цели разделяют на:

 краткосрочные (в течение текущего года);

 среднесрочные – со сроком от 1 до 5–6 лет;

 долгосрочные – через 10 и более лет.

Таблица 2. Виды целей

Я рекомендую выделять один день в году на работу только с вашими целями. Вы не занимаетесь в этот день ничем, кроме прописывания всего, что придет вам в голову по трем категориям целей. В чем фокус планировать длинные долгосрочные цели? Это сформирует вашу дорожную карту развития и заполнит большие промежутки времени жизни, в которой целей нет. Если целей нет на горизонте 10–20 лет, то любые краткосрочные цели подсознательно будут сдвигаться в этот «пустой» отрезок вашей жизни. А так вы видите дедлайны для всех типов целей и не дадите себе «слиться» на пути к их реализации, потому что потом нужно будет выполнять другие, вышестоящие задачи.

Этап 2. Определяем свои финансовые