Финансовая независимость. Как быстро создать капитал и обеспечить себя на всю жизнь - Грант Сабатье

день. Если вы сидите в стороне, потому что боитесь, что недостаточно разбираетесь в инвестировании, идите и действуйте. Раннее начало важнее, чем ожидание и безошибочное вложение. И если вы сидите в сторонке, ожидая «подходящего времени», вы зря его теряете. Я не могу этого сделать. Эксперты не могут этого сделать. Никто не может этого сделать. Выждать нужный момент на рынке невозможно. Играйте в долгую игру.

Вы быстро научитесь и все поймете по ходу дела. Вы будете ошибаться. Как и я. Как и все мы. Вы будете учиться на этом. Простой способ начать работу – это автоматизация. Вы можете легко настроить свои 401(k), Roth IRA и другие инвестиционные счета на автоматическое списание денег с вашей зарплаты или банковского счета. Большинство компаний, которые управляют инвестиционными счетами, упрощают настройку автоматических инвестиций, поэтому вы можете покупать акции взаимных фондов, ETF, акции и облигации по установленному графику. Самое приятное в инвестировании в ETF заключается в том, что вы можете купить их на большинстве инвестиционных счетов, у них низкие комиссии, и у большинства из них нет минимумов (поэтому вы можете открыть счет на 5 долларов и инвестировать небольшие суммы каждый день).

Но автоматизации недостаточно. Как мы уже обсуждали, когда вы автоматизируете свои финансы, вам может казаться, что вы откладываете достаточно, поскольку вы делаете это постоянно, но вы не откладываете столько, сколько можете. Сохранять достаточно и экономить столько, сколько вы можете, – это очень разные вещи.

Мы все заняты. Жизнь идет. Приоритеты меняются. Но если вы хотите получить максимальную отдачу от инвестиций, вам нужно объединить автоматическое и ручное управление инвестициями. Вот как работает гибридный автоматизированный и ручной подход к инвестированию:

1. Продолжайте увеличивать процент, который автоматически вносите на свои инвестиционные счета.

2. Вручную инвестируйте все дополнительные деньги, которые зарабатываете на подработке и бонусах, как можно быстрее.

Например, вы можете автоматизировать свой 401(k) для ежемесячного списания 10 процентов зарплаты. Эти 10 процентов будут вноситься без вашего участия. Но я рекомендую со временем максимально увеличить ставку взносов. Старайтесь наращивать норму сбережений не менее чем на 1 процент каждые тридцать – девяносто дней. В некоторые месяцы будет легче, чем в другие. Заставляйте себя. Именно это ручное увеличение поможет вам максимально сэкономить. Когда вы получаете повышение или премию, инвестируйте как можно больше. Когда зарабатываете 60 долларов, ухаживая за котом своего соседа, инвестируйте их. Это зай – мет у вас несколько минут, и вы можете сделать это со своего телефона.

Вы также можете использовать приложения для микроинвестирования, такие как Acorns или Digit, которые вносят небольшие суммы денег на инвестиционный счет, округляя стоимость ваших покупок или снимая небольшие суммы денег с вашего счета, чтобы помочь вам инвестировать еще больше. Но эти типы приложений следует использовать только в дополнение к вашей обычной автоматизированной и ручной стратегии, чтобы максимально сэкономить.

Не расслабляйтесь. Чем больше вы инвестируете каждый день, тем быстрее достигнете финансовой независимости. Если это так много для вас значит, вы найдете для этого время. Каждые 10 долларов, которые вы инвестируете сегодня, в будущем помогут вам достичь финансовой свободы на несколько дней, недель или, возможно, даже месяцев раньше. Представьте себе, сколько времени вы потратите на эти дополнительные инвестиции в будущем.

Как и в случае с любой другой стратегией, используйте эти рекомендации как руководящие принципы и адаптируйте их в соответствии со своим финансовым положением, образом жизни и целями. Точно так же, как вам может потребоваться скорректировать свое число, вам нужно отслеживать свой прогресс и эффективность своей инвестиционной стратегии не реже раза в год. Налоговые ставки и налоговая политика могут измениться, или другие люди могут найти новые лазейки, так что не отставайте.

Многие прошли этот путь до вас, в том числе и я. Хотя я не могу предсказать будущее (особенно показатели фондового рынка и изменения налоговой политики и налоговых ставок), основываясь на моем опыте и многолетних исследованиях, я уверен, что эта стратегия поможет вам попасть в 10 процентов лучших инвесторов мира и достичь своего числа как можно быстрее.

РЕЗЮМЕ

1. Инвестирование – это высшая форма пассивного дохода и ускоритель финансовой свободы. Это то, как вы зарабатываете деньги за счет своих же денег, не обменивая на них свое время.

2. Эта стратегия построена на пяти ключевых концепциях, на которые вы можете влиять:

I. Минимизация рисков.

II. Минимизация комиссий.

III. Минимизация налогов за пополнение счета.

IV. Максимизация доходов.

V. Минимизация налогов за снятие средств.

3. Ядро вашего инвестиционного портфеля должно состоять из акций (акций реальных компаний), облигаций (денег, которые вы кому-то ссужаете) и недвижимости (собственности). Это самые простые и надежные инвестиции, которые могут принести вам много денег.

4. Если вам действительно нужна помощь в инвестировании, вы можете нанять платного финансового консультанта на несколько часов, чтобы помочь вам настроить счета. Вы должны работать только с консультантами, которые взимают плату на почасовой или проектной основе, а не на основе AUM (активы под управлением).

5. Шаг 1: Разделите свои краткосрочные и долгосрочные инвестиционные цели.

a. Вы должны инвестировать по-разному в зависимости от того, нужны ли вам деньги в краткосрочной перспективе (в следующие пять лет) или в долгосрочной перспективе (через пять лет). Большая часть ваших денег должна быть инвестирована на длительный срок, чтобы вы могли прожить на них всю оставшуюся жизнь.

b. Краткосрочные инвестиции должны быть в наличных, ДС, облигациях.

c. Долгосрочные инвестиции должны быть в акциях и облигациях.

6. Шаг 2: Вычислите, сколько вам нужно инвестировать.

a. Как вы уже знаете, чем выше ваша норма сбережений, тем больше денег вы можете инвестировать и тем быстрее достигнете своего числа. Сядьте и подумайте, сколько денег вы можете инвестировать каждый день, месяц, квартал и год. Установите основу – базовое число, которое собираетесь инвестировать в каждый счет за каждый период.

7. Шаг 3: Определите целевое распределение активов.

a. Затем вам нужно определить целевое распределение активов, которое представляет собой процент от каждого актива (например, акций, облигаций и денежных средств), который вы имеете на своих инвестиционных счетах. Ваше целевое распределение активов определяет уровень риска/прибыли инвестиционного портфеля. Это одно из наиболее важных финансовых решений, которые вам необходимо будет принять.

b. Лучший способ выбрать целевое распределение активов основан на том, сколько времени пройдет, прежде чем вам понадобится потратить деньги.

c. Если вам осталось десять или более лет до выхода на пенсию, я рекомендую инвестировать 100 процентов