Финансовая независимость. Как быстро создать капитал и обеспечить себя на всю жизнь - Грант Сабатье

457(b) и IRA. Поэтому, если на этих счетах 80 процентов ваших инвестиций вложено в акции и 20 процентов – в облигации, вы должны инвестировать в таких же пропорциях в свои налогооблагаемые счета. И продолжайте инвестировать в недорогие общие индексы фондового рынка и фонды облигаций, которые будут иметь меньше налоговых последствий с каждым годом, потому что в этих типах фондов очень мало покупок и продаж.

Держите облигации/активы с фиксированным доходом на своих налогооблагаемых счетах.

Хотя это немного сложнее сделать, поскольку ваши инвестиционные балансы растут, одна из стратегий, которую стоит рассмотреть, заключается в том, чтобы держать все ваши эффективные, с точки зрения налогообложения, облигационные фонды (через целевое распределение активов) на ваших налогооблагаемых счетах, чтобы не платить налоги в конце каждого года. Скажем, например, что 100 процентов ваших инвестиций в акции вложены на счетах с налоговыми льготами, и вы хотите перенести целевое распределение на 90 процентов акций/10 процентов облигаций. Вы можете начать инвестировать в облигации на своем налогооблагаемом счете, если увеличили взносы на счета с налоговыми льготами.

Это означает, что вам не нужно касаться распределения активов вашего счета с налоговыми льготами. Кроме того, вы сохраните налоговое бремя на минимальном уровне в конце каждого года, поскольку облигации обычно имеют более низкую доходность, чем акции.

ПОКУПКА ИНДИВИДУАЛЬНЫХ АКЦИЙ

Хотя общие индексные фонды должны составлять основу вашей инвестиционной стратегии, если вы все же решите инвестировать в индивидуальные акции либо в IRA, либо в налогооблагаемый счет, вам следует покупать только те акции, которые вы планируете держать долго. Хотя зарабатывать деньги на индивидуальных акциях сложно, ваши шансы увеличиваются, если вы верите в компанию и держите акции длительное время. Помните, что, покупая акции, вы покупаете небольшую часть реальной компании, поэтому вам следует инвестировать только в те компании, в которые верите. Если вы выберете правильные акции, вы сможете заработать много денег благодаря развитию компании.

Несмотря на то что существует множество самопровозглашенных экспертов по подбору акций и индивидуальных стратегий инвестирования в акции, не слушайте этот шум. На самом деле эффективная индивидуальная стратегия инвестирования в акции известна как стоимостное инвестирование – это стратегия, которую использует Уоррен Баффет, самый успешный инвестор в мире за последние пятьдесят лет. Идея состоит в том, что вы ждете, пока не найдете недооцененную компанию, а затем инвестируете в нее. Другими словами, вы ищете сделку. Если вы заинтересованы в инвестировании в индивидуальные акции, посмотрите книгу Бенджамина Грэма, дедушки стоимостного инвестирования и учителя Уоррена Баффета, «Умный инвестор».

Еще одна популярная стратегия индивидуального инвестирования в акции известна как инвестирование в дивиденды. Как вы узнали, некоторые компании делятся частью своей прибыли с акционерами в форме регулярных денежных выплат или распределения, известных как дивиденды. Эти дивиденды – одна из причин, по которой разумно инвестировать в общий индексный фонд фондового рынка, потому что вы получаете стабильные дивидендные выплаты от разных акций. Многие инвесторы создают портфель акций, по которым выплачиваются дивиденды, поэтому получают дополнительную выгоду от акций, стоимость которых может продолжать расти, и генерируют стабильный фиксированный доход в виде дивидендов. Один из рисков этого типа стратегии заключается в том, что компания может не выплачивать дивиденды регулярно, и создание набора дивидендных акций – это больше работы, чем просто инвестирование в индексный фонд. Однако, если вам интересно, стоит изучить этот вопрос.

Если вы решите инвестировать в индивидуальные акции, то независимо от того, какую стратегию выберете, я рекомендую вам инвестировать только до 5 процентов всего вашего инвестиционного портфеля. Не стоит рисковать, вкладывая больше денег в индивидуальные акции, если вы можете получать стабильную прибыль, инвестируя в весь фондовый рынок.

Чтобы помочь вам представить, как все это сочетается друг с другом, скажу, что сначала я инвестировал 100 процентов своих денег в акции: 95 процентов – в фонды фондовых индексов и 5 процентов – в индивидуальные акции, которыми планировал владеть долго, такие как Amazon и Apple. Однако со временем стоимость моих индивидуальных акций выросла, и теперь более высокий процент моего портфеля состоит из индивидуальных акций, потому что я их не продавал.

МОЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ

В следующей таблице показана большая часть моих фактических инвестиций в акции и моя норма сбережений с 2010 по 2015 год, когда я за пять лет прошел путь с 2,26 доллара до более чем 1,25 миллиона. Хотя я настоятельно рекомендую инвестировать в основном в индексные фонды, есть некоторые акции отдельных компаний, в которые вы можете верить настолько сильно, что не можете не инвестировать в них. Я начинал с малого, но в этот период стал излишне инвестировать в индивидуальные акции, потому что верил в долгосрочный потенциал Amazon, Facebook и Apple.

Я был одним из первых 20 000 пользователей Facebook, когда учился в колледже, но не мог инвестировать во время их IPO (первичного публичного размещения акций). Хотя я верю в миссию этих компаний и полагаю, что их акции будут расти в цене, я не ожидал такого роста за последние семь лет. Ради диверсификации и снижения риска владения индивидуальными акциями я недавно инвестировал дополнительные деньги в индексные фонды. Суть состоит в том, чтобы использовать общий индексный фонд фондового рынка как основу вашего портфеля и создавать портфель на основе уровня риска/вознаграждения, который вы готовы принять. Все это означает, что нужно быть осторожными с индивидуальными инвестициями в акции, и если вы только начинаете, не вкладывайте более 5 процентов своей чистой стоимости в индивидуальные акции.

Что не включено в эту таблицу, так это несколько акций, на которых я потерял деньги и которые я продал в итоге (они составили менее 5000 долларов убытков), мои инвестиции в криптовалюту Биткойн (это спекуляция, и я не рекомендую инвестировать более 1 процента собственного капитала в любую криптовалюту) или любые мои инвестиции в недвижимость.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Чем больше вы инвестируете, тем больше растут ваши деньги. Если вы будете последовательны, экономия ваших первых 100 000 долларов займет больше всего времени, но затем компаундинг начнет ускоряться, и вам потребуется меньше времени, чтобы перейти от 100 000 до 200 000 долларов, а затем еще меньше времени, чтобы дойти до 1 миллиона долларов. А если вы можете сэкономить на 1 процент больше каждый месяц, это произойдет еще быстрее. Каждый доллар действительно имеет значение. Продолжайте в том же духе. Хотя сейчас ваше число может показаться огромным и недостижимым, единственный способ добраться до него – это просто начать и стремиться к нему каждый