Страхование. Ответы на экзаменационные билеты - Наталия Шипунова

Управление риском предупреждает и минимизирует ущерб, направлено на создание фондов для гарантированного возмещения ущерба в полном объеме и обеспечение соответствия вероятности риска и размера страховых тарифов.

При осуществлении управления риском, страховщик обращает внимание на правовой аспект (принятие законов и подзаконных актов, которые минимизируют или ограничивают риск).

Основываясь на неоднородную оценку фактического риска со стороны людей, в рамках страховой совокупности выделяют причины, которые отражают различное восприятие риска людьми (информативность, отсрочка возможных отрицательных последствий, ложные данные).

17. Понятие и принципы классификации страхования

Страховая деятельность в своей основе опирается на теоретический и эмпирический методы изучения и, помимо этого, базируется на результатах ряда таких наук, как экономика, математика статистика, теория вероятностей.

Классификация страхования представляет собой научную систему подразделения страхования на спектры деятельности, отрасли, подотрасли и виды, звенья которых располагаются таким образом, что каждое последующее звено является составной частью предыдущего звена.

Основу классификации страхования образуют два фундаментальных критерия:

1) различия в объектах страхования;

2) различия в объеме страховой ответственности.

Наиболее широко применяются две системы классификации:

1) по объектам страхования;

2) по роду опасности.

В самом широком смысле слова классификация страхования представляет собой определенный формат выражения различий в страховщиках и сферах их деятельности, объектах страхования, категориях страхователей, объеме страховой ответственности по данному виду рисков и форме осуществления данного страхования.

Классификация страхования по форме организации.

1. Государственное страхование – это организационная форма страхования, в которой роль страховщика выполняет государство в лице специально уполномоченных на данную деятельность организаций.

2. Акционерное страхование – это уже негосударственная организационная форма, в которой страховщиком выступает частный капитал, владельцем которого является акционерное общество. Уставный фонд такой организации формируется из акций (облигаций), а возможно, и других ценных бумаг, которые могут принадлежать равно как юридическим, так и физическим лицам.

3. Взаимное страхование представляет собой также негосударственную организационную форму страхования, она в свою очередь отражает договоренность между группой физических, юридических лиц о возмещении друг другу возможных убытков в будущем в определенных долях согласно установленным условиям.

4. Кооперативное страхование – это негосударственная организационная форма, где страховщиками являются различные кооперативы.

5. Медицинское страхование есть особая организационная форма страховой деятельности, которая выражает функции социальной защиты интересов населения в отношении охраны здоровья. Целью такого страхования является гарантирование гражданам страны при возникновении некоторого страхового случая получения медицинской помощи за счет ранее сконцентрированных средств, а также финансирование профилактических мероприятий (например, диспансеризацию, вакцинацию и др.).

По форме своего проведения страхование может быть как обязательным (по закону), так и добровольным (по договору). Инициатором обязательного страхования является, конечно же, государство.

Объекты страхования можно классифицировать на два класса:

1) имеющие стоимость:

а) имущественное;

б) личное страхование;

2) не имеющие стоимости.

Существуют нижеприведенные разновидности страхования по признаку.

1. Страхование однородных объектов от определенных опасностей, которые проводятся по установленным тарифным ставкам взносов.

2. Страхование неоднородных явлений напрямую связано с разрешением задач страховой защиты в случае воздействия опасных явлений на группу объектов, которые имеют коренные различия. В соответствующем отношении выделяют подвиды:

1) смешанное страхование, которое используется в основном в страховании жизни человека;

2) комбинированное страхование характерно для объединения в одном событии страхования нескольких объектов.

Также выделяют отрасли страхования: страхование имущественное, личное, страхование ответственности, страхование экономических рисков, социальных рисков.

18. Отрасли страхового дела

В соответствии с характеристиками объектов страхования в рыночной экономике целесообразно выделять основные отрасли страхования. Их четыре:

1) имущественное страхование;

2) личное страхование;

3) страхование ответственности;

4) страхование рисков, связанных с экономической деятельностью. Необходимость выделения этих отраслей страхования возникает, как правило, в российском национальном рынке страхования. Такую классификацию определяет перечень объектов и риски, которые подлежат страхованию.

Личное страхование представляет собой отрасль страхования, в которой объектами страхования являются жизнь, здоровье и трудоспособность человека.

Личным страхованием осуществляются две функции – рисковая и сберегательная, в т. ч. за счет выдачи ссуд под залог страхового полиса. Различают личное страхование следующих видов:

1) страхование жизни:

а) социальное страхование (страхование пособий, пенсий, льгот);

б) личное страхование.

2) страхование от несчастных случаев.

В указанной постановке задачи внимание уделяется признакам, объему страховой ответственности и продолжительности страхования.

Имущественное страхование – это одна из отраслей страхования, где в качестве объекта страховых правоотношений выступает имущество в различных своих видах; экономическое назначение имущественного страхования – возмещение ущерба, который возникает в результате страхового случая. Имущество может подлежать страхованию как собственность страхователя, так и в качестве находящегося во владении, пользовании, распоряжении. В роли страхователей могут быть не только собственники имущества, но и юридические и физические лица, которые ответственны за его сохранность.

Страхование ответственности – это отрасль страхования, в которой ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которые могут понести ущерб (вред) в результате каких-либо действий или бездействия страхователя, является объектом страхования. Страховая защита экономических интересов возможных причинителей вреда, которые в каждом страховом случае находят свое денежное выражение, обеспечивается посредством данной отрасли страхования.

Страхование по отраслям осуществляет общую оценку страховой деятельности, но им не выявляются конкретные страховые интересы предприятий, организаций, граждан, которые обеспечивают возможность проводить страхование. Чтобы уточнить конкретные интересы с целью обоснования методов страховой защиты, выделяют подотрасли и виды страхования.

Различают имущественное страхование:

1) по форме собственности;

2) по социальным группам страхователей.

По указанному признаку различают государственное, частное, арендуемое имущество, а также имущество отдельных граждан на правах личной собственности, которое принадлежит субъектам хозяйствования.

В личном страховании чаще всего осуществляют деление на следующие подотрасли:

1) страхование жизни;

2) страхование от несчастных случаев.

Внимание уделяется признакам, объему страховой ответственности и продолжительности страхования. В немного измененной постановке эту проблему рассматривают в качестве страхования жизненного уровня: социальное страхование и личное страхование. В социальном страховании, кроме того, рассматривают страхование пособий, пенсий, льгот.

В страховании ответственности выделяют следующие подотрасли:

1) страхование задолженности;

2) страхование на случай возмещения вреда (страхование гражданской ответственности).

В страховании экономических (предпринимательских) рисков выделяют две подотрасли:

1) страхование риска прямых потерь;

2) страхование риска косвенных потерь.

19. Внутриотраслевая классификация

В соответствии с Законом «Об организации страхового дела в РФ» в качестве объектов страхования могут выступать имущественные интересы, которые:

1) связаны с жизнью, трудоспособностью, здоровьем и пенсионным обеспечением страхователя (личное страхование);