Предоплаченные инструменты розничных платежей – от дорожного чека до электронных денег - Андрей Шамраев

ВВЕДЕНИЕ

Все материалы по данному обвинению были оформлены:

судебным секретарем Окружного суда США, округ Колумбия. Регистрационный номер судебного дела: 05-CV-2497

Цифровая валюта

1. «Цифровая валюта» выступала в роли обменного средства, распространяемого через сеть Интернет, с предположительным обеспечением драгоценными металлами, и использовалась пользователями для осуществления переводов денежных средств в оперативном режиме. Как правило, любая цифровая валюта создается в качестве средства глобального финансового обращения без необходимости конвертирования на основе курсов национальных валют и оценивается на базе постоянно изменяющихся ставок в зависимости от цены определенного драгоценного метала, в данном случае – золота. Цифровая валюта использовалась для электронной торговли через сеть Интернет и перевода денежных средств между отдельными физическими лицами в некоммерческих целях. Пользуясь технической терминологией, владелец цифровой валюты предположительно располагал правом на приобретение драгоценного металла, обеспечивающего данную валюту. При этом владельцы цифровой валюты, как правило, конвертировали ее в национальную валюту каждый раз, когда они намеревались снять определенную сумму с электронного счета в оперативном режиме.

2. Одним из первоначальных эмитентов цифровой валюты является фирма E-GOLD Ltd (далее по тексту E-GOLD), проводившая основные операции через Интернет с использованием именного веб-сайта: www.e-gold.com и распространявшая цифровую валюту e-gold с 1996 г. Валюта Е-GOLD со временем превратилась в одно из самых популярных цифровых платежных средств, представленных в сети Интернет. Кроме этого, система Е-GOLD повсеместно использовалась в качестве платежного механизма для финансовых манипуляций с кредитными картами, торговли персональными данными, высокодоходных инвестиционных программ и других инвестиционных афер, а также для эксплуатации детей. Ведущие торговые сети, как правило, не сотрудничали с E-GOLD.

3. Финансовая трансакция в системе Е-GOLD состояла из 4 основных рабочих операций: (1) открытие счета для цифровой валюты в системе E-GOLD; (2) конвертирование национальной валюты в валюту e-gold для финансирования счета; (3) использование e-gold для покупки или продажи товаров или услуг или передачи средств другому лицу; (4) обратный обмен валюты e-gold в национальную валюту. Для осуществления данных операций Е-GOLD сотрудничала с двумя дополнительными партнерами: (1) организациями по обмену цифровой валюты; и (2) торговыми фирмами или физическими лицами, принимающими валюту e-gold в качестве платежного средства при приобретении товаров или услуг или переводе денежных средств.

4. Фирмы по обмену цифровой валюты принимали национальную валюту от клиентов и конвертировали ее в валюту e-gold для финансирования нового счета в системе Е-GOLD или пополнения средств на уже существующем счете.

5. Фирмы по обмену также проводили обратные операции по конвертированию средств e-gold в эквивалентную сумму в национальной валюте, что, как правило, являлось единственной возможностью для пользователей получить соответствующую сумму со счета в системе Е-GOLD вместо непосредственного приобретения драгоценного металла. Последняя операция была не всегда доступна в системе и практически никогда не осуществлялась. Каждая обменная фирма устанавливала собственные правила и условия в отношении типов и сумм национальных валют, допускаемых для обменных операций. Отдельные фирмы принимали только банковские переводы и средства со счетов по кредитным картам. Другие принимали наличные средства и денежные почтовые переводы. Многие специалисты по обмену работали по месту проживания на основе локального доступа к сети Интернет и пользовались соответствующим веб-сайтом для обслуживания клиентов, открывали банковские счета для получения наличных средств и абонентские ящики в почтовых отделениях для получения чеков и другой корреспонденции.

6. Пользователи во всем мире могут зарегистрироваться для получения бесплатного счета в системе Е-GOLD на соответствующем веб-сайте Е-GOLD и перечислить средства на свой счет через третье лицо, предоставляющее услуги по обмену цифровой валюты, или через специальную систему под названием OmniPay, разработанную непосредственно Е-GOLD. После открытия и финансирования счета владельцы счета получают доступ к своим средствам через сеть Интернет и могут проводить финансовые операции с другими лицами по всему миру. На своем веб-сайте фирма E-GOLD рекламировалась в качестве «альтернативной системы электронных платежей через Интернет», которая «предоставляет людям возможность использовать золото в качестве платежного средства». Е-GOLD охарактеризовала свои услуги как «лучшую альтернативу денежным средствам» и гарантировала «электронные платежи в системе Интернет со 100 %-ным золотым обеспечением».

Деловое законодательство в области денежных переводов и основные предписания Закона о банковской тайне

7. В соответствии со статьей 18 Свода законов США, раздел 1960, осуществление денежных переводов без надлежащей государственной лицензии (в штатах с лицензионным правом, где данные операции караются в качестве судебно-нака-зуемого проступка или уголовного преступления) или федеральной регистрации, а также передача денежных средств, в том случае, если обвиняемому было известно, что они были получены в результате уголовного преступления или должны были использоваться для осуществления незаконной деятельности, считается уголовным преступлением. В округе Колумбия и большинстве других американских штатов для осуществления деловой деятельности в сфере денежных переводов необходимо обладать специальной лицензией и строго соблюдать законные предписания в области лицензионного права. Нелицензированная деятельность в сфере денежных переводов карается как судебно-наказуемый проступок или уголовное преступление. В соответствии с данными предписаниями федеральное правительство США постановило, что для осуществления деловой деятельности в сфере денежных переводов необходимо зарегистрироваться в Американской службе по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN – специальном ведомстве при Министерстве финансов США до 31 декабря 2001 г., если фирма уже существовала на данный момент, или в течение 180 дней после регистрации фирмы в соответствующей сфере деятельности.

8. Закон о нелицензированной деятельности в сфере денежных переводов, статья 18 Свода законов США, раздел 1960, был официально принят в 1992 г. с целью «противодействия усиливающимся тенденциям использования систем денежных переводов для осуществления финансовых операций со стороны незаконно действующих предприятий».

9. Под понятием «денежный перевод» в разделе 1960 (б) (2) подразумевается «перевод денежных средств от имени определенного лица всеми методами, включая, но не ограничиваясь этим, переводы внутри страны или за рубежом на основе банковских переводов, чеков, платежных поручений, факсимильного сообщения или курьерской почты». Определение «штат» в разделе 1960 (б) (3) включает в себя округ Колумбия.

10. Кроме того, что данная деятельность подлежит официальному лицензированию и федеральной регистрации, операции в сфере денежных переводов должны также проводиться в строгом соответствии с предписаниями Закона о банковской тайне. Закон о банковской тайне и соответствующие распоряжения по введению его в действие предписывают, кроме всего прочего, при осуществлении такой деятельности принять все необходимые меры во избежание незаконных действий, а также строго информировать правоохранительные органы обо всех подозрительных трансакциях.

11. В соответствии со статьей 31 Свода законов США, раздел 5318 (х), и соответствующими распоряжениями по введению ее в действие (статья 31 Свода федеральных постановлений США, § 103.125), вступившими в силу с 24 июля 2002 г., финансовые организации, занимающиеся денежными переводами, должны в письменном виде составить программу борьбы с «отмыванием» денежных средств. В минимальном объеме данная программа должна включать в себя следующее:

(1) разработку внутренней стратегии и процедур внутреннего контроля;

(2) назначение сотрудника по вопросам выполнения правовых норм;

(3) проведение регулярного обучения сотрудников; и

(4) независимую аудиторскую проверку тестовых программ.

Кроме этого, в отличие от других видов деловой деятельности организации, работающие в сфере денежных переводов, согласно отдельному законному предписанию обязаны строго проверять суть и источник перемещаемых финансовых потоков и поддерживать работу надлежащих систем для обнаружения и предупреждения незаконных трансакций.

12. В соответствии со статьей 31 Свода законов США, раздел 5318 (г), и статьей 31 Свода федеральных постановлений США, § 103.20, организации, работающие в сфере денежных переводов, должны составлять отчеты о подозрительных финансовых трансакциях (так называемые «Отчеты о подозрительной деятельности», или SAR). В соответствии с установленными законными и нормативными актами данные отчеты должны содержать информацию о том, что определенная трансакция или совокупность трансакций свыше установленной суммы могут быть связаны с незаконной деятельностью.