Банки и Деньги - Николай Симонов

Временная администрация вернется в "СБС-Агро" только через год, в августе 1999 г. Ее возглавит зампред Центрального банка Г.И.Лунтовский, а в ноябре того же года "СБС-Агро" перейдет под управление Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), которое обнаружит утрату банком своих основных активов. Руководителю АРКО А.В.Турбанову останется только вздохнуть: "Не СБС банкротить надо, а Смоленского…" 17 мая 2000 года прокуратура ЦАО Москвы возбудит уголовное дело в отношении руководителей "СБС-Агро" по статьям 160 и 201 УК РФ. В материалах уголовного дела, которое, так, по сути, ничем и не закончится, следователи напишут: "Руководство банка, злоупотребляя своими полномочиями, использовало полученные от Банка России кредиты не по целевому назначению, обналичив и присвоив большую часть денежных средств".

18 января 2003 года Центральный банк удовлетворит ходатайство АРКО об аннулировании лицензии "СБС-Агро", "в связи с ликвидацией банка". Банк к тому времени уже вел призрачное существование. Из 3,5 тыс. сотрудников осталось около 100 человек. Пауза с отзывом лицензии банка затянулась до тех пор, пока его на корреспондентский счет перестали поступать средства от реализации его активов и взыскания долгов с его заемщиков (дебиторов). Оставшимся пяти тысячам вкладчикам пришлось ждать выплат уже в рамках процедуры банкротства.

По схожему сценарию началась борьба за выживание "Инкомбанка". 4 сентября 1988 года приказом Центрального банка N ОД-426 в "Инкомбанк" была введена временная администрация. 7 сентября 1998 г. определением Черемушкинского районного суда города Москвы деятельность временной администрации по управлению ОАО АБ "Инкомбанк" была приостановлена. Однако, в отличие от "СБС-Агро", стабилизационный кредит "Инкомбанк" не получил. Как сообщало Управление внешних и общественных связей Центрального банка, размер дневных поступлений денег на корреспондентский счет "Инкомбанка" снизился в 200–300 раз. Сумма средств, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету, выросла более чем в четыре раза. Иными словами, "Инкомбанк" обманывал клиентов: списывая по платежным поручениям деньги с их счетов, он отправлял их незаконными проводками по другим маршрутам.

Такого безобразия Центральный банк терпеть не мог. Это выходило за все рамки делового приличия. 29 октября 1998 года Центральный банк издал приказ N ОД-520, по которому отозвал у "Инкомбанка" лицензию на осуществление банковских операций и снова ввел временную администрацию. За два дня до этого события В.В.Виноградов добровольно сложил с себя полномочия президента "Инкомбанка" и слег в больницу с тяжелым инфарктом.

4 ноября 1998 года Арбитражный суд города Москвы возбудил дело о признании ОАО АБ "Инкомбанк" банкротом. Вслед за крушением опорного столпа собранного под дланью г-на Виноградова промышленного холдинга последовала череда судебных разбирательств, скандалов и взаимных обвинений, связанных с разделом имущества, поиском расхищенных активов, выгодоприобретатели которые так до сих пор и не найдены.

Сейчас, когда от "Инкомбанк" и "СБС-Агро" уже не осталось ничего, кроме неприятных воспоминаний вкладчиков и кредиторов, самое время оценить причины их феноменального успеха в середине 1990-х годов и последовавшего за ним краха. Нельзя не согласиться с мнением финансовых журналистов о том, что "СБС-Агро" и "Инкомбанк" вырвались в лидеры российского банковского бизнеса во многом благодаря тому, что их возглавляли умные и энергичные руководители: г-н Смоленский и г-н Виноградов. Не являясь, подобно В.В.Геращенко, потомственными профессиональными банкирами, они сумели доказать, что и в России банковский бизнес может приносить не только хорошую прибыль, но и общественную пользу. "СБС-Агро" кроме того еще и является пионером розничного банковского бизнеса — организации продаж банковских, услуг, рассчитанных на разные по уровню доходов слои населения. Оба банка вышли на рынок примерно в одно и то же время, в 1988–1989 гг., и не имели никаких конкурентных преимуществ, по сравнению с банками, созданными на базе союзных министерств, промышленных групп или бывших специализированных банков. По-видимому, у г-на Смоленского и г-на Виноградова были хорошие консультанты и помощники, которые имели адекватное представление о том, как работают и на чем зарабатывают прибыль западные банки.

В 1992 году, когда в стране разразился платежный кризис, обусловленный неспособностью расчетно-кассовых центров Центрального банка справиться с наплывом клиентов и своевременной обработкой резко возросшего объема расчетных и платежных документов, "Инкомбанк" и "Столичный банк сбережений" (тогда еще без приставки "Агро"), приступили к созданию собственных систем безналичных электронных расчетов и платежей. В "Инкомбанк" и "Столичный" самотеком пошли клиенты, поскольку в то время главным критерием надежности банка была способность проводить платежи, а не размеры и известность. Потом начала приносить плоды грамотно организованная коммерческая реклама и благосклонное отношение федеральных и региональных властей.

"Московский инновационный коммерческий банк" (Инкомбанк) был создан 11 ноября 1988 г. с уставным фондом 113,4 млн. руб., которые внесли 64 акционера. Цель создания банка, зафиксированная в уставе, для нашей страны до сих пор актуальна, а именно, "при помощи финансово-кредитных средств способствовать ускорению научно-технического прогресса и развитию рыночных отношений в стране". Бизнес рос сказочными темпами. Если в 1992 году "Инкомбанк" имел 17 филиалов, то в 1994 году их было уже более 50. В 1994 гг. "Инкомбанк" имел одну из самых больших по России и странам ближнего зарубежья корреспондентскую сеть, которая насчитывала 500 прямых банков-корреспондентов по расчетам в рублях и мягких валютах. Через корреспондентскую сеть "Инкомбанка" ежедневно проходило более 2500 иногородних платежей.

Расчетный Центр "Инкомбанка" в Москве на улице Наметкина был оснащен в соответствии с последними достижениями IT-индустрии. Аппаратно-техническим ядром автоматизированной банковской системы "Инкомбанка" являлись два сервера компании NCR — самые мощные из всех, которые тогда использовались в российских коммерческих банках. Американские специалисты спроектировали уникальную оптоволоконную локальную вычислительную сеть, протяженностью около 60 километров, объединявшую 350 рабочих станций. Скорость, надежность и конфиденциальность расчетов выгодно отличали "Инкомбанк" не только от коммерческих банков, но и от расчетно-кассовых центров Центрального банка, которые только к 1996 г. получили техническую возможность проводить валовые расчеты в режиме реального времени.

Кооперативный банк "Столичный" был создан 14 февраля 1989 г. с уставным фондом в 50 млн руб. К 1990 году объем привлеченных средств составлял около 500 млн. руб. При банке были созданы факторинговая, лизинговая и страховая компании. Банк открыл филиал в Харькове и специализированный филиал в Москве — "Кинокредит", финансировавший киносъемки, концерты, спортивные мероприятия.

В 1994 году "Столичный" сменил название на "Столичный банк сбережений" (СБС), увеличил количество отделений в Москве до 50-ти, активно разрабатывал и внедрял на предприятиях и в организациях затратные пластиковые программы ("зарплатные", "студенческие", "социальные"). В декабре того же года СБС заключил с фирмой IBM контракт на покупку и поставку 2 тыс. банкоматов на сумму несколько десятков миллионов долларов. Пользуясь неповоротливостью своих конкурентов, СБС стремился замкнуть все финансовые потребности своих клиентов — корпоративных и субкорпоративных, единой безналичной цепочкой платежей, при которой деньги вообще не покидают пределы банка.

Об основателе "СБС" А.П.Смоленском в банковском и экспертном сообществе ходят легенды. Забота об имидже заставляла известного на всю страну банкира постоянно искажать факты своей биографии, в частности сведения о национальности, об образовании, о наличии судимости. То он утверждал, что имеет высшее строительное образование, то высшее экономическое. В 1996 г. советник банкира по public relations (PR) Краснянский сообщил журналистам о том, что Смоленский окончил геологоразведочный институт имени Серго Орджоникидзе. Действительно, как потом выяснилось, он проучился там два года, но был отчислен за неуспеваемость. Впрочем, это нисколько не умаляет его характеристику "умнейшего человека". Предмет особой гордости банкира — благотворительная деятельность с использованием средств, принадлежащих банку (за счет снижения дивидендов своих акционеров и доходов по вкладам). Передав пятьдесят килограммов драгоценного металла для позолоты куполов храма Христа Спасителя, Смоленский получил, как "истинный защитник православия", престижный церковный орден Михаила Архангела.

В 1995–1996 гг., в период своего расцвета, у "Инкомбанка" было 140 филиалов в 39 наиболее экономически развитых регионах России. Банк одним из первых в России сделал ставку на подъем отечественной промышленности и энергетики. В его активы входили крупные пакеты многих известных предприятий: "Магнитогорского металлургического комбината" (10,5 %), "Ленэнерго" (11,33 %), кондитерского концерна "Бабаевский" (65,69 %), фабрики "Рот Фронт" (51,59 %), "Омского бекона"(58,53 %), Самарской металлургической компании (50,43 %), ОКБ Сухого (25,05 %), судостроительного завода "Северная верфь" (18,85 %), Балтийского завода (16 %). В 1996 году "Инкомбанк" объединил свои промышленные активы в единый холдинг.