Банки и Деньги - Николай Симонов

В 1995–1996 гг., в период своего расцвета, у "Инкомбанка" было 140 филиалов в 39 наиболее экономически развитых регионах России. Банк одним из первых в России сделал ставку на подъем отечественной промышленности и энергетики. В его активы входили крупные пакеты многих известных предприятий: "Магнитогорского металлургического комбината" (10,5 %), "Ленэнерго" (11,33 %), кондитерского концерна "Бабаевский" (65,69 %), фабрики "Рот Фронт" (51,59 %), "Омского бекона"(58,53 %), Самарской металлургической компании (50,43 %), ОКБ Сухого (25,05 %), судостроительного завода "Северная верфь" (18,85 %), Балтийского завода (16 %). В 1996 году "Инкомбанк" объединил свои промышленные активы в единый холдинг.

По состоянию на середину июля 1998 года кредитный портфель "Инкомбанка" измерялся суммой $2,8 млрд. Более половины кредиторской задолженности приходилось на первоклассных заемщиков, в том числе — предприятия РАО "ЕЭС России", РАО "Газпром" и Министерство путей сообщения. "Инкомбанк" инвестировал свои средства не только в производственный сектор экономики, но и помогал региональным властям, в том числе — Санкт-Петербурга, выпутаться со своими долгами, и, как мог, поддерживал оборонную промышленность. Президент "Инкомбанка" В.В.Виноградов даже сумел найти деньги для того, чтобы профинансировать строительство на "Северной верфи" АПЛ "Курск", — той самой субмарины, которая 12 августа 2000 года после трагической катастрофы затонула в мутных водах Баренцева моря вместе со своим экипажем из 118 моряков-североморцев.

По состоянию на 1 января 1998 года в филиалах "Инкомбанка" обслуживались 56 тыс. юридических лиц и 250 тыс. частных клиентов. О президенте "Инкомбанка" В.В.Виноградове говорили, что он не чужд меценатству и купеческой расточительности. Действительно, глава "Инкомбанка" представлял собой могучую русскую натуру, которой, к сожалению, очень часто присущи несовместимые крайности восприятия бытия: Если принять во внимание исторические аналогии, то Владимир Виноградов был Саввой Морозовым и Петром Третьяковым в одном лице. В великолепном собрании картин, принадлежавших "Инкомбанку", насчитывалось более 1000 произведений, в основном представлявших русскую живопись XVII–XX вв. В их числе картины Николая Дубовского, Роберта Фалька, Надежды Удальцовой, Аристарха Лентулова, Давида Бурлюка. Наиболее известное полотно — один из вариантов "Черного квадрата" Казимира Малевича, проданный впоследствии комитетом кредиторов "Инкомбанка за 1 млн. долларов США олигарху Потанину, который, в свою очередь, подарил его Эрмитажу.

В апреле 1994 года правительство Москвы предоставило Инкомбанку в аренду на 49 лет участок земли площадью 6,1 га на проспекте Вернадского. Инкомбанк планировал построить на арендуемой земле комплекс служебных и административных зданий. Все было бы хорошо, если бы бурный рост "Инкомбанка" сопровождался адекватными изменениями в системе корпоративного управления и кадровыми назначениями. Группировки топ-менеджеров внутри банка действовали исключительно в собственных интересах, и уже несколько раз подводили его к опасной черте непреднамеренного банкротства. Было растащено множество активов, и в бюджете банка стала расти дыра. Президент "Инкомбанка" В.В.Виноградов, понимая, что ему в одиночку не справиться с возникшими проблемами, уже тогда начал вести переговоры с Deutsche Bank о продаже блокирующего (20 %) пакета акций, но до 17 августа 1998 года завершить оформление сделки не успел.

Для "СБС" звездный час наступил после того, как в его названии появилась приставка "Агро". На момент сделки "СБС", как мы уже отмечали, был лидером на рынке розничных банковских услуг. Принадлежавшая банку платежная система STB (пластиковые карты) завоевывала такие рынки сбыта, о которых другие банки либо не смели мечтать (высшие органы государственной власти и управления), либо просто пренебрегали (высшие учебные заведения). В банковском сообществе многие недоумевали: зачем успешному розничному банку лезть в корпоративный бизнес, да еще такой неподъемный, как кредитование сельского хозяйства? Все, кто так думали, когда "СБС" в 1996 году приобретал блокирующий пакет акций государственного "Агропромбанка", а потом немного "размыл" в свою пользу, в конечном итоге не ошиблись. Филиальная сеть "Агропромбанка, состоявшая из более 1 тыс. отделений, давила на "СБС" своей убыточностью. Большая ее часть располагалась в небольших городках, поселках городского типа и селах. Она еще с советских времен постоянно дотировалась государством, и долги "Агропромбанка" либо списывались, либо переоформлялись в "длинные" кредиты. Может быть, уже тогда "СБС" должен был начать реорганизацию этой филиальной сети, оставлять все работающее и избавляться от убыточного балласта. Но в таком случае пропал бы главный козырь нового для "СБС" бизнеса — получение львиной доли платежных ресурсов из бюджетного фонда льготного кредитования тружеников полей и животноводческих ферм.

Справедливости ради следует отметить, что для реализации нового проекта "СБС" был подготовлен не только в коммерческом плане, но и в плане технологической оснащенности. Созданный тогда и работающий до сих пор в практически неизменном виде, хотя и в распоряжении другого собственника, вычислительный центр "СБС-Агро" в Москве на Смольной улице все еще остается для банковского сообщества "буржуйской роскошью". Это — десятки тысяч квадратных метров технологических помещений, тысячи квадратных метров тестовых и продуктивных машинных залов, оборудованных по самым высоким стандартам On-Line Processing. Здесь есть все, что позволяет банку работать даже в условиях чрезвычайной ситуации: резервные линии электропитания, тройное "горячее" резервирование дизель-генераторами, промышленный способ кондиционирования компьютеров, зонирование и разграничение доступа на объекте, в зависимости от функционального назначения помещений.

Менеджеры "СБС": управленцы и технологи, — проявив недюжинную энергию, в исключительно сжатые сроки интегрировали филиалы "Агропромбанка" в единую банковскую информационную систему. Они обеспечили необходимые технологические условия для учета банковских операций в режиме реального времени, то есть операционный день во всех филиалах "СБС-Агро", от Калининграда до Владивостока, завершался сведением всех расчетов и платежей в общий текущий баланс с отражением на едином корреспондентском счете. В Москве, Санкт-Петербурге, других крупных городах были созданы учебно-методического центры переподготовки специалистов "Агропромбанка": бухгалтеров, экономистов, кредитных экспертов и операционистов.

По мнению А.П.Смоленского, всегда охотно общавшегося с прессой, все финансовые проблемы "СБС-Агро" были связаны исключительно с государством. В качестве первичного дилера банк обязан был держать многомиллиардный пакет ГКО и валютных облигаций Минфина, хеджировать валютные риски иностранных инвесторов (margin call) и обеспечивать возврат кредитов заведомо неплатежеспособных заемщиков. При этом владельцы (акционеры) банка вначале надеялись на то, что Центральный банк удержат валютный коридор в границах заявленного на 1998 год обменного курса. После кризиса 17 августа 1998 года они надеялись на стабилизационный кредит, а через год — на национализацию. В итоге все эти действия, по мнению г-на Смоленского, обернулись против "СБС-Агро". Оппоненты г-на Смоленского из числа кредиторов и регуляторов банковского рынка до сих пор считают, что дефолт лишь усугубил проблемы "СБС-Агро", который имел "дорогие короткие пассивы" и "вороватых менеджеров", принимавших в обеспечение кредитов недостроенные коровники и плохо и заасфальтированные участки шоссейных дорог — от райцентра до центральной усадьбы колхоза.

Склоняться к первой или второй точке зрения — значит излишне упрощать ситуацию. Видимо, отчасти правы и А.П.Смоленский, и его обвинители. Полное право на существование имеет точка зрения о том, что "СБС-Агро" и "Инкомбанк" просто опередили свое время: вышли на рынок корпоративных и розничных банковских услуг тогда, когда доминирующим фактором развития банковской системы являлись финансовые спекуляции, подрывавшие саму основу экономического базиса страны и ее денежно-кредитной системы. Злословящим же про эти великие банки предлагаю проникнуться смыслом пророчества Кассандры (?????????):

"Все великое земное

Разлетается как дым:

Ныне жребий выпал Трое,

Завтра выпадет другим".

23 августа 1998 года финансовый кризис перерос в политический. Президент Б.Н.Ельцин отправил С.В.Кириенко в отставку и назначил временно исполняющим обязанности главы кабинета министров В.С.Черномырдина. 7 сентября 1998 года Ассоциация российских банков обратилась к Президенту Б.Н.Ельцину с требованием немедленной смены руководства Центрального банка. В тот же день. С.К.Дубинин направил Б.Н.Ельцину письмо с прошением об отставке. По сведениям из разных источников, С.К.Дубинин больше, чем кто бы то ни было, даже больше, чем С.В.Кириенко, прочувствовал всю тяжесть ответственности и за сам кризис, и за приведшие к нему политические ошибки. В начале сентября 1988 года он выглядел полностью подавленным, а после отставки жаловался на то, что его бросили все, даже те, кого он считал своими друзьями и соратниками. Могу свидетельствовать, что Дубинин был единственным из должностных лиц, кто аккуратно посещал заседания Временной Комиссии Совета Федерации по расследованию причин кризиса 17 августа 1988 года, представлял требуемые документы и давал по ним подробные объяснения. Е.Т.Гайдар, С.В.Кириенко, А.Б.Чубайс, участвовавшие в принятии злополучного решения 17 августа 1998 года, приглашение к парламентскому расследованию проигнорировали, по-видимому, не считая Совет Федерации органом, аналогичным Сенату США, а Российскую Федерацию — правовым государством.