Методология и бухгалтерский учет банковских розничных платежей: карты, переводы, чеки - Андрей Шамраев

B) Проверка данных, связанных с личностью заявителя:

–  не числится ли заявитель в розыске, в ориентировках правоохранительных органов;

– не оформлен ли документ на бланке, числящимся в перечне украденных, утраченных, признанных недействительными;

– проверка по специализированным базам на предмет выявления компрометирующих сведений;

– проверка на наличие судимостей;

– зарегистрирован ли телефон, указанный в качестве домашнего, по адресу, указанному в качестве места фактического проживания.

Г) Оценка рисков, связанных с обслуживанием клиента (производится сотрудником карточного центра, ответственным за вопросы экономической безопасности):

–  проверка кредитной истории клиента через бюро кредитных историй;

–  проверка возможности связаться с клиентом по домашнему или мобильному телефону;

– звонок по домашнему телефону и получение информации – проживает ли заявитель в квартире, в которой установлен телефон, указанный им;

– числится ли заявитель в штате организации, указанной в качестве места работы, и соответствует ли действительности указанная заявителем должность.

Сотрудник банка сообщает клиенту рекомендации по заполнению документов:

– желательно, чтобы латинское написание имени и фамилии в графе «имя и фамилия латинскими буквами» соответствовало данным заграничного паспорта (при его наличии и при совпадении именных данных клиента в заграничном паспорте с данными во внутреннем документе, удостоверяющим личность);

– в случае обращения держателя в службу клиентской поддержки банка по телефону для получения информации об остатке средств на карте, а также для блокировки карты в случае утраты для идентификации держателя карты требуется сообщение контрольной информации, которую клиент должен указать в документах на получение карты. В качестве контрольной информации клиент может написать любую буквенно-цифровую последовательность.

Пакет документов, принятый от клиента, пересылается в карточный центр. Необходимо фиксировать информацию о факте приема пакета документов на оформление карты равно как и о факте передачи документов в карточный центр в журнале. Для ускорения документооборота и процедуры оформления карт учреждения могут передавать заявления в электронном виде, используя специализированный программный комплекс банка, позволяющий соблюдать конфиденциальность передаваемых сведений. При заведении информации о клиенте она в автоматическом режиме поступает в карточный центр, где производится ее проверка и принимается решение об оформлении банковской карты. Такая система электронного документооборота не отменяет необходимости предоставления полного пакета документов на оформление карты на бумажном носителе для последующего контроля. Пакет документов на оформление карты, поступивший из учреждения банка, предоставляется на согласование сотруднику, ответственному за экономическую безопасность, как на физических, так и юридических лиц, независимо от того, являлись ли они когда-либо клиентами банка. В случае отказа в оформлении карт средства возвращаются клиенту в соответствии с внутренним порядком банка. Объяснять клиенту причину отказа не рекомендуется, чтобы он не мог откорректировать предоставляемые сведения в другом банке.

Выдача персонализированной банковской карты.

Доставка карт и ПИН-конвертов в учреждения банка вместе с сопроводительной документацией осуществляется специализированной службой банка. Часто для этого используют инкассаторскую службу. При доставке карт сотрудник учреждения банка принимает карты и ПИН-конверты по акту приема (передачи) персонализированных карт. После пересчета карт, визуальной проверки правильности персонализации карт и целостности ПИН-конвертов сотрудник учреждения банка ставит на акте свою подпись.

Основную карту может получить держатель – владелец счета либо его представитель, действующий на основании доверенности. Дополнительная карта может быть выдана держателю дополнительной карты или его представителю, действующему на основании доверенности, а также держателю основной карты (владельцу счета).

Рекомендованные действия сотрудника учреждения банка при выдаче карты:

– он предлагает клиенту проверить целостность ПИН-конверта;

– сверяет фамилию и имя, указанные на лицевой стороне карты, с фамилией и именем в документе, удостоверяющим личность держателя, обращая внимание на фотографию держателя и срок действия документа;

– при выдаче карты и ПИН-конверта держателю карты предлагает в своем присутствии расписаться шариковой ручкой на оборотной стороне карты на панели для подписи. Проверяет соответствие подписи на карте и подписи в документах на получение карты;

– при выдаче карты и ПИН-конверта доверенному лицу держателя основной или дополнительной карты или выдаче дополнительной карты держателю основной карты (владельцу счета) предупреждает получателя о том, что держатель карты должен расписаться на полосе для подписи на оборотной стороне карты.

Особенности выдачи корпоративной банковской карты представителю юридического лица

Корпоративная карта выдается либо непосредственно держателю, либо представителю юридического лица, действующему на основании доверенности на получение карты и ПИН-конверта. Порядок выдачи корпоративной карты ее держателю аналогичен выдаче карты физическому лицу.

При выдаче корпоративной карты представителю юридического лица рекомендуются следующие действия сотрудника учреждения банка:

– он проверяет документ, удостоверяющий личность представителя юридического лица, обращая внимание на фотографию и срок действия документа;

– проверяет доверенность (разовую или постоянную) от юридического лица на получение карты (доверенность обычно хранится в юридическом деле клиента);

– выдает представителю юридического лица карту запечатанные конверты с ПИН-кодами. При выдаче карты представителю юридического лица, действующему на основании доверенности, предупреждает о необходимости расписаться держателю на оборотной стороне карты на полосе для подписи.

Карты и ПИН-конверты, невостребованные в течение срока, установленного банком, возвращаются в карточный центр для дальнейшего уничтожения. Для уничтожения карт создается комиссия из сотрудников банка и составляется акт об уничтожении невостребованных карт и ПИН-конвертов.

Рекомендации по организации перевыпуска карт Обычно разделяют очередной перевыпуск (продление срока действия карты) и досрочный перевыпуск.

Очередной перевыпуск (продление срока действия карт)

Очередной перевыпуск осуществляется в связи с истечением срока действия карты. Перевыпуск рекомендуется производить в срок не позднее 14-ти календарных дней до окончания срока действия карты при отсутствии со стороны банка претензий к держателю карты или заявления клиента о закрытии карты, а также наличия достаточных средств на счете для оплаты обслуживания карты. Если карта не перевыпущена в срок в связи с недостаточностью средств на счете карты, для продления срока действия карты клиент должен внести денежные средства на счет для перевыпуска и заполнить установленную банком форму заявления о продлении срока действия карты. Для оптимизации логистики перемещения карт рекомендуется перевыпущенную карту передавать в учреждение банка в соответствии порядком, предусмотренным для передачи новых карт.

Рекомендуемый документооборот при оформлении продления срока действия карты:

–  при получении перевыпущенной карты держатель (физическое лицо, представитель юридического лица) оформляет пакет документов о продлении срока действия карты;

– при сдаче держателем карты с истекшим сроком действия сотрудник учреждения банка в присутствии держателя надрезает ее и ставит соответствующую отметку в документах о продлении срока действия карты. Карта разрезается через магнитную полосу, голограмму (при наличии) и номер, остается неразрезанным около 1 см края карты;

– сданные карты передаются в карточный центр для уничтожения.

Досрочный перевыпуск

Держатель карты может обратиться в банк с просьбой досрочно перевыпустить карту в связи с одной из следующих причин, при условии отсутствия у банка обоснованных претензий к держателю:

–  изменением фамилии;

– механическим повреждением карты;

– дефектом магнитной полосы;

– утратой ПИН-карты;

– обнаруженным после вскрытия ПИН-конверта дефектом печати ПИН-кода;

– утратой (кражей) карточки;

– подозрением на компрометацию карты;