Платежные системы - Коллектив авторов

Срочные платежи кредитных организаций, клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями, проводятся за счет средств, находящихся на банковских счетах, открытых в обслуживающих подразделениях расчетной сети Банка России, действующих в составе одного либо разных территориальных учреждений Банка России. Срочные платежи по переводу денежных средств Банком России либо Банку России проводятся по счетам, открытым в подразделениях расчетной сети Банка России либо в структурных подразделениях Банка России.

При осуществлении расчетов через систему БЭСП участникам системы – кредитным организациям, клиентам Банка России, не являющимся кредитными организациями, предоставляются расчетные и иные услуги.

К срочным платежам относятся платежи участников системы БЭСП, в том числе связанные с реализацией денежно-кредитной политики, межбанковские платежи, платежи по поручению клиентов участников системы БЭСП.

Под режимом реального времени в системе БЭСП понимается режим проведения платежей, при котором обеспечивается осуществление расчетов непрерывно в течение операционного дня системы и немедленно по мере поступления электронных платежных сообщений в систему при выполнении определенных условий.

Заметим, что система БЭСП функционирует наряду с системами внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР) и межрегиональных электронных расчетов (МЭР). Участники системы БЭСП вправе также проводить свои платежи через платежную систему Банка России с применением систем ВЭР и МЭР.

Обмен информацией в системе БЭСП осуществляется посредством электронных сообщений. В системе БЭСП электронные сообщения применяются в виде электронных платежных сообщений (ЭПС) и электронных служебно-информационных сообщений (ЭСИД).

Платежи через систему БЭСП проводятся на основании расчетного документа, составленного и оформленного в виде электронного платежного сообщения по формам расчетов платежными поручениями, платежными требованиями и инкассовыми поручениями, и направленного в систему БЭСП участником системы БЭСП – составителем электронного платежного сообщения.

Для обмена другой информацией в системе БЭСП используется электронное служебно-информационное сообщение, включающее служебную информацию, которая формируется в процессе функционирования системы БЭСП, в том числе о проведенных платежах в системе БЭСП, о сумме денежных средств на корреспондентском счете (субсчете) в Банке России с учетом установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, предназначенных для осуществления расчетов в системе БЭСП, о помещении электронного платежного сообщения во внутридневную очередь отложенных электронных платежных сообщений системы БЭСП, о сумме установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, об исключении или аннулировании электронного платежного сообщения в системе БЭСП.

Информационная безопасность в системе БЭСП обеспечивается совокупностью технологических и организационных мер, аппаратно-программных, технических и криптографических средств защиты информации.

В системе БЭСП применяются следующие формы участия:

– прямое участие – путем обеспечения прямого доступа в систему БЭСП в режиме реального времени, идентификация в системе БЭСП для прямого участия обеспечивается банковским идентификационным кодом (БИК);

– ассоциированное участие – путем обеспечения услугами доступа в систему БЭСП подразделениями расчетной сети Банка России, в которых открыты банковские счета клиентов Банка России, через платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения, включающую подразделения расчетной сети Банка России одного территориального учреждения, а также Первое операционное управление Банка России (ОПЕРУ-1 Банка России).

Участниками системы БЭСП могут являться подразделения расчетной сети Банка России (головные расчетно-кассовые центры, операционные управления, отделения), структурные подразделения центрального аппарата Банка России, а также следующие клиенты Банка России: кредитные организации, филиалы кредитных организаций, клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями (их филиалами).

Для системы БЭСП ведется Справочник участников системы БЭСП, который представляет собой систематизированный перечень участников системы БЭСП с указанием реквизитов, предназначенных для идентификации участников в системе БЭСП, а также прав их доступа и перечня предоставляемых услуг в системе БЭСП.

Справочник участников системы БЭСП является ведомственным справочником и ведется Банком России в электронном виде. Банком России обеспечивается внесение информации об участниках системы БЭСП в Справочник участников системы БЭСП, ее актуализация и доведение необходимой информации Справочника участников системы БЭСП до участников системы БЭСП.

Участники системы БЭСП подразделяются на особых, прямых и ассоциированных участников расчетов.

Особым участником расчетов (ОУР) является подразделение расчетной сети Банка России, структурное подразделение Банка России, включенное в Справочник участников системы БЭСП, которое имеет возможность использовать услуги системы БЭСП, предусмотренные для ОУР правилами функционирования системы БЭСП.

Прямым участником расчетов (ПУР) является кредитная организация (ее филиал), включенная в Справочник участников системы БЭСП, которая имеет возможность использовать услуги системы БЭСП, предусмотренные для ПУР правилами функционирования системы БЭСП. В состав ПУР могут включаться клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями, имеющие БИК.

Ассоциированным участником расчетов (АУР) является кредитная организация, включенная в Справочник участников системы БЭСП, которая имеет возможность использовать услуги системы БЭСП, предусмотренные для АУР правилами функционирования системы БЭСП. В состав АУР могут включаться структурные подразделения Банка России, не имеющие БИК, клиенты, не являющиеся кредитными организациями.

Для ОУР, ПУР в системе БЭСП применяется прямая форма участия, для АУР – ассоциированная форма участия.

Все участники системы БЭСП получают равные права доступа к системе БЭСП, установленные для соответствующей формы участия. Участник системы БЭСП использует услуги системы БЭСП с даты внесения информации о нем в Справочник участников системы БЭСП. В ряде случаев участие ПУР, АУР-клиента в системе БЭСП ограничивается Банком России частично или полностью.

Клиент включается в состав участников системы БЭСП при выполнении следующих условий:

– наличие банковского (корреспондентского) счета (субсчета), открытого в подразделении расчетной сети Банка России в соответствии с договором банковского (корреспондентского) счета (субсчета).

– наличие лицензии на осуществление банковских операций (для кредитной организации);

– участие в обмене электронными сообщениями с Банком России;

– подразделение расчетной сети Банка России, в котором открыт банковский (корреспондентский) счет (субсчет) клиента, является ОУР.

Включение клиента в состав участников системы БЭСП в качестве ПУР осуществляется в следующем порядке.

Клиент представляет в подразделение Банка России заявление о включении в состав участников системы БЭСП в письменной форме. В течение 15 рабочих дней после дня приема подразделением Банка России заявления, клиент извещается в письменном виде о согласии (об отказе) Банка России включить его в состав участников системы БЭСП В случае отказа в извещении указывается причина отказа.

Получивший согласие о включении в состав участников системы БЭСП в качестве ПУР клиент обеспечивает готовность к обмену электронными сообщениями при осуществлении расчетов и проведении платежей через систему БЭСП в ходе проведения процедуры тестирования технических средств, программного обеспечения и обмена электронными сообщениями с системой БЭСП.

Указанный клиент также обеспечивает информационную безопасность при осуществлении расчетов и проведении платежей через систему БЭСП.

В срок, согласованный с территориальным учреждением, клиентом представляются подписанные экземпляры дополнительных соглашений к договору счета и договору об обмене, а также акт о готовности к обмену электронными сообщениями при осуществлении расчетов и проведении платежей через систему БЭСП, содержащий результаты тестирования технических средств, программного обеспечения и обмена электронными сообщениями с системой БЭСП, сведения о реализованных мерах по обеспечению информационной безопасности при осуществлении расчетов и проведении платежей через систему БЭСП, заключение о готовности осуществлять расчеты и проводить платежи через систему БЭСП в качестве ПУР.