Маги криминала - Александр Данилов

Суть идеи Рэйса проста. Действуя, как представитель Банка Португалии, под фальшивые гарантии Международного консорциума он получал необходимое количество денег, напечатанных от имени государства, и пускал их в оборот. Можно предположить, он хотел даже вернуть долг Банку Португалии. Что получилось и что не получилось у него? Миллиардную сумму Рейс заимел, и банк, основанный им, своей активностью завоевал репутацию спасителя отечества, что еще раз подтверждает творческие возможности мошенников. Операция была проведена блестяще во всем, за исключением мелочей. На мелочах обычно и проваливаются самые умные и осторожные профессионалы. Португальское казначейство решило провести эмиссию, т. е. допечатать необходимое количество банкнот. Здесь-то и выяснилось, что оно не расплатилось еще за предыдущий заказ по печатанию денег.

Со дня выпуска первого доллара на скамью подсудимых попали тысячи, десятки тысяч фальшивомонетчиков. 90 % подделок среди валют мира приходится на доллары. В обращении во всем мире находится 350 млрд долл. Оборот фальшивых банкнот сопоставим с официальным. На руках у россиян от 12 до 15 млрд. долларов. В СНГ, согласно статистике, каждый десятый доллар фальшивый. Во всем мире их в шесть-семь раз больше. Самые неблагополучные страны в этом смысле — США, Канада, Великобритания. Но, с другой стороны, по словам высокопоставленного представителя ЦБР, в России заготовлено фальшивых долларов на десятки лет. И эта сумма должна быть «сброшена» на нелегальный рынок в течение плановой замены долларов.

Как отличить фальшивую купюру? Можно было бы дать массу традиционных рекомендаций, но если фальшивка выполнена профессионально (например, иранский «супердоллар» или даже чеченский доллар), вы не сможете даже при тщательном осмотре распознать ее. Поэтому приведем простейшие советы:

а) наиболее эффективные критерии качества и рубля, и доллара: качество бумаги — твердая, хрустящая, не расползающаяся; микропечать, водяные знаки и другие известные признаки; видимые в ультрафиолете знаки;

б) если банкнота вызывает подозрение, ее лучше оставить владельцу;

в) валютный обмен лучше проводить в надежных банковских пунктах.

— Ты не мог бы одолжить мне несколько сот фунтов?

— Под какую гарантию?

— Слово честного человека.

— Хорошо, приведи его.

Наступили времена, когда банкнота стала виртуальной. Изменился не только объем знаний, но и мораль человека. Надменные столичные города совратили изобилием шальных денег неокрепшую юность. Истомленные торговыми неудачами отроки в поисках нового призвания, соответствующего их интеллекту и, самое главное, устремлениям, не помолившись и не перекрестив лба, вломились на новое поприще — интернет-забавы и сетевые игры, в частности, с кредитными картами. Это платежное средство появилось в России в начале 90-х годов.

На сегодняшний день несколько сот банков используют российские платежные системы «Юнион Кард», «СТБ Кард», «Золотая корона» и другие, карты международных компаний «Виза», «Америкен экспресс», «Мастеркард» и т. д. Всего же в России насчитывается около двух миллионов различных пластиковых кредитных карт. Только в Москве 43 банка и почти 4,5 тысячи предприятий принимают их к оплате. Простор для мошенников!

В Прибалтике раньше чем где-либо в СНГ в массовом порядке занялись копированием магнитных полос кредитных карт, поскольку пластиковые деньги там получили большее распространение. Но именно наши умельцы создали портативные считывающие устройства, и лишь позже их производство освоили в Эстонии. Персонал некоторых таллиннских ресторанов, магазинов, бензозаправок начал активно эксплуатировать новинку.

Когда в Таллинн прибыл финский констебль поделиться опытом с эстонскими полицейскими и воспользовался своей карточкой «Виза», расплатившись за обед в респектабельном ресторане, он не предполагал, что обед обойдется ему в несколько десятков тысяч марок. Официант унес карточку к электронному терминалу — клиент подписал чек… Уже через пару дней его банковским счетом пользовался шустрый паренек. Объехав пол-Финляндии, он скупил товаров на все деньги, что были на счету полицейского.

Разнообразны способы мошеннического использования чужих карт: от предъявления к оплате похищенных, утерянных или поддельных карт до применения «белых карт», когда на обычный пластик наносятся цифры реальных счетов и номеров. Даже с помощью таких фальшивок можно получить деньги с чужого счета. Наиболее распространена все-таки кража с кредитных карт, когда воры действуют совместно с сообщниками-продавцами. Как? Можно, например, распечатать две квитанции вместо одной и подделать подпись клиента. Пройдет два-три месяца, прежде чем владелец обнаружит утечку.

Самое высокое достижение мошенников на новом поприще — фальшивый банкомат. Такой случай был в Англии. Банкомат исправно выдавал деньги по первому требованию, но при этом аккуратно считывал и запоминал пин-коды — цифровую комбинацию, открывающую доступ к счету. Остальное — дело техники. Ущерб от действий с картами соизмерим с традиционными воровскими способами.

Товары, торговля и мошенничество

— Эй, бармен! Я нашел способ, благодаря которому вы сможете продавать вдвое больше пива.

— Какой именно, сэр?

— Наливайте кружку доверху.

Государство официально всегда превозносило советскую торговлю, несмотря на пустые прилавки и благодатную возможность продавать товары «из-под прилавка», несмотря на набор традиционных способов обмана в торговле; обвес, обсчет, торговлю несортовой и фальсифицированной продукцией.

Мошенники от торговли делились с государственными мошенниками, поскольку в те годы это была единственная возможность, помимо теневой экономики, получить наличные деньги. И сейчас это полноценный источник доходов государственных мошенников.

Данные розничной торговли свидетельствуют, что магазинные кражи, на борьбу с которыми направлены усилия специальных служб и персонала магазинов, составляют 30 %, тогда как мошенничество со стороны персонала — 70 % от всех случаев. Иными словами, торговый персонал крадет у себя в магазине больше, чем покупатели. Помимо этого, торговцы крадут еще у клиентов, обвешивая их и предлагая продукцию, не соответствующую цене.

В России в среднем обвешивают каждого четвертого покупателя, и это самая примитивная, но широко распространенная у торговых работников форма мошенничества. Изобретательные мошенники от прилавка придумали бесконечное число способов обмана своих клиентов: «обвес с походом», «на бумажку», «на тару», «на бросок», «на разинь» и т. д. Все они рассчитаны либо на невнимательность и рассеянность покупателя, либо, наоборот, на отвлечение внимания клиента. Например, традиционный «обвес на бумажку», когда масса бумаги не учитывается в товарном весе продукта, или широко используемый прием «обвес на разинь», когда покупатель видит лишь часть шкалы весов, или «обвес на пушку», когда продавец отвлекает покупателя разговором, чтобы взгляд того не падал на стрелку весов, и т. д.

Большой арсенал способов применяется в торговле на рынке, начиная с тривиального подпиливания гирь — «обвес на нахальство», а также «обвес с противовесом» — вместо гирь бутылка с водой, пачка соли, масса которых не соответствует килограмму, «обвес с магнитом», «обвес на время», когда темп взвешивания не позволяет покупателю заметить результат. Не удивляйтесь, если за батон вам пробьют в кассе рублей пятьсот. Если заметите, менеджер, посмотрев в компьютер, предположит: «Вместо хлеба вам случайно пробили бутылку французского вина — видите, код батона отличается всего на одну цифру». Если бы продали бутылку дорогого вина по цене хлеба, никто не возражал бы, но почему-то в магазинах такого не бывает. Кассир отлично знает коды и набирает в зависимости от ситуации. Если пробивает больше — обманывает покупателя. Если меньше — действует в сговоре с партнером и обманывает магазин. Чем длиннее чек, тем больше вероятность, что вас обсчитали, проверить метровые чеки не отходя от кассы практически невозможно. Столпотворение у касс создает нервозную атмосферу, упрощающую «работу» кассиров и продавцов, которые одинаково успешно обманывают и покупателей, и хозяев.

Самый распространенный способ воровства, которым пользуются кассиры, — это обнуление позиций в чеке до того, как он выбит. Кассир объявляет покупателю сумму, дает сдачу, удаляет сведения о проданном товаре, а потом выносит его из магазина или употребляет на месте. Сумки продавцов проверяют, самих их обыскивают на выходе, за ними следят системы видеонаблюдения, но засечь воров трудно, особенно если они действуют в сговоре с сообщниками-покупателями. Покупатель набирает полную тележку, а кассир пробивает одну шоколадку. Потом они делят добычу. Такую операцию преступники повторяют неоднократно, магазин несет потери, не сравнимые с убытками из-за воровства покупателей. В гипермаркетах «издержки производства» возмещают за счет повышения цен.