Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия - А. Алексанов

Таким образом, платежный документ по операциям с платежными картами составляется на бумажном носителе (чек ПОС-терминала или слип-импринтера) и/или в электронном виде и содержит обязательные реквизиты, указанные в Положении ЦБ РФ № 266-П.

Поддельным платежным документом может быть подлинный платежный документ, в который были внесены несанкционированные изменения, либо полностью изготовленный платежный документ, в том числе формально подлинный, от лица держателя карты, который не санкционировал или не инициировал изготовление данного документа. То есть подделать документ можно не только технически (техническая подделка), но и логически (интеллектуальный подлог) — например, когда документ составляется неверным числом, от имени другого лица, когда в документе фиксируется событие, которого не было, и др.

При операции на банкомате с банковской карты и аутентификацией (проверкой подлинности) клиента по значению ПИН-кода формируется электронный платежный документ (Приложение 7). Поскольку правильное введение ПИН-кода в данном случае является аналогом собственноручной подписи, то электронный платежный документ подписан аналогом собственноручной подписи (ч. 3 ст. 847 ГК РФ). Так как законный держатель не подписывал данный электронный платежный документ аналогом собственноручной подписи и не давал распоряжения на проведение операции, то такой документ является поддельным (фиктивным, подложным).

Информация о банковском счете клиента согласно ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» является банковской тайной, т. е. защищается законом. Изменение информации о доступном остатке денежных средств на счете клиента в результате незаконной операции списания денежных средств с банковского счета является неправомерным доступом к охраняемой законом компьютерной информации, повлекшим ее модификацию. Незаконная операция по запросу доступного баланса денежных средств на карточном банковском счете является сбором сведений, составляющих банковскую тайну.

В результате действий неустановленных лиц 12 и 17 февраля 2008 г. с использованием поддельной расчетной банковской карты № 4874…3971 было осуществлено незаконное получение сведений, составляющих банковскую тайну, изготовлено 34 (тридцать четыре) поддельных платежных документа в электронном виде, которые были направлены в Г..Б (ОАО) (сбыты), на основании которых были списаны денежные средства с банковского счета клиента. Таким образом была произведена модификация компьютерной информации, составляющей банковскую тайну, и осуществлено хищение денежных средств на сумму 944 340 (девятьсот сорок четыре тысячи триста сорок) руб. 81 коп. Г..Б (ОАО) является законным владельцем денежных средств (ст. 845 ГК РФ), похищенных со счетов, открытых в банке, и имеет право на защиту своих имущественных прав согласно прим. 1 ст. 158 УК РФ. Также было произведено покушение на изготовление трех поддельных платежных документов в электронном виде и покушение с помощью данных документов на модификацию компьютерной информации, составляющей банковскую тайну, и покушение на хищение денежных средств на сумму 51 300 (пятьдесят одна тысяча триста) руб.

В связи с вышеизложенным прошу Вас провести проверку и возбудить по данному факту уголовное дело по ст. 159, 183,187 и 272 УК РФ.

Обвинительное заключение (Извлечения)

по обвинению:

К. Е. В. в совершении преступлений, предусмотренных п. «а», «б» ч. 4 ст. 158; ч. 3 ст. 30, п. «а», «б» ч. 4 ст. 158 УК РФ; ч. 2 ст. 272 УК РФ; ч. 1 ст. 273 УК РФ; ч. 3 ст. 183 УК РФ,

Г. А. Б. в совершении преступлений, предусмотренных п. «а», «б» ч. 4 ст. 158; ч. 3 ст. 30, п. «а», «б» ч. 4 ст. 158 УК РФ; ч. 2 ст. 272 УК РФ; ч. 1 ст. 273 УК РФ; ч. 3 ст. 183 УК РФ,

П. Н. В. в совершении преступлений, предусмотренных п. «а», «б» ч. 4 ст. 158; ч. 3 ст. 30, п. «а», «б» ч. 4 ст. 158 УК РФ; ч. 2 ст. 272 УК РФ; ч. 1 ст. 273 УК РФ; ч. 3 ст. 183 УК РФ,

К. Е. А. в совершении преступлений, предусмотренных п. «а», «б» ч. 4 ст. 158; ч. 3 ст. 30, п. «а», «б» ч. 4 ст. 158 УК РФ; ч. 2 ст. 272 УК РФ; ч. 1 ст. 273 УК РФ; ч. 3 ст. 183 УК РФ.

Обвиняется: <… >

в том, что он совершил кражу, т. е. тайное хищение чужого имущества организованной группой в особо крупном размере.

К. Е. В., имея умысел на хищение денежных средств Открытого Акционерного Общества «Г…банк» (далее по тексту ОАО «Г…банк»), расположенного по адресу: г. Москва, ул. Наметкина, дом 16, корпус 1, через банкоматы ОАО «Г…банк» филиал в г. Санкт-Петербурге (ул. Пролетарской Диктатуры, д. 5), не позднее октября 2007 г. приобрел при неустановленных обстоятельствах у неустановленного лица в неустановленном месте содержащиеся на электронном носителе флеш-накопителе: вредоносную компьютерную программу «test6.exe», вносящую изменения в программу «Agilis», установленную в банкоматах марки «Diebold Opteva 520» и позволяющую копировать информацию о реквизитах банковских карт и персональных идентификационных номерах-кодах (далее по тексту ПИН-код) доступа к банковскому счету законного держателя банковской карты, составляющих банковскую тайну; инструкцию об установке и применении данной вредоносной программы, программу-дешифратор «des.exe»; программы «CC2Bank» и «Bin Lookup», позволяющие определять банк-эмитент; а также специальное устройство «Encodar» с установочной программой «206DDX31.exe» для нанесения необходимой информации на магнитные полосы пластиковых карт; не менее 11 дисконтных пластиковых карт-активаторов, предназначенных для выполнения команд вредоносной программы «test6.exe», позволяющих получать информацию о реквизитах банковских карт и ПИН-кодах клиентов различных банков; не менее 10 дисконтных пластиковых карт без какой-либо информации на магнитных полосах для изготовления подложных банковских карт; стандартный ключ от компьютерного отсека банкомата марки «Diebold Opteva 520», предоставляющий неправомерный доступ к компьютеру с программным обеспечением, обеспечивающим работу банкоматов указанной марки.

Преследуя корыстную цель, не позднее октября 2007 г., сообщил эту информацию П. Н. В. и Г. A. Б., а через Г. A. Б. К. Е. A. предложил им войти в состав организованной преступной группы для совершения хищения денежных средств OAO «Г…банк» в особо крупном размере и, получив их согласие, совместно с соучастниками разработал механизм совершения преступления, роль каждого из них в совершении преступления и дальнейшее распределение похищенных денежных средств.

Таким образом, К. Е. В. была создана организованная преступная группа, в состав которой помимо него в октябре 2007 г. вошли Г. A. Б., П. Н. В. и К. Е. A.

Указанная преступная группа на протяжении всего времени совершения противоправных действий характеризовалась устойчивостью, единством целей и общих корыстных интересов, наличием организатора, четким распределением ролей и функций между соучастниками, разработкой детального плана, тщательной подготовкой и постоянством методов совершения преступления, распределением денежных средств, получаемых от преступной деятельности, в том числе на нужды организованной преступной группы, продолжительностью существования.