Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия - А. Алексанов

Практика признания в качестве потерпевших российских банков-эквайреров при использовании в российских торгово-сервисных предприятиях поддельных банковских карт иностранных эмитентов в настоящий момент находит свое подтверждение во множестве судебных решений.

Уголовное дело № 044162 от 11 марта 2008 г., Москва. Эквайринг ТСП ЗАЯВЛЕНИЕ

Начальнику БСТМ МВД России

Сообщаю Вам, что 9 января 2008 г. года в процессинговый центр «Г…банк» (ОАО) поступил звонок из магазина «Видео», расположенного по адресу: Москва, 87-й км МКАД, д. 8,

обслуживаемого «Г…банк» (OAO) по договору №… от 30 мая 2007 г. года «О проведении расчетов при реализации товаров (работ, услуг) с использованием банковских карт» между «Г…банк» (OAO) и ООО «ВИДЕО МЕНЕДЖМЕНТ» (Приложение 2), которому принадлежит магазин. Кассир сообщила, что неустановленное лицо для оформления операции оплаты товара предъявило банковскую карту, на которой номер, графически нанесенный на лицевую сторону, не совпадал с номером, считанным с магнитной полосы данной карты и распечатанным на чеке POS-терминала.

При проверке по базе данных платежной системы VISA номера карты, считанного с магнитной полосы (№ 4128003361194692), было установлено, что карта с таким номером должна быть эмитирована (выпущена) банком Citibank (South Dakota), N. A., P. O. Box 6055, Sioux Falls, South Dakota 57 117, U. S. A. тел. [phone] ^0A) как VISA Classic кредитная. В то же время по описанию кассира к оплате была предъявлена карта VISA № 4299077190509406 ООО «Банк Финсервис» (г. Москва, набережная Тараса Шевченко, д. 23 «A», тел. [phone]).

В связи с тем что номер карты, графически нанесенный на карту (№ 4299077190509406), отличался от номера, записанного на магнитной полосе (№ 4128003361194692), и графические реквизиты карты определяли ее как эмитированную «Банком Финсервис», а реквизиты, закодированные на магнитной полосе, — банком Citibank, то данная карта является поддельной кредитной картой.

В связи с этим сотрудники процессингового центра попросили операцию покупки отменить, карту изъять, вызвать сотрудников милиции для задержания лица, совершившего операцию оплаты с использованием данной поддельной кредитной карты.

Дополнительно сообщаю, что по банковской карте № 4128003361194692 в различных магазинах «Видео» с 7 по 9 января 2008 г. всего было совершено 17 операций на общую сумму 766 257 Семьсот шестьдесят шесть тысяч двести пятьдесят семь) руб., по последней операции на сумму 48 270 (Сорок восемь тысяч двести семьдесят) руб. была совершена отмена платежа, так как кассир магазина обнаружила, что карта поддельная. Копии электронных платежных документов и копии чеков ПОС-терминалов прилагаются (Приложения 3 и 4).

Положение ЦБ РФ № 266-П регламентирует, что при совершении операций с платежными картами составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме, данные документы являются основанием для осуществления расчетов, а именно при осуществлении операций с использованием платежных карт формируются документы, являющиеся распоряжением клиента об осуществлении операций по его банковскому счету.

В Приложении 20 Положения ЦБ РФ № 2-П описание поля 39 платежного ордера дано как «Шифр платежного документа» (проставляется условное цифровое обозначение (шифр) оплачиваемого расчетного документа согласно правилам ведения бухгалтерского учета в Банке России или правилам ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации). А в Положении ЦБ РФ № 205-П один из кодов данного шифра обозначен как «13 — Расчеты с применением банковских карт».

Таким образом, при расчетах с применением банковских карт формируются платежные документы. В Письме МНС РФ от 28 февраля 2002 г. № 03-2-06/543/24-з951 сказано, что данные платежные документы формируются в электронном виде в торговом предприятии покупателем и направляются в процессинговый центр (подразделение, осуществляющее сбор, обработку и рассылку участникам расчетов — кредитным организациям информации по операциям с платежными картами).

Согласно п. 3.3 Положения ЦБ РФ № 266-П платежные документы должны содержать следующие обязательные реквизиты:

• идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт;

• вид операции;

• дату совершения операции;

• сумму операции;

• валюту операции;

• сумму комиссии (если имеет место);

• код авторизации (если осуществлялась процедура авторизации);

• реквизиты платежной карты.

Документ по операциям с использованием платежной карты на бумажном носителе дополнительно должен содержать подпись держателя платежной карты.

Таким образом, платежный документ по операциям с платежными картами составляется на бумажном носителе (чек POS-терминала или слип-импринтера) и/или в электронном виде и содержит обязательные реквизиты, указанные в Положении ЦБ РФ № 266-П.

Поддельным платежным документом может быть подлинный платежный документ, в который были внесены несанкционированные изменения, либо полностью изготовленный платежный документ, в том числе формально подлинный, от лица держателя карты, который не санкционировал или не инициировал изготовление данного документа. То есть подделать документ можно не только технически (техническая подделка), но и логически (интеллектуальный подлог) — например, когда документ составляется неверным числом, от имени другого лица, когда в документе фиксируется событие, которого не было, и др.

Так как при оформлении операции покупки товара использовалась поддельная кредитная карта, законный держатель не подписывал чек POS-терминала и не давал распоряжения на проведение операции, то такой платежный документ является поддельным (фиктивным, подложным).

В результате действий неустановленного лица с использованием поддельной кредитной банковской карты № 4128003361194692 было изготовлено 18 (восемнадцать) поддельных платежных документов, которые были направлены (сбыты) в Г…банк (ОАО), из них 17 (семнадцать) платежных документов были оплачены (произведено перечисление денежных средств со счета «Г…банк» (ОАО) на счет ООО «ВИДЕО МЕНЕДЖМЕНТ»). Таким способом совершено хищение денежных средств в сумме 717 987 Семьсот семнадцать тысяч девятьсот восемьдесят семь) руб. и покушение на хищение денежных средств в размере 48 270 (Сорок восемь тысяч двести семьдесят) руб.

В связи с вышеизложенным прошу Вас провести проверку данного факта и по данному факту возбудить уголовное дело.

Мне известно об ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со ст. 306 УК РФ.