"Пророчество Богатого Папы" - Роберт Лечтер

Схема внизу уже была показана в этой главе.

Если вы посмотрите на нее, то увидите там цифру 1933. В этом году был принят закон, по которому все предложения и продажи ценных бумаг должны регистрироваться, если только они не подпадают под определенные исключения. В результате возникла разница между инвестициями в бумажные активы для богатых и для всех остальных.

Богатый папа как-то сказал мне: «Закон ERISA ограничил вкладчиков инвестициями в бумажные активы среднего класса. Это самые рискованные инвестиции с самым низким уровнем доходности». Их риск заключается в том, что у инвестора очень мало возможностей контроля над подъемами и спадами на рынках. Он сказал, что эти инвестиции наименее прибыльные, потому что большинство взаимных фондов диверсифицированы. К этому богатый папа добавил: «Диверсифицируя взаимные фонды, ты диверсифицируешь то, что уже было диверсифицировано. Диверсифицировать взаимные фонды — это вес равно что взять высокооктановый бензин, разбавить его водой, а потом налить туда апельсинового сока. Зачем советовать кому-то диверсифицировать то, что уже было диверсифицировано? Почему просто не посоветовать человеку держать деньги в банке? В конечном итоге чистый доход будет почти таким же, зато риска, надо полагать, будет меньше. Диверсификация помогает рынку плавать на волнах нереальных цен. Так как взаимный фонд диверсифицирован, то он покупает много разных акций, вместо того чтобы купить один хороший пакет. В результате второразрядные компании могут оцениваться выше реальной стоимости». Другими словами, взаимные фонды взвинчивают биржевые котировки второразрядных компаний, что приводит к раздуванию пузыря, который в конце концов лопнет.

Если вы внимательнее присмотритесь к квадранту И, то заметите, что там больше инвестиций, чем бумажных активов. В мире инвестирования есть три главных класса активов: бизнес, недвижимость и бумажные активы. Опять же, по закону через ваш пенсионный план вы можете вкладывать деньги в бумажные активы только среднего класса. Но если вы инвестируете в другие активы, такие как бизнес и недвижимость, то сможете использовать те же правила, которые используют богатые, и получить те же преимущества. На мой взгляд, в этом намного больше смысла.

Используйте правила богатых

Когда люди осознают, что их пенсионные планы категории DC не обеспечат прохождение жизненной дистанции, и спрашивают меня, что им делать, я говорю то же самое, что сказал бы богатый папа, а именно: «Перестаньте использовать правила среднего класса и начните использовать правила богатых». Затем я предлагаю следующие советы и напоминаю людям, что это всего лишь советы. Я не собираюсь принуждать кого бы то ни было делать то, что я предлагаю, разве только они на самом деле хотят этого, а также готовы инвестировать время в учебу и накопление жизненного опыта.

Стройте ваш ковчег

СОВЕТ № 1. СОХРАНИТЕ ПОСТОЯННУЮ РАБОТУ И ОТКРОЙТЕ БИЗНЕС ПО СОВМЕСТИТЕЛЬСТВУ

Такая деятельность дает вам: следующие преимущества:

1. Налоговые преимущества богатых. Диаграмма, сравнивающая отчет о доходах, и балансовая ведомость работника и владельца бизнеса наглядно объясняют это.

2. Время заняться освоением навыков и изучением правил, необходимых для квадранта Б. Вы должны начать подготовку немедленно, потому что годы великих перемен все еще впереди. Если вы начнете бизнес по совместительству сейчас, то в вашем распоряжении будут несколько ценных лет для накопления бесценного опыта.

3. Возможность контролировать свою жизнь, а не испытывать унижения и страх перед принудительным уходом на пенсию.

4. Когда фондовый рынок рухнет, деловая активность бизнеса будет сохраняться. В 1950 году экономика переживала бум, в то время как на фондовом рынке продолжалась рецессия. Только когда Чарлз Мерил, один из основателей компании «Merill Lynch», организовал розничную продажу акций в торговых центрах городов, фондовый рынок снова пошел на подъем. Если же вы будете владельцем собственного бизнеса и он станет частью легитимной экономики, то его деловой активности ничто не грозит, даже в условиях длительного спада на рынке.

Уоррен Баффет говорит: «Я никогда не пытался делать деньги на фондовом рынке. Я покупаю исходя из предположения, что они могут закрыть рынок завтра и открыть его только через пять лет».

Фондовый рынок фактически не привязан к мелкой, но реальной экономике. Экономика может переживать депрессию, но мелкий бизнес все равно будет двигаться вперед. Продуктовые магазины, автозаправки, страховые и агентства по торговле недвижимостью и т. п. будут работать по-прежнему. Большой бизнес может пострадать, но мелкие, законные, реальные предприятия будут чувствовать себя в полном порядке.

5. Мелкие предприятия могут вырасти в крупные активы. Например, скажем, кто-то открывает маленькую компанию «XYZ Small Juice Company», вложив в нее 10 тысяч долларов начальной инвестиции. Через 10 лет у компании уже нет долгов и она приносит 100 тысяч долларов чистой прибыли. Если эту компанию продать, то в соответствии с формулой 10-кратной прибыли владелец получит за нее один миллион долларов.

Допустим, на сцену выйдет крупная компания «ABC Big Juice» и лицензирует использование секрета производства «XYZ Small Juice». Company. Эта лицензия, возможно, будет стоить миллионы в лицензионных платежах, если «ABC Big Juice» выставит продукцию «XYZ Small Juice» на рынки по всему миру. Данная лицензионная сделка невидима, но очень прибыльна. Кроме того, она связана с интеллектуальной собственностью.

Интеллектуальную собственность имеет каждый успешный бизнес. Она включает патенты, торговые марки, авторские права, внешний вид изделия, лицензии, добрую волю и многое другое. По мере того как будущее становится все более невидимым, интеллектуальная собственность приобретает все большее значение. Это ключ к большому богатству сегодня и в будущем. Повысить свое образование в вопросе интеллектуальной собственности вы сможете, прочитав книгу из серии «Богатый папа рекомендует» Майкла Лектера «Защитите ваш актив № 1: Создайте состояние из ваших идей».

6. Более высокая норма прибыли. Планы категории DC — это прогнозы, основанные на прибыли в 8–9 процентов. Владельцы мелкого бизнеса, если они знают свое дело, могут получить гораздо более высокую норму прибыли. Поэтому, вместо того чтобы инвестировать доллар в пенсионный план категории DC, реинвестируйте его в ваш собственный бизнес — и вы сможете легко получить на него от 40 до 100 процентов прибыли при всех соответствующих налоговых преимуществах, но, опять же, при условии вашей грамотности как бизнесмена.

Цитирую Уоррена Баффета: «Очень много громадных состояний в мире были созданы на основе владения одним замечательным бизнесом. Если вы разбираетесь в бизнесе, вам не нужно владеть очень большим количеством предприятий».

7. Возможность начать. Итак, вы собираетесь купить или построить бизнес. Вам предстоит принять много решений. Приложенные ниже примеры решений адаптированы из курса «Вы можете выбрать богатство» (его можно найти на сайте richdad.com). Постройте его. Открытие собственной компании является самым трудным из всех вариантов бизнеса, потому что вам придется разрабатывать каждую систему самому. Однако этот вариант является и самым выгодным. При выборе бизнеса всегда лучше выбирать тот, который решает какую-то проблему или удовлетворяет потребность. Выбрав вид бизнеса, примите следующие шаги:

Назовите ваш бизнес.

Начните поиск источников финансирования.

Найдите советников со стороны.

Выберите структуру бизнеса и сформируйте ее.

Получите необходимые лицензии и разрешения.

Установите отношения с вашим банкиром.

Защитите производственную информацию (интеллектуальную собственность). Составьте бизнес-план. Выберите месторасположение. Определите производственные, закупочные или сервисные процедуры — то есть как вы будете производить и доставлять ваши товары или услуги. Спланируйте загодя системы отчетности, учета и документации.

Примите решение о ценовых стратегиях. Определите потребности работников. Подготовьте план маркетинга. Попытайтесь найти страховое обеспечение. Решите правовые вопросы. Произведите точную настройку бюджета денежного потока.

Оборудуйте офис. Наймите работников. Объявите об открытии бизнеса.

Купите его. Если вы хотите избежать головной боли, связанной со строительством бизнеса с нуля, можно принять решение о покупке существующего бизнеса. Вот несколько «за» и «против» для вашего рассмотрения:

ЗА

Нет длительного, рискованного начального периода.

Все системы на месте.

Сформировавшийся контингент покупателей.

Более быстрый путь к прибыльности, чем при начале с нуля.