Банки и Деньги - Николай Симонов

— городские банки и сельские кредитные кооперативы.

Регулирующим органом китайской банковской системы является Народный Банк Китая (НБК). НБК (уставной капитал 186,39 млрд. юаней или $22,5 млрд.) организует систему расчетов между кредитными организациями всех уровней, предоставляет услуги по осуществлению расчетов (в пределах суммы корсчета), управляет государственным казначейством, проводит денежную эмиссию и размещает облигации внутреннего государственного займа. Функции надзора за кредитными организациями всех 4-х уровней осуществляет правительственный Комитет по контролю и управлению банковской деятельностью.

Сейчас китайцы испытывают чувство национальной гордости за свою экономику и с пренебрежением смотрят на своего северного соседа, который упустил возможность развиваться по пути повышения благосостояния своих граждан, строя общество достатка, по-китайски — "Сяокан". Программу "Сяокан" китайцы делят на две ступени. Достаток "в основном" (первая ступень) они должны достигнуть к 2020 году и к этому времени обогнать по ВВП США, а "в целом" (вторая ступень) — к 2050 году. Для оценки социального благополучия общества китайскими экономистами и социологами была выработана целая система индексов, включающая 36 критериев. Имеются индексы качества жизни, социальной стабильности, социальной структуры, экономической эффективности и т. д. Личные сбережения китайских граждан оцениваются в $2 трлн.

На рубеже XX–XXI вв. китайские банки совершили прорыв в мировую банковскую элиту: в первой глобальной двадцатке по рыночной капитализации — четыре китайских банка, по размерам собственного капитала — два, по величине активов — один — Торгово-промышленный банк Китая — Industrial & Commercial Bank of China Ltd. (ICBC). В 2006 г. чистая прибыль ICBC увеличилась на 31 % и составила 49,3 млрд. юаней ($6,4 млрд.), активы банка превысили $1 трлн. В июле 2007 г. года ICBC вышел на первое место в мире по капитализации, обогнав прежнего лидера — американский Citigroup Inc.

ГЛАВА 5

От "черного вторника" до "черного четверга": первые банковские кризисы и скандальные банкротства, создание финансово-промышленных групп (ФПГ)

После разрешения конституционного кризиса и парламентских выборов в декабре 1993 года перед Россией открылась реальная возможность осуществления финансовой стабилизации и преодоление спада производства. Принятая на референдуме 12 декабря 1993 года Конституция Российской Федерации создала новый баланс сил между исполнительной и законодательной властью, устранила возможность противостояния ветвей власти, которая разрушительным образом отражалась на финансовой системе страны в 1992–1993 гг.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) по новой Конституции приобрел статус финансового института, ответственного за осуществление денежной эмиссии, защиту и обеспечение устойчивости рубля (Ст.75). В соответствии федеральными законами, принятыми в 1994–1995 гг. новой законодательной властью, произошло разграничение денежно-кредитной и фискальной политики. С 1995 г. Центральный банк прекратил прямое финансирование бюджетного дефицита (прямые кредиты Правительству).

Выборы в Государственную Думу и Совет Федерации первого созыва, хотя и не дали реформаторам большинства голосов, позволили путем создания временных коалиций решать многие из необходимых вопросов. В январе 1994 г. произошел очередной правительственный кризис. Его причиной стало расхождение членов кабинета по вопросу перспектив экономической политики, а поводом — многочисленные готовившиеся Правительством решения, требовавшие чрезвычайно больших затрат и разрушавшие с трудом созданные предпосылки ликвидации бюджетного дефицита. В качестве примеров таких решений можно назвать проект объединения денежных систем России и Белоруссии, строительство нового парламентского комплекса для Государственной Думы и Совета Федерации, постановление о финансировании аграрно-промышленного комплекса и т. п.

Позиция Правительства в феврале-марте 1994 г. была в целом преемственна по отношению к прошедшему году. В определенном смысле это было связано с тем, что уход из правительства в январе 1994 г. Е.Т.Гайдара и Б.Г.Федорова повысил персональную ответственность В.С.Черномырдина за принимаемые макроэкономические решения. Главе кабинета министров стало труднее принимать популистские финансово необоснованные решения, перекладывая ответственность за неудачи в борьбе с инфляцией на своих предшественников.

Государственная Дума и Совет Федерации "выбили" у Правительства основные параметры бюджета на 1995 г. в ходе состоявшихся в мае-июне 1994 г. ожесточенных дебатов. В целом за период с февраля по август дефицит бюджета возрос с 6,7 % ВВП до 11 %. Главными новшествами в проведении стабилизационной экономической политики в 1994–1995 гг. стало покрытие дефицита госбюджета внутренними и внешними заимствованиями и введение так называемого "валютного коридора".

По состоянию на 1 марта 1995 г. на территории Российской Федерации было зарегистрировано 2543 коммерческих банков; из них — 1544 паевых и 999 — акционерных. Из общего числа банков 774 имели лицензию на совершение операций в иностранной валюте. 252 банка имели лицензию на проведение всех видов рублевых и валютных операций (генеральную лицензию). 101 банк получил разрешение на совершение операций с драгоценными металлами (золотом и серебром). Коммерческие банки достаточно активно развивали свою филиальную сеть, открывали отделения и представительства, как в различных регионах России, так и за рубежом. Количество филиалов банков (не считая филиалов Сберегательного банка) на 1 марта 1995 г. достигло 5592.

Филиальная сеть Сбербанка банка состояла из 38567 подразделений. Многие банки

активно наращивали свой капитал за счет дополнительной эмиссии своих акций, пользовавшихся на рынке ценных бумаг повышенным спросом. За 1993 год банки осуществили 1245 выпусков ценных бумаг. Это в четыре раза больше, чем в 1992 году. Наблюдался значительный рост выпуска акций не только по количеству, но и по объему. В 1993 году было выпущено акций на 972 млрд. рублей, что в 12 раз больше, чем в 1992 году.

В конце 1994 г. коммерческие банки из-за высокой учетной ставки Центрального банка практически прекратили заимствовать у него средства, что немедленно привело к прекращению кредитования промышленности и сельского хозяйства. Оказавшись на голодном кредитном пайке, предприятия производственного сектора экономики попали в еще более тяжелое финансовое положение. Только за девять месяцев 1994 года их просроченная задолженность кредитным организациям выросла в четыре раза. Указом Президента Б.Н.Ельцина N1662 от 19.10.1993 г. "Об улучшении расчетов в хозяйстве и повышении ответственности за их своевременное проведение" в банковской системе России был восстановлен существовавший в советскую эпоху учет просроченных клиентами банков платежей. Речь шла не только о просроченных платежах за приобретенные товары и услуги, но и неисполненных в срок налоговых платежах в бюджеты всех уровней — федеральный, региональный и муниципальный. Возврат к ведению банками картотек неоплаченных в срок документов обуславливался, прежде всего, целями фискальной политики. Во вторую очередь государство стремилось получить достоверную и полную информацию о состоянии народного хозяйства.

Убытки банков в 1994 г. возросли против аналогичного показателя 1993 г. более чем в десять раз, в то время как их суммарная прибыль увеличилась только в два раза. Каждый четвертый банк оказался убыточным. Весной 1994 г. банки получили от государства неожиданный подарок — стремительно растущий рынок государственных облигаций (ГКО и ОФЗ) с удивительной для практически безрисковых инструментов доходностью. Торги по ГКО осуществлялись на ММВБ на специальных аукционах, и в качестве продавца по поручению Министерства финансов выступал Центральный банк. В 1994 г. было проведено 18 аукционов, на которых размещались 3-месячные ГКО, и 10 аукционов по 6-месячным ГКО. На трех аукционах были предложены облигации со сроком обращения один год. Хотя доходность по ним составляла 450 % годовых, спрос был невелик, и их доля в общей сумме реализованных ГКО составила только 2 %. Доходность 3- и 6-месячных облигаций колебалась в течение 1994 г. в пределах 70-150 %. Общий объем всех выпусков превысил 13 триллионов рублей. Доход государства от размещения ГКО составил в 1994 году 5 триллионов рублей. Но в общей структуре государственного внутреннего долга ГКО занимали к концу 1994 года всего 12 %.

ГКО не были именными или документарными облигациями. Они представляли собой "безбумажные" ценные бумаги. Их покупка и продажа фиксировались в форме записи на счетах в электронной памяти компьютерных сетей в депозитарии ММВБ. Номинал облигаций, выпущенных до 27 сентября 1994 г., составлял 100 тыс. рублей. С 27 сентября 1994 г. Центральный банк установил номинал облигаций в размере 1 млн. рублей. Количество постоянных участников торгов было ограничено. Для получения статуса официального дилера банкам и финансовым компаниям требовалось заключить договор с Центральным банком на выполнение функций по обслуживанию операций с ГКО. В 1994 г. статус официального дилера на рынке ГКО имели 21 кредитная организации. Среди них — "Автобанк", "Мост-банк", "Онэксимбанк", "Сбербанк", "Столичный", "Торибанк", "Национальный резервный банк", "Мосбизнесбанк", "Диалог-банк", "Дальрыббанк", "Межкомбанк" и др.