Пора подниматься! - Ким Кийосаки

Карен стала рассказывать мне по телефону: «Я прочитала несколько финансовых книг и посетила пару семинаров для инвесторов. Но реально вкладывать деньги до сих пор все-таки опасалась. Надо еще подучиться, говорила я себе. Я просто не могла заставить себя действовать. Мне все время казалось, что знаю слишком мало, чтобы рисковать своими деньгами.

Но несколько дней назад мне позвонили двое друзей из Калифорнии и с восторгом рассказали о том, куда они только что вложили деньги. Они объяснили, что я гарантированно смогу получить 100 процентов денег обратно уже через шесть месяцев. Еще они сказали, что в этом участвуют их друзья, а также несколько знаменитостей и что решение нужно принимать быстрее, поскольку предложение действительно только до конца недели».

Услышав слово «гарантированно», я словно увидела перед собой взметнувшийся красный флаг. «Гарантированно получить 100 процентов денег обратно уже через шесть месяцев» – звучало слишком хорошо, чтобы быть правдой. Но кто знает? Всякое бывает.

Я спросила у Карен: «А во что конкретно они вкладывают деньги и каким образом могут гарантировать 100-процентный возврат через шесть месяцев?»

Она сказала, что не знает, но выяснит. Я умоляла ее ничего не предпринимать, пока она не получит ответы на эти вопросы. И еще мне очень не нравилось требование столь скоропалительно принимать серьезное решение. В конце недели Карен снова позвонила и сказала, что не будет в этом участвовать. Я почувствовала огромное облегчение и предложила ей для рассмотрения более надежные варианты для инвестирования.

Через пять месяцев я получила от Карен письмо по электронной почте, в котором было сказано: «Я тебе не сказала тогда. После того как я сообщила своим друзьям, что отказываюсь, они снова объявились неделю спустя и сказали: “Тебе повезло. У тебя есть второй шанс. Срок действия предложения продлен еще на неделю. Так что ты еще можешь вложить деньги. Мы на самом деле думаем, что тебе следует это сделать”. Под их нажимом я и вложила свои 50 тысяч. И вот пять месяцев спустя я узнаю, что мои деньги пропали. Это была жульническая афера. Я потеряла все, что имела».

В то время я была за границей. Если бы я была дома, то бросилась бы к Карен домой, выключила бы телефон, заперла бы ее в спальне и не выпускала бы до тех пор, пока не убедилась бы в том, что у нее осталась хоть капля здравого смысла. Я даже жалости к ней не испытывала, так она меня разозлила. Карен позволила эмоциям и дружеским чувствам взять верх над рассудком. Она даже не потрудилась проверить то, что я убеждала ее проверить. Карен так хотелось, чтобы это оказалось правдой, что она решила забыть про здравый смысл и просто бросить кости. Ведь то, на что она решилась, было азартной игрой в чистом виде.

Мораль этой истории такова: если у вас нет достаточного финансового образования и опыта и если сделка кажется вам слишком хорошей, чтобы быть правдой, знайте, что так оно и есть.

Миф: чем выше рентабельность, тем больше риска

Случалось ли вам слышать от финансового консультанта или биржевого брокера такие вопросы: «Какой уровень риска является для вас приемлемым? Какой подход вы предпочитаете в инвестировании – консервативный или агрессивный?» Имейте в виду, что это неправильные вопросы.

Недавно я разговаривала с одной своей подругой, весьма успешной предпринимательницей. Она мне сказала: «Я не инвестирую туда, куда ты, потому что в вопросах инвестирования я слишком консервативна». Нет, она не консервативна. Ей просто не хватает образования.

Финансовый консультант должен был бы поставить вопрос иначе: «Насколько вы образованны в инвестиционном смысле?»

Когда человек говорит, что он «консервативен», «осторожен», то, по существу, заявляет: «Мне не хватает финансового образования, я боюсь, не знаю, что делать, а учиться лень, да и времени нет».

Большинство финансовых консультантов скажут вам как что-то само собой разумеющееся: «Чем выше доходность инвестиций, тем больше риска». На это неправда. Правда в другом: чем ниже уровень вашего финансового образования, тем выше риск. И наоборот, чем выше уровень вашего финансового образования, тем ниже риск.

Многие думают, что инвестирование вообще рискованное дело, и это весьма распространенная ошибка. Это не инвестирование рискованное, а инвесторы. Судите сами. Как может быть рискованным какой бы то ни было объект инвестирования, будь то бизнес, недвижимость, акции или сырьевые товары? Этот объект просто существует; он сам по себе ни плох, ни хорош. Это от инвестора зависит, окажется ли для него удачным тот или иной объект. Не каждая выбранная вами инвестиция окажется удачной. Ни один инвестор не может похвастаться 100-процентным попаданием. Однако чем больше у вас знаний и опыта, тем выше шансы на успех.

Взгляните на это под таким углом. Если опытный водитель едет со скоростью 40 километров час, сочтете ли вы такую езду рискованной? Наверное, нет. Но если за рулем той же самой машины с такой же скоростью едет совершенно пьяный водитель, это может стать реальной угрозой для него самого и для окружающих. Таким образом, дело не в машине, а в водителе. Точно так же дело не в инвестициях, а в инвес торах.

Я не люблю рисковать своими деньгами. И Роберт не любит. И среди наших друзей-инвесторов нет таких, кто это любит. Мы постоянно учимся, набираемся знаний и опыта. Случалось ли мне рисковать? Да, мне случалось покупать акции, о которых я ничего не знала. Я тупо доверяла свои деньги менеджеру инвестиционного фонда и слепо следовала его рекомендациям. Один раз я даже вложила деньги в хеджевый фонд, хотя в том случае все выглядело слишком хорошим, чтобы быть правдой… Так оно и оказалось.

Почему же финансовые консультанты твердят, что чем выше рентабельность, тем выше риск? А потому, что они небезосновательно уверены, что вы ничего не смыслите в инвестировании. Если бы у вас было финансовое образование, вы не стали бы слушать такого финансового консультанта. Поэтому не слушайте.

Что такое риск

Уоррен Баффет определяет риск так: «Риск – это когда вы не знаете, что делаете». Заметьте, что ключевое слово здесь «вы». Вы являетесь источником риска, а не инвестиции сами по себе.

Налоговый стратег и мой друг Том Уилрайт использует вот такую простую схему.

Я сама определяю риск как «безрассудные инвестиции в отсутствие знаний».

А мой друг Том Вайссенборн, биржевой брокер, советует всем, кто играет на бирже, помнить о двух правилах:

Если вы не понимаете, каким образом компания зарабатывает деньги, лучше не инвестируйте в нее.