Шрифт:
Интервал:
Закладка:
Могу добавить, что в период кризиса полезно потратить свободное время на самообразование, изучение экономической и юридической литературы. Сотрудноки банков имеют привычку сердиться, если соискатели кредитов безграмотны в экономических и юридических вопросах. Широкий кругозор позволяет найти общий язык с банкирами быстрее, т. к. банковское дело давно считается одной из самых высокоинтеллектуальных профессий, некоторые сотрудники имеют по 2-3 высших образования и постоянно повышают уровень знаний.
Существует много мошенников, как правило не имеющих ранее даже минимального опыта работы в банках, предлагающих гарантию 100-процентного получения кредита: это стопроцентный обман или откровенный криминал, который стопроцентно раскроется рано или поздно (с соответствующими последствиями как для клиента, так и для лжепомощника). Это понятно любому опытному банкиру. В любом банке кредиты бизнесу и ипотека (а часто и другие виды кредитов) выдаются после решения кредитного комитета, это коллегиальный орган, при этом клиент предварительно проходит проверку различными службами банка. Один человек, даже большой начальник (если конечно это не хозяин банка) не может по определению принимать таких решений единолично, тем более посредник. Грамотный посредник с опытом штатной работы в банках может в разы повысить вероятность одобрения – это уже реальность, но никогда не даст гарантию 100-процентного получения кредита. Его роль – образовательно-лоббирующая. Кредитный брокеридж полезен всем. С одной стороны, брокер упрощает процедуру получения кредита для клиентов, с другой – привлекает в банки новых «качественных» клиентов (подробнее см. www.deniscredit.ru).
Кредитный брокер – ваш финансовый адвокат. Вы можете пойти в суд сами – а можно нанять юриста, можно постричься дома самому у зеркала – а можно и в парикмахерской у специалиста, кто-то чинит свой запорожец сам – а кто-то отдает свой мерседес в автосервис. Ошибочно считать, что кредитный брокер волшебник и всем раздает кредиты. Если он спец, имеет профильное высшее образование (а не только курсы) и опыт реальной штатной работы в банках (желательно в разных и в соответствующих подразделениях на руководящих должностях, а не только стажировки), то он существенно повысит вероятность положительного решения по кредиту (так же как грамотный юрист увеличит ваши шансы в суде и при составлении юридических документов) и скорость принятия решения. Стоит добавить, что в период кризиса полезно потратить свободное время на самообразование, изучение экономической и юридической литературы. Сотрудники банков имеют привычку возмущаться, если соискатели кредитов безграмотны в экономических и юридических вопросах. Широкий кругозор позволяет найти общий язык с банкирами быстрее, т. к. банковское дело давно считается одной из самых высокоинтеллектуальных профессий, некоторые сотрудники имеют по 2-3 высших образования и постоянно повышают уровень знаний. Индивидуальный подход к каждому юридическому лицу можно объяснить огромным количеством вариаций параметров предприятий малого и среднего бизнеса в современной России. Вниманию кредитных аналитиков подвергается все: от организационно-правовых документов самого предприятия до договоров аренды помещения и счетов оплаты коммунальных услуг. Если разбить документы по группам, то выделить можно учредительные документы, финансовые документы, документы, подтверждающие право собственности на имущество, предоставляемое в качестве обеспечения, а также дополнительные документы, подтверждающие ведение бизнеса (подробнее см. электронную книгу Шевчук Д. А. Бизнес-кредит: технологии получения). Сроки кредитования предприятий в каждом банке различны. Рассмотрение заявки в банках занимает от трех рабочих дней до нескольких недель при условии предоставления полного пакета документов, так что желающим получить кредит предприятиям необходимо заранее учитывать этот факт. Нередко клиенты жалуются, что банки долго рассматривают их заявки, но из практики могу сказать, что обычно такие клиенты не соблюдают инструкции банка и не выполняют все, что от них просят в срок, тем самым сами затягивают процесс принятия решения о возможности кредитования. Наша цель – предельно упростить процессы поиска и получения кредита.
Вопросы к экзамену/зачету по предмету «Основы банковского аудита»
– Стандарты аудиторской деятельности в РФ.
– Аудит банков: сущность, необходимость, значение.
– Цели и задачи банковского аудита.
– Классификация видов банковского контроля.
– Особенности учетной политики кредитной организации.
– Организация внешнего банковского аудита. Технология аудиторской проверки кредитной организации
– Особенности аттестации и лицензирования на право осуществления банковского аудита в России.
– Задачи и методы банковского надзора.
– Цели и задачи внутреннего контроля в кредитных организациях.
– Организация системы внутреннего контроля в банке.
– Основные сферы регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций в РФ.
– Регистрация и лицензирование кредитных организаций.
– Проверка соблюдения кредитными организациями экономических нормативов.
– Инспектирование деятельности кредитных организаций.
– Проверка учредительных документов кредитной организации.
– Аудит уставного капитала банка.
– Аудит формирования и использования фондов банка.
– Проверка правильности расчета собственных средств банка.
– Правила работы предприятий с денежной наличностью на территории РФ.
– Порядок проведения проверки предприятий и банков по вопросам организации налично-денежного обращения.
– Инкассация наличных денежных средств.
– Аудит кассовых операций банка.
– Аудит депозитных операций кредитной организации.
– Депозитные операции юридических лиц: документооборот, возможные нарушения.
– Депозитные операции физических лиц: документооборот, возможные нарушения.
– Проверка соблюдения правильности открытия расчетных счетов клиентам банка.
– Порядок проведения операций по корреспондентским счетам кредитной организации.
– Аудит межбанковских расчетов.
– Порядок предоставления и погашения кредитов клиентам банка.
– Кредитные линии: сущность, аудит.
– Порядок предоставления и аудит овердрафтных кредитов.
– Вексельные кредиты: особенности предоставления и аудит.
– Аудит кредитных операций банка.
– Оценка кредитных рисков и аудит порядка формирования резерва на возможные потери по ссудам.
– Организация бухгалтерского учета в банках.
– Банковский баланс и принципы его построения.
– Аналитический и синтетический учет
– Документация по операциям банка.
– Оpганизация документооборота.
– Внутpибанковский контроль и аудит.
– Хpанение документов.
– Порядок оформления расчетных документов.
– Аудит брокерской деятельности банка.
– Аудит дилерской деятельности банка.
– Проверка порядка образования и использования резерва под обесценение ценных бумаг.
– Классификация доходов кредитной организации.
– Аудит доходов кредитной организации.
– Классификация расходов кредитной организации.
– Аудит расходов кредитной организации.
– Аудит использования прибыли кредитной организацией.
– Документы для открытия счета в банке
– Профессионально-этические требования к аудиторам
– Методы и приемы аудиторской деятельности
– Виды аудиторских заключений
– Основные направления банковского аудита
– Аудит валютных операций коммерческого банка
– Аудит налогообложения
Шевчук Денис Александрович
(www. deniscredit. ru)
Терминологический словарь
Авизо поручение на зачисление или списание денежных средств по счетам в банке. Различаются авизо кредитовые (деньги зачисляются) и дебитовые (деньги списываются).
Авуар (налоговый) налоговый кредит, открытый любому налогоплательщику (компании или физическому лицу), получающему дивиденды, распределяемые компаниями, которые платят налог на фирмы.
Аккредитив поручение банку о выплате определенной суммы физическому или юридическому лицу при выполнении указанных в аккредитивном письме условий.
Активы предприятия собственность предприятия, отражаемая в активе баланса. В основном существуют три вида активов: 1) текущие активы, состоящие из денежного капитала и средств, которые могут быть быстро трансформированы в наличные деньги; 2) основной капитал с длительным сроком службы, используемый предприятием при производстве товаров и услуг; 3) прочие активы, которые включают нематериальные активы, не имеющие натурально-вещественной формы, но ценные для предприятия, капиталовложения в другие компании, долгосрочные ценные бумаги, расходы будущих периодов и различные другие активы.
- Удовлетворение финансовых требований кредитной организации - Елизавета Камзина - Банковское дело
- Ипотека в Российской империи - Наталия Проскурякова - Банковское дело
- Банки и Деньги - Николай Симонов - Банковское дело
- Методология и бухгалтерский учет банковских розничных платежей: карты, переводы, чеки - Андрей Шамраев - Банковское дело
- История денежного обращения и банковского дела в США. От колониального периода до Второй мировой войны - Ротбард Мюррей - Банковское дело
- Банковское дело - Денис Шевчук - Банковское дело
- История банковского и биржевого дела - Евгений Соколов - Банковское дело
- Риски управления банком - Димитриади Георгий - Банковское дело
- Психологические механизмы банковского менеджмента - А. Алдашева - Банковское дело
- Электронные деньги. Интернет-платежи - Андрей Шамраев - Банковское дело