Путь к финансовой независимости - Бодо Шефер

При 12-процентной ставке Ваши деньги удваиваются каждые 6 лет. При 5-процентной ставке: 72: 5 = 14 лет.

Итак, Вы видите, что 5-процентная ставка — дело довольно скучное, так как Вы должны ждать целых 14 лет, пока Ваши деньги удвоятся. А затем еще 14 лет до следующего удвоения. Через 30 лет у Вас из первоначальных 10000 марок было бы всего лишь 45000 марок.

При 12-процентной ставке деньги удваиваются за 6 лет. Через 12 лет они удваиваются еще раз и так далее. Через 30 лет у Вас будет из 10000 марок около 300000 марок. При 20 процентах это было бы почти 2.4 миллиона.

Как растет тысяча марок, даже если Вы не добавляете ни пфеннига!

Итог: процентная ставка важна. Так важна, что Вы должны прочитать главы 10 и 11, чтобы увидеть, как получить такие процентные ставки. Чем меньше у Вас времени (или чем меньше времени Вы готовы ждать), тем больше процентов Вы должны получать, если хотите создать состояние.

Что получится из Ваших денег

Из сказанного выше вытекают два вопроса:

1. Как часто Вы хотите удваивать Ваши деньги? (Процентная ставка!)

2. Какая сумма должна удвоиться? (Экономия!)

Даже самая высокая процентная ставка бесполезна, если Вы умножаете ее на ноль. 100000 марок, например, вовсе не огромная сумма. Ее достаточно всего лишь для покупки хорошего автомобиля.

С этой точки зрения 100000 марок не та цель, к которой стоит стремиться. Но если Вы инвестируете 100000, через 20 лет они превратятся в миллион (при 12 процентах в год). Поэтому умные люди и экономят: они видят не 100000 марок, а именно миллион.

Капитализм без капитала — это финансовый каменный век

Только капитализм дает каждому возможность обрести благосостояние и богатство. Бесчисленные миллионеры и даже миллиардеры возникли на основе экономической предпосылки: возможности приумножения капитала посредством инвестиций. Только при капитализме процентная ставка играет решающую роль.

Вложение капитала приносит инвестору выгоду, так как он будет получать прибыль. Он может участвовать в предприятии, не будучи сам предпринимателем.

Но это выгодно и предпринимателю. Он может с О.P.M. (деньги других людей) создавать и быстро расширять свое дело. Без О.P.M. быстрый рост невозможен. Все больше промышленных империй современности возникает на заемные деньги.

Возьмите, например, Сэма Уолтона. Заняв деньги у тестя, он купил крохотный магазин в маленьком городке в США.

Сэм открыл торговлю по низким ценам. Он гарантировал клиентам: если вы где-нибудь найдете товар дешевле, чем у меня, я немедленно верну деньги. Дело поначалу приносило лишь убытки, и магазин следовало бы закрыть. Но Сэм занимал деньги снова и снова и покупал все новые магазины.

Второй его гениальной идеей было создавать огромные магазины розничной торговли там, где, по мнению конкурентов, не могло быть достаточного оборота: в маленьких городах.

Польза, которую Сэм принес своей стране, была огромна: он создал рабочие места для тысяч людей, а миллионы могли и могут делать дешевые покупки. Разве не справедливо, что и Сэм Уолтон стал очень богатым человеком? Временами он оказывался даже самым богатым человеком Америки. Кстати, при этом он остался в высшей степени скромным. Он и дальше жил в своем первом доме и водил старый помятый пикап. Возможность занять деньги была для него благословением. Он жил так, как мечтал.

Но давайте еще посмотрим, что получили инвесторы, вложившие деньги в 1975 году в «Уол-Март» Сэма Уолтона. У вкладчика, который инвестировал в 1975 году 90000 марок, 10 лет спустя было 3.2 миллиона. Если бы он не трогал этих денег, то к 31 июля 1995 года у него было бы более 26630000 марок. Превратить 90000 марок за 20 лет в 26 миллионов — в этом сила сложных процентов при инвестициях. И история «Уол-Марта» является лишь одной из многих.

Подумайте вот о чем: слово «капитализм» произошло от слова «капитал». Если Вы не даете капиталу и инвестициям работать на Вас, тогда весь капитализм проходит мимо Вас. В экономическом отношении Вы живете в каменном веке.

Нравится нам это или нет, но во многих отношениях наша система усиливает богатого и ослабляет бедного. Похоже, что это имманентная закономерность нашей эволюции.

Наша налоговая система, в сущности, должна быть направлена на достижение определенного равенства возможностей. Но давно известно, что она выгодна только умным и сведущим. Точно так же и капитализм помогает лишь тем, кто умеет обращаться с деньгами. Других он уничтожает. Еще древние вавилоняне говорили об этом: «Деньги предназначены тем, кто знает и соблюдает их законы».

Тот, у кого есть деньги, может позволить себе воспользоваться услугами квалифицированных консультантов, знающих пробелы в законодательстве. Обычно люди начинают интересоваться хорошими процентными ставками, уже владея определенным капиталом. До тех пор сила сложных процентов проходит мимо них.

Почему деньги приносят еще больше денег

Хорошие консультанты стоят денег. Легальные способы ухода от налогов стоят денег. Хорошие налоговые консультанты стоят денег. Но они экономят Вам во много раз больше денег, чем Вы на них тратите. Те, у кого есть деньги и хорошие консультанты, получает от 12 до 30 процентов в год, и часто эти прибыли не облагаются налогом — легально!

Те же, у кого немного денег и он не разбирается в вопросе, получают от 2 до 7.5 процента в год.

И скудную выручку приходится делить с финансовым управлением и инфляцией.

Вы всю жизнь будете «машиной денег» для кого-то, если только не примете сознательного решения создать «машину денег» для себя. Вырастите себе курицу, которая несет золотые яйца. Вы уже увидели, как быстро она может расти. Но такие курицы неохотно приходят к тем, кто стоит с ножом наготове.

Необходимо просвещение

Капитализм в целом улучшил условия жизни многих людей. Даже бедняки, которые живут в капиталистических странах, не так бедны, как люди, живущие при других экономических системах.

Человек может у нас разбогатеть, только если он приносит пользу многим. Если кто-то становится богатым, он создает рабочие места, производит товары или оказывает услуги, которые необходимы другим людям. Еще никогда у людей не было так много шансов, как сегодня. И это тоже заслуга капитализма.

Тем не менее капитализм далек от того, чтобы сделать всех довольными. Он вовсе не является «благословением» для всех. Он создает новое классовое общество.

Так, мне не нравится динамика, которую приобрел капитализм. Пришло время «капитализм для немногих» сделать доступным каждому. Акции, а вместе с ними возможность участия в фирмах, являются существенным шагом в этом направлении. Фонды позволяют все более широким слоям населения почти без риска участвовать в различных фирмах и предприятиях.

Чего не хватает; так это просвещенного капитализма. Информационной политики, которая занимается не только концернами, но и просвещением во имя просвещения. Информации для того, чтобы люди на этой планете могли вести достойную жизнь. Жизнь, при которой капитал является поддерживающей энергией.

Я бы хотел, чтобы моя книга стала вкладом в информационную политику. И Вы можете внести свой вклад, добившись личного благосостояния и став примером для других.

Ключевые идеи

• В отношении денег действует принцип ответственности. Кто приумножает деньги, тот будет богатым. Кто игнорирует законы приумножения денег, потеряет их снова.

• Знать силу сложных процентов и не применять ее для достижения финансовой независимости — это просто безответственное невежество.

• Для сложных процентов важны только три фактора: время, процентная ставка и применение.

• Чем раньше Вы начинаете вложения, тем меньшее напряжение от Вас потребуется.

• Если процентная ставка вырастет втрое, Вы получите почти в 30 раз больше прибыли!

• Если Вы не заставляете капитал и инвестиции работать на себя, тогда капитализм проходит мимо Вас.

• Деньги зарезервированы для тех, кто знает и соблюдает их законы.

• Капитализм поддерживает богатых и отнимает у тех, кто игнорирует его закономерности, даже то, что у них есть.

• Пришло время сделать «капитализм для немногих» доступным каждому. Вы можете внести в это свой вклад, добившись личного благосостояния и став примером для других.

Глава 10

Акции — путь, чтобы выращивать деньги

Немцы являются чемпионами мира в экономии. Но в настоящих, прибыльных инвестициях они, напротив, занимают самое последнее место...