Ипотечный кредит: как получить квартиру - Денис Шевчук

Например, в случаях, предусмотренных Законом о регистрации, актами Президента Российской Федерации и актами Правительства Российской Федерации, данные отношения регулируются нормативными правовыми актами соответствующего федерального органа исполнительной власти по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В пределах своей компетенции указанный орган вправе издавать методические рекомендации по вопросам практики ведения государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 9 Закона о регистрации государственная регистрация ранее проводилась учреждениями юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. По Указу Президента РФ от 9 марта 2004 г. № 314 (в ред. от 15.03.2005)[85] и Закону о регистрации в настоящее время государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним осуществляют Федеральная регистрационная служба и ее территориальные органы, действующие в соответствующих регистрационных округах[86].

Запись об ипотеке в соответствии с Правилами ведения Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 18 февраля 1998 г. № 219 (в ред. от 12.11.2004)[87], вносится в подраздел III, предназначенный для записей об ограничениях с указанием срока и размера обязательства, обеспечиваемого залогом. Получается, что наличие в Реестре прав записи об ипотеке подтверждает собой, по сути, регистрацию договора о залоге и обременение прав залогодателя ипотекой.

Следует отметить, что многие нормы законов, регулирующие ипотеку и государственную регистрацию, дублируют друг друга, тогда как в ст. 29 Закона о регистрации указано, что в Законе об ипотеке могут устанавливаться только особенности государственной регистрации ипотеки.

Так, Закон об ипотеке предусмотрел целую главу, посвященную государственной регистрации ипотеки. Закон разрабатывался до принятия Закона РФ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», поэтому наличие в Законе положений, относящихся к государственной регистрации ипотеки, в тот момент было оправданным. В настоящее время практическое значение приобретает вопрос, какие нормы гл. 4 Закона об ипотеке устанавливают особенности регистрации ипотеки, а какие дублируют общие положения Закона о регистрации и являются подчиненными ему.

Представляется, что в связи с принятием специализированного закона, где детально урегулированы вопросы государственной регистрации ипотеки, отдельная глава о регистрации должна быть исключена из Закона об ипотеке. Именно эта точка зрения нашла отражение в письме Президента РФ от 28.07.1997: Глава IV Закона, посвященная государственной регистрации ипотеки, является предметом регулирования отдельного закона, поскольку пункт 1 статьи 131 Гражданского кодекса предусматривает обязательную государственную регистрацию права собственности, других вещных прав на недвижимые вещи, ограничения этих прав, их возникновение, переход и прекращение, и в соответствии с пунктом 6 названной статьи порядок государственной регистрации устанавливается Законом о регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В действующем ГК РФ, Законе о регистрации и Законе об ипотеке отсутствует четкое разграничение регистрации сделок и регистрации прав. Право залога (ипотека) может возникнуть и после регистрации такой сделки, о чем прямо сказано в ст. 11 Закона об ипотеке. С юридико-технической точки зрения ст. 131 ГК, посвященная вопросам государственной регистрации недвижимости, по мнению Дениса Александровича Шевчука, также не безупречна. Если судить по ее названию, речь должна идти о регистрации недвижимых вещей. В действительности же в ней говорится о регистрации не столько вещей, сколько прав на них.

Целесообразно устранить попытку объединения механизма регистрации сделки с недвижимостью с механизмом регистрации права, вытекающего из этой сделки.

Разграничение регистрации сделок залога недвижимости от регистрации прав на нее очень важно, например, потому, что право залога на недвижимость (ипотека) может возникать в силу закона.

В п. 3 ст. 334 ГК указано, что залог возникает как в силу договора, так и на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения какого обязательства признается находящимся в залоге. Если сопоставить приведенные положения, то можно сделать бесспорный вывод, что ипотека в силу закона как право (вещное обременение) на недвижимое имущество должна регистрироваться исходя из наличия факта наступления обстоятельств, с которыми закон связывает возникновение законной ипотеки. Установить наличие или отсутствие таких обстоятельств может только регистрирующий орган. Основанием для подобных действий регистрирующего органа могут служить заявления собственника недвижимого имущества или лица, в пользу которого законом установлена ипотека.

В п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке (в ред. Федерального закона от 30.12.2004 № 216-ФЗ) установлено: Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу являются банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Ипотека возникает также в силу прямого указания Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» от 30.12.2004 № 214-ФЗ (ст. 13)[88] с момента государственной регистрации договора участия в долевом строительстве. Залогодержателями являются участники долевого строительства.

Предметом ипотеки в данном случае являются земельный участок, принадлежащий застройщику на праве собственности, или право аренды на указанный земельный участок и строящийся на этом земельном участке объект недвижимости.

В этой же статье названного Закона, в пункте 2 содержится норма о том, что при государственной регистрации права собственности застройщика на незавершенный строительством объект объект признается находящимся в залоге у участников долевого строительства с момента государственной регистрации права собственности. Соответственно, при регистрации права собственности застройщика на незавершенный строительством объект или на помещения в составе объекта в ЕГРП вносится запись об ипотеке в силу закона.

Как видно, указанные законы и др. (см. ниже по тексту) устанавливают так называемую законную ипотеку, т.е. ипотеку, возникающую в силу прямого предписания закона[89].

Во избежание множества «скрытых» ипотек, допускающих возможность двойных продаж (с которыми еще в XIX веке боролись российские и французские цивилисты), предусмотрена норма о государственной регистрации ипотеки в силу закона.

Внесены изменения в законодательство о государственной регистрации ипотеки в силу закона[90]. Так, по Федеральным законам от 29 июня 2004 № 58-ФЗ (в ред. от 18.07.2005), от 21 июля 1997 года № 122-ФЗ (ред. от 30.12.2004), от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (ред. от 30.12.2004), от 30.12.2004 № 214-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ (в ред. от 21.07.2005) государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется без представления отдельного заявления и без уплаты государственной пошлины. Она подлежит регистрации одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом[91]. Аналогичная норма содержится и в Инструкции о порядке регистрации ипотеки жилого помещения, возникшей в силу закона или договора, а также о порядке регистрации смены залогодержателя в связи с переходом прав требований по ипотечным кредитам, утвержденной Приказом Минюста РФ, Госстроя РФ и Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 16 октября 2000 г. № 289/235/290 (в ред. Приказа Минюста РФ № 18, Госстроя РФ № 34, ФКЦБ РФ № 03-14/пз от 07.02.2003)[92].

Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной.

Правила ГК о залоге, регулирующие отношения по ипотеке, возникающие в силу договора, соответственно, применяются и к ипотеке, возникающей на основании закона, если законом не установлено иное.