Тайный язык денег. Как принимать разумные финансовые решения - Дэвид Крюгер

Насколько полно и честно вы обсуждаете со своими супругами или партнерами финансовые вопросы, связанные с расходами, целями, сбережениями и долгами?

Насколько откровенно вы разговариваете со своими детьми о деньгах?

Что вы рассказываете детям о своем опыте, связанном с деньгами?

Насколько ваше поведение соответствует вашим рассказам?

Часть II

Перекосы сюжета

Глава 6

Как вы мыслите о деньгах

Единственное, чего нам следует бояться, — это самого страха, безымянного и беспричинного ужаса, который парализует все наши попытки превратить отступление в наступление.

Первая инаугурационная речь Франклина Делано Рузвельта, 4 марта 1933 г.

Исследователь из Гарвардского университета по имени Джошуа Грин проводит эксперимент, позволяющий ему изучить работу человеческого мозга в процессе мышления. Давайте на минуту присоединимся к группе добровольцев, с которой работает Грин, и попытаемся понять, к каким выводам он приходит.

Несущийся на огромной скорости локомотив убьет пятерых ничего не подозревающих людей, стоящих на его пути, если только вы, опередив события, не столкнете под колеса одного человека (и тем самым не остановите локомотив). Сделаете ли вы это? Да, столкнете человека, или нет, не столкнете? Ответьте на этот вопрос вслух, а затем продолжайте чтение.

Вам сейчас не нужно рассматривать моральную сторону вопроса или пытаться учесть все обстоятельства — просто дайте свой немедленный ответ.

Ответив на вопрос, переходите к следующему.

Пять человек стоят на левой ветке железнодорожного пути. Еще один стоит на правой. Мчащийся поезд убьет пятерых человек на левой ветке, если только вы не переведете стрелку, пустив поезд по правой ветке, так что погибнет лишь один человек. Сделаете ли вы это?

Да, вы переведете стрелку, или нет, вы не переведете ее? Снова ответьте на вопрос вслух, а затем продолжайте чтение.

Исследование Грина связано с моральной дилеммой, классическим философским инструментом: участники должны выбрать один из двух вариантов, каждый из которых обязательно нарушает их этический кодекс. Выбор в данной ситуации связан со значительным неудобством, однако позволяет понять, каким образом работает человеческое мышление.

Итак, что же говорили добровольцы в рамках эксперимента Грина? Почти все ответили «нет» на первый вопрос, однако большинство ответило «да» на второй. Другими словами, они не стали бы толкать человека под колеса поезда, чтобы спасти пять других жизней, но перевели бы стрелку, направив поезд по другому пути, что привело бы к гибели одного человека, а не пятерых.

С точки зрения логики на оба вопроса следовало бы дать положительный ответ — тогда в обоих случаях погиб бы один человек, а не пять. Однако большинство из нас принимает то или иное решение в зависимости от заданного сценария.

Такие дилеммы на протяжении столетий интересовали философов и психологов, изучавших процессы мышления. Однако Грин не просто констатирует факты или строит предположения о том, как работает мозг, задавая подобные задачи, связанные с жизнью и смертью. Он может наблюдать за происходящими в головном мозге процессами, используя с этой целью оборудование для функциональной магнитно-резонансной томографии (МРТ).

МРТ позволяет увидеть потрясающие вещи: в процессе представления двух различных сценариев задействуются разные области мозга.

Сценарий, в котором участники должны решить, толкать ли человека под поезд, задействуются фронтальные и теменные доли мозга, которые обычно связаны с чувством страха или страдания. Внутреннее сопротивление непосредственному воздействию (толчку человека навстречу смерти) активизирует зону мозга, отвечающую за обработку эмоций и называемую поясной извилиной. Однако, когда участники решают, перевести ли стрелку, эта зона мозга, ответственная за эмоции, не активизируется.

Логически все участники понимают, какое действие в обоих случаях приведет к наименьшему из двух зол; тем не менее их мозг реагирует на эти ситуации по-разному. Это указывает на важнейшую особенность, которая присуща всем решениям, задействующим эмоции: и наш разум, и наш мозг могут сказать свое слово — и иногда они говорят на разных языках.

С первых страниц книги, по мере знакомства со все новыми историями наших побед, компромиссов и поражений во взаимоотношениях с деньгами, вы, проигрывая в уме собственные ситуации, наверняка не раз спрашивали себя: «Как я мог совершить подобную глупость? Что у меня с головой?!» Если вас одолевают подобные вопросы, постарайтесь не принимать их близко к сердцу: дело не в том, что вы умны или глупы. Скорее, проблема в том, что все мы несколько... непросты. Нам может казаться, что мы— логически мыслящие потребители, рационально оценивающие свои покупки и инвестиции, а наши решения нацелены на то, чтобы принести нам максимальную пользу. Но на самом деле наши решения о покупках основаны на целом комплексе мыслей и эмоций, ассоциаций из прошлого, знакомых с детства стереотипах, стадном инстинкте и многом другом.

Инструментом нашего мышления является мозг, который порой работает совершенно нелогично.

Последние исследования в области изучения мозга подтверждают парадоксальный факт: при определенных условиях— особенно в ситуациях, насыщенных разнообразными эмоциями, — мы, люди, склонны с большой вероятностью принимать невыгодные финансовые решения.

У нас не один мозг

Нам привычно представлять себе человеческий мозг как однородное серое вещество, однако на самом деле он состоит из многих независимых областей, отвечающих за различные виды деятельности, начиная с таких сложных, как речь или память, и заканчивая автономными функциями тела, такими как саморегуляция температуры или поддержание ритма сердцебиения. Ученые выявили сотни, если не тысячи различных областей мозга, однако, когда мы рассуждаем о благосостоянии и денежной истории, нам важно принимать во внимание единственное структурное различие. Эволюция мозга привела к возникновению трех отличных друг от друга участков: мозга рептилии (также называемого древним или внутренним мозгом), мозга млекопитающего (среднего мозга) и неокортекса (или внешнего мозга).

Глубоко внутри мозга находится зона, обычно называемая мозгом рептилии. Это самая старая и достаточно примитивная структура, которая имеется у всех позвоночных животных. Мозг рептилии, практически незатронутый в процессе эволюции, контролирует основные функции организма, такие как дыхание и саморегуляция температуры. Так как мозг рептилии в огромной степени связан с выживанием, то происходящие в нем процессы определяют наши инстинкты. Реакции этой зоны мозга обычно происходят автоматически — и очень быстро.