Первый Национальный банк папы - Дэвид Оуэн

Моим друзьям, ради их же собственных интересов, следовало бы, по крайней мере, разделить это наказание на две части: «Мы забираем у тебя водительские права (скажем) на месяц, и тебе придется заплатить за половину стоимости автомобиля (путем регулярных удержаний из твоего пособия)». Они оказались неподготовленными к вероятности того, что их сын может просчитать, что его право на вождение автомобиля (в смысле денег) обойдется ему дешевле, чем родителям. (Если бы я был его отцом, то решил бы, что самое время вступить в большую битву с воплями и ревом.)

После Банка папы

Когда моей дочке исполнилось лет, она заявила, что хочет иметь настоящий собственный банковский счет. Она понимала, что потеряет высокий процент прибыли, который получала на своем счету в Банке папы, но ей нужна большая независимость. Мы договорились об увеличении суммы пособия (чтобы примирить ее с тем, что она не будет больше получать 3% в месяц на своем счете[10]), и я повез ее в банк, чтобы она подписала необходимые бумаги и выбрала тип чековой книжки. Я оформил документы, чтобы ее детское денежное пособие каждый месяц автоматически переводилось с моего счета на ее. Мы оформили ей кредитную карточку, работающую в сети ATM и «MasterCard», но без права превышения дебита. Когда моему сыну исполнилось 12 лет, я сделал то же самое и для него.

Слишком много ответственности для ученицы средней школы? Вряд ли. Некоторые родители приходят в ужас от одной мысли, чтобы позволить ребенку подросткового возраста носить с собой кредитную карточку (пусть и без права превышения дебита), но я считаю, что ребенок вполне может покупать себе одежду в «Abercrombie and Fitch» или заказывать ее через Amazon.com. Более того, при этом он не может оказаться в ситуации, в которой оказываются взрослые со своими полноценными кредитными карточками, потому что не может тратить больше денег, чем есть у него на депозите. Поскольку все покупки по такой карточке записываются в месячную банковскую ведомость, вы можете убедиться (сунув нос в чужие дела), что он не покупает ненужные вещи или не подписывается на услуги интернета, о которых вы не хотите, чтобы он даже и знал. (Доведите до сведения ваших детей, когда выписываете им кредитные карточки, что оставляете за собой право проверять их покупки; в зависимости от возраста детей, ваш банк может потребовать также ставить и ваше имя на их чеках.)

Многие молодые люди приобретают свои первые кредитные карточки, когда отправляются учиться в колледж, после того как различные фирмы и банки «бомбардировали» их рекламными проспектами, горя желанием заполучить новых счастливых потребителей своих финансовых услуг. Если ваши дети не были к этому подготовлены соответствующим образом заранее, они могут не понять, что процентные ставки кредитов по этим кредитным карточкам носят прямо-таки людоедский характер и баланс на них может очень скоро и незаметно выйти из-под контроля, а затем ситуация будет все более усугубляться (а ведь и среди взрослых удивительно большое число людей, похоже, не понимают, чем это может кончиться). Если же ваши дети имели опыт обращения с кредитными карточками до того, как поехали учиться в колледж, то менее вероятно, что они попадут в беду. В сущности, в какой-то момент, когда они все еще будут находиться под вашей крышей, вы можете перевести их с дебитной на настоящую кредитную карточку (с низким лимитом кредита) с тем, чтобы они могли приобрести кое-какую практику, в то время как вы будете зорко следить за ними на случай, если они начнут влезать в долги.

Отчасти по этой причине я поощрял детей пользоваться своими чеками или дебитными кредитными карточками для оплаты покупок, которые считались моей обязанностью, — учебников и всего, что необходимо для школы, а также школьных альбомов, — а затем выписывать квитанцию на мое имя за все покупки. То, что им предоставляют вести свои счета и всю бухгалтерию, придает им чувство ответственности и помогает выработать собственный взгляд на важные события в их жизни (такие, как подписка на спутниковые каналы телевидения), даже если в конечном счете платить придется родителям. Когда подходит крайний срок платежей, они не могут винить меня за то, что я не переслал чек, потому что знают, что могли бы сделать это сами, а позднее уладить эти финансовые вопросы со мной.

Постепенное перекладывание выполняемых обязательств с родителей на детей является прекрасной подготовкой к взрослой жизни. Родители Тайгера Вудса[11] сделали что-то подобное, когда он начал подрастать. Например, в поездках на соревнования юниоров по гольфу отец стал возлагать на Тайгера ответственность за заказ номера в отеле и давать другие поручения организационного характера. Находясь в пути, они иногда менялись ролями — то есть Тайгеру предоставлялось решать, когда им вставать утром, когда уходить с соревнований, где обедать и т.д. А отец Тайгера брал на себя все те заботы, уладить которые было под силу только взрослому человеку. Но при этом Тайгер получал основательную жизненную практику, справляясь со всякого рода докучными, но важными обязанностями, с которыми, как они оба знали, ему скоро придется справляться самому.

Примеру Вудсов могли бы последовать большинство семей и извлечь пользу, по крайней мере, в отдельных сферах жизни. Суть не в том, чтобы перегружать детей заданиями, с которыми они еще не способны справиться, а в том, чтобы позволить им постепенно привыкать к некоторым неизбежным обязанностям, ожидающим их в будущем. Получив подобного рода практику, но в разумных пределах, они будут чувствовать себя гораздо более подготовленными и уверенными, когда придет время принимать все решения самостоятельно.

Глава 5. Экономика Бини-Бэби

Когда мой сын учился в четвертом классе, он и его одноклассники были какое-то время одержимы желанием собирать очень популярные тогда плюшевые игрушки — зверюшки под названием бини-бэби[12]. Это увлечение было широко распространенным явлением и таким сильным, что наш местный магазин игрушек распродавал каждую новую партию товара в течение часа после его поступления. Мой сын — как только у него на руках оказывались деньги — покупал сразу одну или две новые бини-бэби, по 6 долларов за штуку. Кроме того, он получал бини-бэби в качестве подарков от родственников и друзей. И в конце концов у него собралось несколько десятков этих зверюшек.

Девочки, учившиеся в одном классе с моим сыном, относились к своим бини-бэби как к обожаемым маленьким друзьям. А мальчики, наоборот, воспринимали их как спекулятивные инвестиции. Мой сын и его друзья изучали прайс-листы и приходившие через интернет рекламные уведомления, а затем начинали взволнованно обсуждать открывающиеся перед ними возможности выгодных сделок с товаром, который они потихоньку накапливали под своими матрацами (хотя порой поступали весьма беспечно, оставляли своих бини-бэби валяться на лестнице или брали на улицу и упражнялись в молодецкой удали, перебрасывая их через крышу дома).