Как защититься от мошенничества на финансовом рынке - Зверев Виктор

Мотив – это то, что, отражаясь в сознании субъекта, побуждает его совершать преступление. В основе мотива лежат осознанные побуждения (стремления, желания) к совершению поступка.

Мотивацией для мошенничества могут быть такие факторы, как недооценка своих успехов, чувство неудовлетворённости работой, боязнь её потерять, невыдача премиальных, ощущение, что тебе платят меньше, чем ты того заслуживаешь.

Кто может быть мошенником? Мошенником может быть любой человек. Повороты в человеческих судьбах непредсказуемы, оступиться и смошенничать может практически любой человек, если ситуация благоприятствует совершению этого преступления.

Что подталкивает людей к мошенничеству? Это человеческие пороки: азарт (поймают или не поймают), просто желание украсть то, что плохо лежит (у некоторых с детства – мания обогащения), нежелание работать, пагубные пристрастия к азартным играм, наркотикам, дорогим сексуальным удовольствиям, жизнь не по средствам, большие долги, большие финансовые потери, неожиданная потребность в деньгах, зависть к руководителю, игра и проигрыш в казино, женитьба и др.

Относительным оправданием мошенничества могут быть и условия, в которые попал человек. Он может быть поставлен перед выбором – быть уволенным в период кризиса, остаться без денег и превратиться в бомжа или пойти на мошенничество. Он в ряде случаев выбирает второе. Давление внешних обстоятельств связано чаще всего с финансовым неблагополучием.

Приведём случай, произошедший с пермским инкассатором Александром Шурманом, который в июне 2009 г. похитил из спецмашины 250 млн руб. Каждый день он возил огромные суммы денег и в конце концов решил, что спокойно сможет их украсть. Подтолкнуло его к совершению преступления то, что инкассаторам снизили заработную плату и надо было расплачиваться за большое количество кредитов, взятых его семьёй. Его поймали и присудили 7 лет тюрьмы. Все деньги, кроме 1 млн руб., милиция нашла.

Мотивами деятельности виновного при преступной передаче имущества другим лицам могут быть не только личная корыстная заинтересованность, но и другие причины (благодарность за ранее оказанную услугу, помощь для выхода из неблагоприятного материального положения и т. п.). Между тем цель в любом случае – корыстная. Отсутствие корыстной цели свидетельствует об отсутствии состава мошенничества.

Некоторые идут на мошенничество, чтобы свести счёты со своими начальниками или с кем-то ещё на работе, кто-то просто хочет отомстить за своё увольнение.

Так, бывший предправления Международного банка развития Рустам Клеблеев, уволенный из банка в 2009 г. за хищение крупных сумм через лжекредиты, вывод активов и растрату решил отомстить бывшему работодателю. Он предложил рейдерам отобрать принадлежащее владельцу банка здание, предоставив необходимые документы, которыми незаконно завладел, ещё работая в банке. Месть почти удалась, но бывшего банкира вовремя задержали.

Мотивацией может быть и желание любыми средствами достичь успеха. Для некоторых достичь успеха более важно, чем быть честным. И если человек из этой категории людей очень азартен, то он может поставить банк и его клиентов на грань банкротства. Такие служащие часто считают себя гениями рынка. Заигравшийся трейдер способен привести к краху не только своего работодателя, но и компанию в целом. Так, французский дилер Жером Кервиль из банка «Сосьете Женераль» нанёс урон банку на сумму в несколько миллиардов евро, рискованно играя с недопустимыми рисками с деньгами банка на финансовом рынке.

Некоторые идут на мошенничество из жадности. Жадность – это один из мотивов. Так, например, экс-директор ставропольского филиала Банка Москвы Руслан Хуранов поручал подчинённым оформлять заказы на выпуск 150 подарочных кредитных карт на имена людей, которые об этом даже не подозревали. Таким образом он похитил 18 млн руб.

Если должностное лицо, используя свой авторитет, положение, оказывает давление на других людей, склоняя их к совершению хищения, то оно подлежит уголовной ответственности за соучастие в преступлении. Так, например, реальный владелец банков ВЕФК, ВЕФК-Урал и ВЕФК-Сибирь Александр Гительсон буквально заставлял руководителей этих банков кредитовать аффилированные с ним структуры. Причём эти компании не занимались реальным бизнесом, а брали кредиты, которые, по сути, потом просто разворовывались. Он был объявлен в международный розыск в апреле 2013 г. за хищение у правительства Ленинградской области почти 2 млрд руб., обнаружен в Австрии и экстрадирован в Россию.

Другие идут на преступление из-за любви к партнёру. Так, бывшая сотрудница одного из отделений Сбербанка Алина Милкова помогла ограбить это отделение банка на сумму 31 млн 558 тыс. руб. своему любовнику Андрею Калмыкову, передав ему ключи и персональный код для отключения сигнализации. Алина – жертва расчётливого любовника. Психологи считают, что у неё повышенная внушаемость, склонность к зависимости от референтных личностей (мнение которых очень важно для человека), подчинённость, пассивность, неспособность самостоятельно принимать решения, которые подтолкнули её на правонарушение. Это не болезнь, не психическое расстройство, скорее, свойство конкретной личности.

Ещё одним мотивом участия в мошеннических операциях может быть неуверенность и озабоченность топ-менеджеров своим положением (особенно в период кризиса) в компании или банке. Так, например, работая в банке топ-менеджеры раньше многих ощущают возможные затруднения в работе банка в период кризиса и определяют своё поведение в зависимости от этих ощущений. Сосредотачиваясь на своих личных интересах, сознавая свою ценность и будучи «ходовым» и достаточно дорогостоящим товаром на рынке управленческих кадров, они способны неожиданно для работодателя сменить место работы, прихватив некоторые клиентские базы или «приторговывать» важной информацией, а иногда и прямо работать на конкурента, надеясь в будущем получить работу на стороне.

Учёные-криминологи считают, что среди всех преступлений один из наиболее высоких уровней повторного совершения преступления (после насильников) – у мошенников, против которых не было возбуждено уголовное дело, или которые не понесли дисциплинарных наказаний (например, сотрудника уволили из одного банка за мошенничество с кредитами, против него никаких действий уголовно или административно наказуемых не было произведено, он переходит в другой банк, где занимается тем же).

Руководство компаний и банков очень часто не заинтересовано в раскрытии факта совершения преступления, поскольку это пагубно может отразиться на престиже фирмы или банка, привести к потере клиентов, к существенным материальным потерям, вытеснению с рынка и т. д. Следовательно, безнаказанность в большинстве случаев значительно способствует совершению преступления. Если мошенника не наказали, то он идёт на мошенничество повторно.

Основными возможностями для мошенничества в России является несовершенство законодательной базы в большинстве сегментов финансового рынка, коррумпированность чиновников, недостаточная судебная практика в этой области, маленькие сроки за отдельные правонарушения на финансовом рынке.

Мошеннические операции осуществляются на различных сегментах финансового рынка. Основными из них являются: рынок ценных бумаг (рынок акций, облигаций, векселей), денежный рынок (банковский, валютный, микрофинансовый).

2. Основные методы и схемы мошенничества на рынке акций

Акции как ценные бумаги являются одним из удобных для мошенников финансовых инструментов финансового рынка. Акции на рынке могут покупать физические лица, банки, финансовые компании.

Акция в России – именная ценная бумага. Имя держателя регистрируется в специальном реестре, который ведётся регистратором или депозитарием.

Мошенничества на рынке акций происходят как с обыкновенными, так и с привилегированными акциями.

Наибольший интерес для мошенников представляют обыкновенные акции, владельцы которых являются собственниками компаний и имеют право голоса на собрании акционеров. Привилегированные акции покупаются инвесторами в основном для регулярного получения гарантированных дивидендов по более высоким процентам, чем у обыкновенных акций. Они обычно стоят дешевле голосующих обыкновенных акций и являются менее ликвидными, но мошенники их также используют при манипулировании ценами.