Приобретаем и продаем машину - Ирина Зайцева

При страховании жизни и здоровья водителя и пассажиров от несчастного случая в автотранспортном средстве страховым случаем считается временная или постоянная утрата общей трудоспособности, а также гибель застрахованных граждан в результате дорожно-транспортного происшествия (или другого страхового случая), то есть неожиданного происшествия, повлекшего за собой увечья и иные повреждения здоровью застрахованных лиц. Срок страхования жизни и здоровья водителя и пассажиров должен совпадать со сроком страхования транспортного средства.

Договор автострахования может быть заключен как в отношении всех вышеназванных страховых случаев, так и в отношении некоторых из них по выбору страхователя. При этом следует учитывать, что страхование дополнительного оборудования водителя и пассажиров возможно лишь в комплексе со страхованием самого автотранспортного средства.

Таким образом, прежде чем заключать договор страхования, необходимо определиться с рисками, на которые он будет распространяться.

Заключаем договор автострахования

Договор страхования автотранспортного средства во всех страховых организациях заключается на основании письменного заявления страхователя по установленному образцу. В заявлении обязательно должны быть указаны сведения о страхователе (паспортные данные, фактический адрес и адрес регистрации), сведения о документах на транспортное средство (номер паспорта транспортного средства, номер и дата выдачи свидетельства о регистрации), сведения об автотранспортном средстве (тип: легковой автомобиль, прицеп и так далее, модель, год выпуска, VIN, номер и модель двигателя, мощность и объем двигателя, номер шасси, цвет и тип кузова, количество дверей, пробег, регистрационный номер, режим хранения транспортного средства в темное время суток, наличие ЭПСС с указанием модели), вид использования транспортного средства (потребительские цели, перевозка грузов и т. д.), информация о договорах страхования, заключавшихся в отношении страхуемого транспортного средства с другими страховыми организациями.

...В целях предотвращения хищения транспортного средства нужно соблюдать элементарные меры предосторожности, а именно: не оставлять ключи в автомобиле, проверять, хорошо ли закрыты двери, не оставлять автомобиль на пустырях, установить дополнительный источник питания к противоугонной системе, установить потайной вентиль, перекрывающий подачу топлива из бензобака, не оставлять в салоне автомобиля дорогостоящие вещи, документы и ценные бумаги, использовать для крепления колес специальные гайки и болты (чтобы затруднить их снятие обычным способом).

Кроме того, в заявлении страхователем указываются все объекты страхования (автомобиль, гражданская ответственность владельца транспортного средства, дополнительное оборудование, жизнь и здоровье водителя и пассажиров) и страховые риски, а также сумма, на которую будет застраховано автотранспортное средство и другие объекты страхования, устанавливается дата начала страхования, срок страхования и место действия договора страхования (территория страхования).

Договор страхования, заключаемый с российской страховой организацией, в большинстве случаев действует только на территории Российской Федерации. Расширение территории страхового покрытия может быть осуществлено по согласованию со страховщиком на основании дополнительного письменного заявления страхователя. В этом случае в договоре должны быть указаны страны, которые страхователь желает включить в территорию страхования. Страховая организация может расширить территорию страхования бесплатно или за дополнительную плату или отказать страхователю в просьбе о страховом покрытии за пределами Российской Федерации (если не имеет возможности обслужить страхователя в той или иной стране).

При заключении договора страхования страхователь имеет право назначить выгодоприобретателя (юридическое или физическое лицо, в чью пользу заключается договор страхования, иными словами, тот, кто получает страховое возмещение при наступлении страхового случая). Обязательным условием является интерес выгодоприобретателя в отношении страхуемого транспортного средства, основанный на законе Российской Федерации или ином нормативно-правовом акте или договоре (например, выгодоприобретатель может являться супругом или арендодателем страхователя).

Следует учитывать, что, если транспортное средство находится в собственности физического лица, выгодоприобретателем по каско ТС назначается страхователь или владелец транспортного средства (в случае если страхователем выступает лицо, управляющее транспортным средством согласно доверенности). Если транспортное средство используется по договору аренды, выгодоприобретателем может быть назначен либо арендатор, либо арендодатель. Если страхуемое транспортное средство является предметом лизинга или залога, договор страхования заключается в пользу лизингодателя или лица (учреждения), выдавшего кредит под залог автотранспортного средства.

Заявление на страхование транспортного средства заполняется вручную, в большинстве случаев в одном экземпляре. После заполнения оно проверяется и подписывается страхователем и остается у страховщика. К заявлению на страхование должны прилагаться следующие документы:

– копия свидетельства о регистрации или паспорт транспортного средства (ПТС);

– копия договора аренды (лизинга) или доверенность страхователя на право эксплуатации транспортного средства, если оно предоставлено в пользование по договору аренды (лизинга) или управляется по доверенности;

– доверенности лиц, допущенных страхователем к управлению транспортным средством;

– копии водительских удостоверений страхователя и лиц, допущенных к управлению транспортным средством;

– копия технического талона транспортного средства;

– документы, подтверждающие стоимость транспортного средства (договор купли-продажи, справка-счет, справка о балансовой стоимости), в частности, при страховании нового автотранспортного средства;

– копия договора залога и копия договора кредита, если транспортное средство является предметом залога, под который выдан кредит.

Прежде чем заключить договор страхования автотранспортного средства, представитель страховой организации проводит осмотр транспортного средства, подлежащего страхованию, и составляет акт осмотра транспортного средства. В данном акте указывается комплектация и имеющиеся на момент заключения договора страхования повреждения транспортного средства. Соответственно, за данные повреждения страховщик ответственности не несет.

В процессе осмотра транспортного средства, подлежащего страхованию, представитель страховой организации проверяет наличие и исправность противоугонной сигнализации, наличие противоугонной маркировки, технического талона, подтверждающего прохождение транспортным средством технического осмотра, проводит проверку соответствия сведений, указанных в заявлении на страхование, фактическим. При этом особое внимание обращается на совпадение номеров двигателя и кузова (в частности, если транспортное средство страхуется по полному каско), регистрационного знака с указанными в заявлении.

При добровольном и обязательном страховании гражданской ответственности страхователя (без страхования каско ТС) осмотр автотранспортного средства не требуется, а вот заполнение заявления является обязательным. Выгодоприобретатели по договору страхования гражданской ответственности не назначаются, поскольку согласно законодательству договор страхования риска причинения вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен ущерб.

При страховании дополнительного оборудования оно обязательно указывается в заявлении на страхование. В нем должны быть указаны наименование, марка, количество и стоимость оборудования, подлежащего страхованию (отдельно по каждому наименованию).

В случае страхования жизни и здоровья водителя и пассажиров в заявлении на страхование определяется, по какой системе будет осуществляться страхование (система салона или система мест), а также устанавливается сумма, на которую будут застрахованы водитель и пассажиры. Выгодоприобретателями при данном виде страхования являются сами застрахованные (водитель и пассажиры), а в случае смерти – их наследники.

Заявление страхователя на страхование и акт осмотра транспортного средства являются обязательными составляющими договора страхования.

...Если после заключения договора страховой организации станет известно, что страхователь указал в заявлении на страхование ложные сведения, страховщик имеет право признать договор страхования недействительным.